カード破産 ブラックリスト掲載のタイミングは？

質問

カード破産申請中に返済見込みがついた！

カード破産の手続き中で、あとは裁判所に提出するだけという段階でしたが、臨時収入があり返済できそうです。
ただ『既にカード利用をストップされた時点で、関連調査機関のブラックリストに掲載されてしまっているのでは』と知人に言われて、こちらでお尋ねいたします。
　＊＊ブラックリスト掲載の時期を教えてください。

返済するとしたら、若干の額面の減額交渉はできないものでしょうか。
よろしくお願いします。

回答No.4

oska · ベストアンサー

＞ブラックリスト掲載の時期を教えてください。

多くの場合、催促をしても期日内に返済が無かった時点です。
過去に利用返済が順調な場合は、１回の口座残高不足は猶予の場合があります。
優良顧客（会員）でない場合は、１回の引き落とし不足でも即日処理です。

＞返済するとしたら、若干の額面の減額交渉はできないものでしょうか。

既に、無理です。
破産申請中という事は、申請時点で「資産・負債の額を裁判所に提出」しています。
急にお金が手に入ったから、やり直し・・・は、債権者の同意が必要です。
色々と、複雑ですよ。

＞それで、完済したら、取消（削除）になるようだと弁護士の先生はおっしゃるのですが、

残念ですが、その弁護士の先生は「ずぶのド素人」なのでしよう。
ブラック殿堂入りは、完済だけを重視するのではありません。
あくまで「契約を守っているかいないか」なのです。
指定した年月日に入金（返済）がなければ、それだけで金融事故前科となります。
借金を完済するのは、当たり前の事です。
「返済が遅れても完済したので問題ない」は、日本国内では通用しません。

＞その話は初耳なので、ご存じでしたらご教授願います。
＞完済しても、しなくても、同等にリストに載るというのは、ちょっと納得いかない気がするので。

質問者さまが、債権者の立場として・・・。
１．１２月１０日、貸している１０万円が戻ってくる。
２．１２月１日。１０万円の地デジを買った。地デジの代金は、１２月１１日に支払う事にした。
３．１２月１０日になっても、借金の返済が無かった。来年１月に返すと連絡があった。
４．１２月１１日に、地デジ代金が払えない。
これでも、何ら問題が無いと思いますか？

あまり良い弁護士と付き合っていない様ですので、基本的な情報です。
自己破産は、免責決定から７年又は１０年間各個人信用情報機関にブラック登録を行います。
この期間は、合法的な金融機関からの融資・カード作成は一切出来ません。
事故を起こしたカード会社は、顧客情報を持っています。
この顧客情報（特に信用情報）は、法的な情報保存期間の定めがありません。
１０年でも２０年でも、ブラック情報を保持・活用します。
更に、カード会社が属している金融グループ各社ともブラック情報を共有・活用します。
つまり、質問者さまは「カード会社及び関連金融機関（銀行・証券・信販・サラ金など）の一切の信用を放棄」した事になります。

私の知人（１部上場会社勤務。年収１０００万円）は、１０年前にカード事故（口座残高不足）を起こしました。
１０年経って、カード会社の親会社（都銀Ａ）に住宅ローンを申請しましたが審査に落ちていますよ。
仕方なく、カード事故とは全く無権系の都銀Ｂから住宅ローンを借りています。

１円でも返済事故を起こすと、痛い目に遭うのが金融業会の掟です。
特に「クレジット＝信用」なのです。

お礼

＞破産申請中という事は、申請時点で「資産・負債の額を裁判所に提出」しています。
急にお金が手に入ったから、やり直し・・・は、債権者の同意が必要です。
色々と、複雑ですよ。
＝＝＝なるほど、お聞きしてすっきりしました。

＞ブラック殿堂入りは、完済だけを重視するのではありません。
あくまで「契約を守っているかいないか」なのです。
指定した年月日に入金（返済）がなければ、それだけで金融事故前科となります。
＝＝＝よく分かりました。

＞１円でも返済事故を起こすと、痛い目に遭うのが金融業会の掟です。
特に「クレジット＝信用」なのです。
＝＝＝今回の教訓で、痛感しました。そして消費者の言い分としてはこちらの資産状況の変化を何年も調べずに、ローン可能額をどんどん上げていったクレジット会社にもそれなりの責任を感じて欲しいと思います（こんなこと書いたらまたお叱りを受けるかもしれませんが・・・）。その意味でこの６月からやっと年収額による制限が決まったことは良かったです。

すぐお礼できずに大変失礼しました。詳細な説明に心から感謝しております。どうも有難うございました。

回答No.5

manno1966

> やはり既にリストに載っているわけですね。
ブラックリストと言うのは通称であって、実際にそのようなリストが有るわけではないですが、載っている状態だと思います。

> その話は初耳なので、ご存じでしたらご教授願います。
私も初耳です。

> 完済しても、しなくても、同等にリストに載るというのは、ちょっと納得いかない気がするので。
金融会社と契約すると、自動的に取引情報が、各社が共有している取引情報共有機関(信用情報機関)に随時記録されていきます。
正常に返済等が行われていればその情報が、延滞すれば延滞した事実が随時書き込まれていきます。
延滞等、正常ではない取引情報が書き込まれることを「ブラックリストに載っている」と称するだけです。
完済したら、完済したという情報が追加してかきこまれます。
だから、納得するかどうかは全く関係ありません。

お礼

＞金融会社と契約すると、自動的に取引情報が、各社が共有している取引情報共有機関(信用情報機関)に随時記録されていきます。
正常に返済等が行われていればその情報が、延滞すれば延滞した事実が随時書き込まれていきます。
延滞等、正常ではない取引情報が書き込まれることを「ブラックリストに載っている」と称するだけです。
完済したら、完済したという情報が追加してかきこまれます。
＝＝＝　なるほど、良く分かりました。

お返事遅くなり失礼しました。どうも有りがとうございました。

回答No.3

manno1966

> ＊＊ブラックリスト掲載の時期を教えてください。
延滞が発生した時。

> 既にカード利用をストップされた時点
ほとんどの場合、この時点で取り返しがつきません。

> 返済するとしたら、若干の額面の減額交渉はできないものでしょうか。
何故仮定なのかが気になりますが、交渉は自由です。
交渉が自分の希望通りの条件で成立するかは、交渉する人間の力量と、提示する条件とその条件を理由付ける根拠によります。

補足

ご回答有難うございます。
やはり既にリストに載っているわけですね。

それで、完済したら、取消（削除）になるようだと弁護士の先生はおっしゃるのですが、
その話は初耳なので、ご存じでしたらご教授願います。
完済しても、しなくても、同等にリストに載るというのは、ちょっと納得いかない気がするので。

仮定の話ではなく、「返済する時に」でした、失礼しました。
この点もなぜか弁護士先生は消極的な姿勢に思いました。

回答No.2

wr_limited2004

カード関連会社の結びつきは非常にシビアです。
払えない見込みがあった時点で、他のカード会社にも情報が展開されます。
もうブラックです。
減額交渉など全く自分勝手な言い分で、通りません。

回答No.1

musiccontroller

すでに延滞等の事故を起こしてしまいましたので、
その事実は記載されます。
後に解消した、と言うプロセスも記載されるかも知れません。

おそらくすでに記載があるものと思います。

お礼

早速のご回答ありがとうございます。
弁護士に問い合わせしたところ、ブラックリストに記載されているかもしれないが、完済した時点で(自己破産しないので)、掲載取消となるとの返事でした。　取消してもらう手続きについては、詳しくは聞く時間がなかったので、ご存じの方いたらお願いします。