離婚を決心しました。住宅ローンについて教えてください。よろしくお願いし

質問

離婚を決心しました。住宅ローンについて教えてください。よろしくお願いします。

やっと離婚の意思が固まりました。
http://okwave.jp/qa/q4949627.html

共働き夫婦、４０台前半です。
勉強不足なもので、下記について教えてください。

４年前に首都圏に一戸建て住宅を購入しました。
頭金はほとんど入れずの購入金額がほぼフルでローンです。

地元の地方銀行でローンを組んでいます。

販売業者の強い勧めにより、購入金額を、私３：夫７でローンを分割しています。

先日、離婚について悩んでいることを第三者に打ち明けました。
その時に住宅ローンがネックになっていることを言いました。
そうしたら、『今だって住宅は銀行のものなのだから、そのまま差し出せばいいんじゃない？』と言われました。これは本当に可能なのでしょうか。

上記の状況により離婚をする場合、銀行に担保（住宅と土地）を差し出すことは可能なのでしょうか。
差し出すことで返済をしなくても良いということになるのでしょうか？

また売りに出した場合、自分達が購入した金額よりも下回る場合が考えられますが、その際残ったローン金額分は、現在ローンを分割している７：３で分割をするのでしょうか。それとも折半でしょうか。

似たようなご経験のある方、金融や法律に詳しい方から教えていただきたく。

よろしくお願い致します。

回答No.2

jfkdlsur · ベストアンサー

＞上記の状況により離婚をする場合、銀行に担保（住宅と土地）を差し出すことは可能なのでしょうか。

　担保は債務者（今回はあなたとご主人）がローンを返済しない場合に債権者（銀行）が担保物件（ご自宅）を売却してその売却代金をローンに充当するためのものです。銀行が担保を直接引き取る（買い取る）ことはありません。したがって、差し出すこと自体は不可能ということになります。

＞差し出すことで返済をしなくても良いということになるのでしょうか？

　銀行は担保物件を直接引き取る（買い取る）ことはしませんが、債務者の返済が滞るようになると担保権（正確には抵当権）を使って担保物件を売却に出す（競売）ことになります。この際売却代金がローンの残高を上回っていればローンがなくなり返済義務も当然なくなりますが、下回ってしまった場合はローンが残り、残念ながら支払い義務はなくなりません。また、離婚とローンの返済義務は別問題であり、離婚して自宅に住まなくなったとしてもローン残高がある限り返済義務はなくなりません。

＞また売りに出した場合、自分達が購入した金額よりも下回る場合が考えられますが、その際残ったローン金額分は、現在ローンを分割している７：３で分割をするのでしょうか。それとも折半でしょうか。

　お話を聞いている限りでは７：３で分割することになりそうですが、銀行との契約書をもう一度確認してみてください。ご主人のローンの連帯債務者もしくは連帯保証人となっていませんか？
　もし連帯債務者であれば分割はされず、銀行から請求されればあなたはローンを全額支払う義務を負っていることになります。
　また、連帯保証人になっていれば、ご主人の分のローンを直接支払う必要はないのですが、もしご主人がローンを支払わなかったりするとあなたが代わりに銀行に支払う義務を負っていることになります。

　離婚などプライベートな問題もあり心労も大変なものがあるかとは思いますが、ローンという契約は個人の事情を汲んではくれません。ただ、銀行にすべての事情を明かしローンの返済について相談するということも一つの方法です。なかなか厳しいですが、場合によっては検討してくれることもあるようです。

お礼

丁寧な回答をいただきありがとうございます。

きちんと話し合いをして、売りに出す方向で説得しようと思います。

ありがとうございました。

回答No.1

BrightNoah

詳しい者ではありませんが…

> 銀行に担保（住宅と土地）を差し出すことは可能なのでしょうか。
> 差し出すことで返済をしなくても良いということになるのでしょうか？

銀行(正確には保証会社)が競売に掛けることは可能ですが、
その結果、発生するローン残額との差は残債務として一括請求されます。
「返済しなくても良い」ということにはなりません。
また競売に掛けて整理する方法は、買い叩かれて損ですので止めておいた
方がよいと思います。

> また売りに出した場合、自分達が購入した金額よりも下回る場合が考えられますが、
> その際残ったローン金額分は、現在ローンを分割している７：３で分割をするのでしょうか。

夫婦で任意売却に出した場合、売却額を持分比率（７：３）で按分して
それぞれのローンの一括返済に充てると思います。

まだ決意されただけなので、離婚調停とかこれからだと思います。
どちらかが住み続けるならば、残る方に名義変更するのが一般的でしょうね。
（出て行く方が残る方に買い取ってもらう）
買取が難しいならば、出て行く方のローンを残った方が代理返済していく手もありますが、
それが払えなくなったときは出て行った方に請求が来ます。

慰謝料（ご質問の場合、どちらが払うのか判りませんが…）との相殺もありえるので、
全て調停の中で整理するのがよいのではないでしょうか。

お礼

とてもわかりやすく丁寧に回答をいただきありがとうございます。

回答を読ませていたｄさき
調停をした方がよさそうであることがわかりました。

今後の参考とさせていただきます。