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個人年金保険と確定拠出年金とどちらが有利？
- 保険の見直しを考えていた３１歳独身女性が、個人年金保険と確定拠出年金のどちらが良いか悩んでいます。
- 個人年金保険で月１万位から控除もあり、あんしん生命の個人年金保険で積み立てることを考えていますが、確定拠出年金も魅力的です。
- 現在の保険と個人年金１万円を月に積み立てたとしても、確定拠出年金をプラス１万した場合の保険料は月２万８千円となり、まだ高いと感じています。どちらが良いでしょうか？
- megutti103
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質問者が選んだベストアンサー
４０代男性です。 税控除を選択するのであれば、確定拠出型年金が良いと思います。 何より掛け金は全額税控除ですからね。 個人年金保険は、自分の他の保険を含めて５万円が上限になっております。 そのため、個人年金保険を掛ける金額は、自分が掛けている生命保険の額との関係になります。 確定拠出型の場合は、申し込みをする会社毎に投資信託の取り扱い運用商品が違い、しかも その銘柄に対して選択がすごく難しい上、間違った投資信託を選択すると目減り率が大きい。 アクティブ型とパッシブ型があり、アクティブ型は損得がすごく大きいです。 かくいう私もこの３年で２５％程度目減りしております。（全額税控除ですから本来はもっと損益は 少ないかと思いますけど） 銘柄を間違えないことであれば、確定拠出年金を優先にして、枠を使い、その後、その次が 個人保険という順番が節税効果も狙えるので良いかと思いますけど。 私は自営業なので、やはりあなたと同じようなことを考えて５年程前に将来のために 見直しを行いました。 個人年金は国民年金と確定拠出（SBI証券）なんですけど。 個人の保険は、ガン保険、車の任意保険だけで残りは、クレジットカードをゴールドカードにして この保険を掛け捨てで利用してます。 クレジットカードのゴールドは、確かに年会費は高いのですけど、保険内容はかなり良いと 言えて、ポイントもそして特典もあるものが多いために重宝してます。 １枚で全部は読み取りや落とした際に不便ですから、電気店のクレジットで年会費無料での カードを３枚ほど作りました。 ☆それと余り現状の日本円での資産を１００％バラ色とは思ってませんので、その意味でも 確定拠出型で格付けの高い外国通貨の国債、海外新興国の株式、日本の中小型の３種類で 運用してます。 リーマンショックがあったので、いずれも大きなマイナスになりました。 ２年前は半分以下でしたから、今はかなり戻ったと言えます。 来年はバランスを変更して、少し不動産関係のREITを割合を検討しようかと思ってます。 あくまで自己責任ですけど。 参考になれば幸いです。 税控除の分は人により違うのですけど、普通の会社員なら少なくても、所得税５％と 住民税が１０％程度ありますよね？ 会社から貰った引かれた後の所得から更に、年間あなたなら１２万円が引かれるので ３００万円の手取りなら２８８万円からの計算になります。 結構節税になると思いますよ。多少減ってもプラスは大きいと思います。 そのうち財源不足で見直されるかも知れませんけどね。
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- moco_to_moco
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確定拠出年金を勧めます。 デメリットもありますが、それを超えて有り余るメリットがあります。 資産配分は日本株式インデックスと海外株式インデックスに５０：５０でよいと思います。 これは山崎元さんの分析による比率です。 資産運用未経験なら深く考えてもしかたないので、取りあえずこの比率にしてください。 ざっと思いついたメリット、デメリットです。 「確定拠出年金」 メリット 保険料が全額所得税控除 運用益が受取開始まで非課税で運用できる 受取額が公的年金所得控除の対象 ６０歳時の一時金を受け取る場合に退職所得控除の対象 デメリット 基本的に６０歳まで引き出せない 管理手数料が取られる 受取金額未確定 「個人年金」 メリット 受取金額が確定している 途中解約が可能 デメリット 支給時に運用益が雑所得 保険料が年間１０万円で５万円（所得税）７万円で３．５万円（住民税）の所得控除になる
お礼
ご回答、有難うございます。＾＾ 確定拠出年金にする事に決めましたが、 銘柄選びは良く解りませんが、 アクティブ型は避けます＾＾；パッシブで行こうと考えています。 今からなら、アクティブに行っても良いのかな？とも考えますが… メリットデメリット、とてもわかりやすいです＾＾ 銘柄選びはご意見を基にしながらじっくり考えてみます。＾＾；
お礼
大変ご丁寧に回答頂きまして、本当に有難うございます。＾＾ 考えた結果、 確定拠出年金を最初に積み立てていこうかと考えています。 色々調べた結果、私もＳＢＩ証券にて積み立てをと考えまして 資料を取り寄せました。 銘柄は、私はアクティブにはちょっと抵抗がありますので お話をお伺いするとなおさら… （ただ、今からはひょっとしたら買い時なのかもしれませんけども＾＾；） パッシブ型中心でとは考えています。 個人年金保険も考えてはいますが、 まだ、今は貯蓄に回したほうがいいのかなとも考えています。 確定拠出年金の控除はやはりお得ですよね…。 銘柄選びについてはまだ何とも言えませんが、 最近は日経平均や為替も円安基調になってきつつある？様ですので、 アクティブに行くかは悩みどころではあります^^； ご親切に、ありがとうございました＾＾