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解約返戻金の処理
現在、定期付終身保険に加入しています。 この保険の定期部分を解約してできる、解約返戻金の処理方法についてですが、 １）終身保険の払込満了日を現在よりも若く設定する。 ２）ステップ更新の年齢を現在よりも遅くする。 （今の契約のままですと次回更新は４２歳なのですが、これを４５歳とか５０歳にして、保険料が上がるのを抑えたい。） というような事は可能なのでしょうか？ 加入している生保は○本○命です。
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質問者が選んだベストアンサー
定期保険は掛け捨てですが、期間の途中で解約すれば解約返戻金が戻ることもあります。いくら戻るかはお客様相談室などの窓口で聞いてください。 解約返戻金を使って終身保険の払い込み期間を短くする件ですが、終身保険の「型変更」ということになり、できる会社とできない会社があります。できる場合でも責任準備金の積み増し（一時金を支払う）をしなくてはいけませんし、以後の保険料も高くなります。そのうちのいくらかは解約返戻金で払えるでしょうが、更なる出費は必要でしょうね。 次に更新の年齢ですが、更新があるのは定期部分なので、定期部分を解約すれば保険料は上がりません。（ごくまれに、ステップ払い終身といって、終身保険がわずかながら上がる場合もあります）
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- Magician
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一般的な話ですが・・・ １）できます。 但し、当然今の保険料よりも高くなります。 60歳で払い終わるローンを50歳までで払い終わるようにする、と考えれば月々の負担は大きくなるのがイメージできると思われます。 なお、短くすると、『総保険料（累計保険料）』は安くなります。これもローンを例にすると、ダラダラ払うよりも早めに返したほうが元利合計は少なくなるのと同じ原理です。 ２）できません。 そういう事を想定して保険料計算（金融庁に提出）しているとは思えません。 ＜蛇足＞ 質問者さんが『返戻金の処理』という書き方をしているので、＃１さんも誤解されたのでしょうし、私も自分の答えが質問者さんの意図に合っているかどうか疑問です。 そういう意味での『自信なし』です。 回答内容は正しい・・・はずです（一般的には）。
お礼
丁寧な回答ありがとうございました。 質問の書き方（表現方法）が適切でなかったのですね。 ずいぶんと考えてしたのですが・・・。（難しいですね） １）については、これからの設計を十分に検討して無理の無い支払いを続けたいと考えています。 ２）ですが、これもおそらく私の質問が正しく書けていなかったせいだと思いますが、伝えたかった内容は終身保険の保険料をという事です。だから出来ないで正しいと考えます。 これはおそらく回答ＮＯ４の方が仰られている事が（私の質問したかった内容に対して）正しいのではと思います。
- Magician
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一般的な話ですが・・・ １）できます。 但し、当然今の保険料よりも高くなります。 60歳で払い終わるローンを50歳までで払い終わるようにする、と考えれば月々の負担は大きくなるのがイメージできると思われます。 なお、短くすると、『総保険料（累計保険料）』は安くなります。これもローンを例にすると、ダラダラ払うよりも早めに返したほうが元利合計は少なくなるのと同じ原理です。 ２）できません。 そういう事を想定して保険料計算（金融庁に提出）しているとは思えません。 ＜蛇足＞ 質問者さんが『返戻金の処理』という書き方をしているので、＃１さんも誤解されたのでしょうし、私も自分の答えが質問者さんの意図に合っているかどうか疑問です。 そういう意味での『自信なし』です。 回答内容は正しい・・・はずです（一般的には）。
定期付き保険の定期部分は、簡単に言うと掛け捨てみたいなものなので、解約返戻金を期待して、本契約の 終身部分を変えるのはあまり賢明とは思えません。 よければ、保険について詳しいサイトがあるので、そちらで質問してはどうでしょう。 ↓「賢い生命保険の入り方」
補足
早速の回答をありがとうございます。 言葉の足りない点があったようなので、補足させて下さい。 まず、解約返戻金を期待している分けではありません。 （期待していないというのは嘘になりますが。） ご指摘のように掛け捨てみたいなものだと思います。 が、現在掛け捨てにしては必要以上の金額を払っているように感じがし見直しを進めています。 そこで、解約した場合にできる返戻金の処理について 教えて頂きたかったのです。 決して、本契約の保険金等の変更を目的にしている分けではありません。ただ、月々の保険料を安く（払込期間を短く）したいとは思っていますが。
お礼
回答ありがとうございます。 定期保険については解約をしようと思います。 終身保険の保険料ですが、私の加入しているのは教えて頂いたステップ払い終身のようなので保険料について詳しい事を担当の方に質問してみようと思います。