積立型の投信について

質問

積立型の投信について
資産運用についてはド素人です。毎月５万円ほど積立の投信を行おうかと考えています。
５万円のうち１万円は最悪ゼロになっても良い代わりにリターンも大きそうなものにしたいと考えています。また投信と書いていますが、元本以上の出費がないなら（借金しなくてもよいなら）投信にこだわりません。ただし額が少ないので積立投信が妥当かなと考えています。

そこで・・・
(1)毎月１万円でリターンの大きいオススメの運用方法・商品はありますでしょうか
(2)毎月４万円で元本割れのリスクが少ないオススメの運用方法・商品はありますでしょうか
以上２点をお聞きしたいです。
できれば具体的な商品を教えていただければ非常に助かります。なお、運用期間は長期です。この５万円でいつまでにいくらを貯めないといけないということはありません。

それではよろしくお願いします。

回答No.3

のり たま（@nrtm5002）

（１）リターンが高いものそれは、
新興国、高利回り、社債、通貨選択型などのアクティブファンドでしょう。

１日で１０％動くこともありますよ。

（２）定期、国債などでしょう。
　　キャンペーンをうまく使えば利回りも上がります。」
　　大胆な積極投資するならこれもありですよ。
　　元本保証が一番安全です。

参考URL：

http://nrtm5002.blog97.fc2.com/blog-entry-154.html

回答No.2

NEWINN

１：についてですが、新興国株式インデックスなんかどうでしょうか？
勿論、ハイリスク・ハイリターンです。
具体的にはMSCI-EMERGING連動型投資信託です。
もう少しリスクが低いものを探しているのならばMSCI-KOKUSAI連動型投資信託が有ります。
こちらは先進国株式インデックスです。

２：元本割れの心配が少ない点で有ればNOMURA-BPI連動型投資信託（国内債券インデックス）などを長期保有する方法が有ります。
ＭＭＦで有れば、元本割れのリスクはもっと少なくなりますが、長期的にはNOMURA-BPI連動型投資信託に比べてリターンが少なくなると考えてよいでしょう。

勿論、日本国債がデフォルトになればNOMURA-BPI指数は大暴落する可能性は有りますが、現時点では起こりにくいと思われます。
国内債券だけでは怖いので有れば、シティグループ世界国債指数連動型投資信託（先進国債券インデックス）を買う方法も有ります。
こちらは為替リスクが有りますから、NOMURA-BPI連動型投資信託に比べて元本割れの可能性は高くなるでしょう。
NOMURA-BPI指数、シティグループ世界国債指数は債券に関する指数なので、金利上昇に弱く、シティグループ世界国債指数は円高による為替差損も有ります。

この手の投資信託はＳＴＡＭシリーズやｅＭａｘｉｓシリーズのラインナップが有名ですが、ＣＭＡＭシリーズも有ります。
もう少し調べるともっと手数料の安い物が単体で見つかるかも知れません。

投資に絶対は有りませんので、自分で調べて最終的な判断は自己責任でやってみてください。

回答No.1

naminalu

積み立て投資信託をする場合、今現在リターンが多いものを選ぶのも一つですが、振れ幅が多いものも良いと思います。
現在とてもリターンが高くてもある一定期間をすぎると下降線をたどるなどというファンドもあります。
現在売れているファンドというのも実は割高なところをつかむという可能性もあります。
投資信託は申し込み手数料のほか運用時の手数料、換金時の手数料があるので手数料についても良く調べた方が良いと思います。
せっかく投資するのですから自分で勉強して興味のある対象先を選ぶのが良いと思います。
ファンドを大きく分けると
国内株、海外株、(値上がり期待、）
国内債券、海外債券、（利回り期待）
国内リート、海外リート、（利回り期待、値上がり期待は最近はない感じ、やや割安）
バランス（株、債券などのミックス、ジワジワ増やすとして作られたが運用コストが割高な場合がある）
になるかと思います。
海外物は為替の影響があるのでその恩恵も損もあるのです。
債券ファンドの多くは毎月決算分配金を売り物にしていますが積み立ての場合再投資になるので分配金の受取はありません。
（１）利回りが期待できるのは、ブラジル債券やハイイールド債券あたりでしょうが、為替が大きく動くと利回り以上の損と運用時手数料でマイナスになります。デフォルトのリスクもあります。
（２）投資信託で最近国内債券ファンドといって国内の社債を集めたファンドがあります。利回りは１％程度ですが預金の金利があまりに低いため大手銀行でも売れ筋に上がっています。
個人的には、日経２２５など触れ幅が大きく手数料も安い投資信託が積立には向いていると思います。
また、毎日日経平均はニュースで流れますのでとっつきやすいかとも思います。ただし、今後日本経済に未来があると思っていればですが…
ブラジルより利回り下がりますが、オーストラリアの債券ファンドなども資源国で高格付けなので人気があります。