社会人３年目のお財布事情

質問

お財布事情に関しての相談です。
長くなりますが、宜しくお願い致します。

大手小売の総合職で入社して３年目になります。
手取りは残業代を押さえられている状況で去年より減っています。
平均して月の手取り額が１８万です。年収は約３５０万円

その中から
家賃：５９０００円
生命保険・個人年金：２００００円
奨学金返済：１７０００円
バイクのローン返済：９０００円
通信費：１２０００円
光熱費８０００円
食費３００００円
合計１５５０００円
で、月約３万円しか残りません。非常に厳しい状況です。
それに加えてクレジットカードのリボ払い（実質年率１５％）残高が９２万円あります。

大学生の時のバイト収入が月１７万ほどあり、家賃は奨学金で払っていました。当時はその環境に甘えており１７万円丸々好きに使っていました。社会人になり収入はほとんど変わらないのに家賃等の支払いが増えて、学生時代のお金の使い方から変えることが出来なかったのが原因だと思っています。
貯金もそこそこ出来ていましたが今はその貯金を削って月々の返済に充てている状況です。その貯金も底をつきそうです・・・
ボーナスがないと生活できない状況です。
去年は月の手取りで２２万円あったので１月の収入を１月ですべて支出する状態でした。

まずはこの状況を脱する為にリボ払いの借金を返さないといけないと思っています。
約１００万円なのですがこのお金を銀行から借りることは可能なのでしょうか？今おまとめローンのＣＭを良く見ますが実際年収３５０万の
社会人３年目にも融資してもらえるのでしょうか？
メインバンクは三菱東京ＵＦＪです。
おまとめローン以外にもお勧めのプラン等ありましたらご教授願います。

宜しくお願い致します。

回答No.4

niimsg · ベストアンサー

こんばんは、大手小売の正社員となると労組はないでしょうか？
労組があれば、労組経由で労金に相談されては？
まず、リボ残高の返済をという事であれば、そのようにはっきり
伝えれば、借り換えプランを提示してもらえると思います。
※労組が無い場合はまずメインバンクに相談を。

お礼

労働組合に聞いてみたところボーナスの前借り制度等もあるようでしたが、気分的に嫌だったのでボーナス等丸々充てて早期返済する事にしました。

アドバイス頂きありがとうございました。

回答No.5

ryuken_dec

先の回答にもあるように、リボ払い分はまとめても金利はあまり変わらない。

生命保険・個人年金が高すぎる。生命保険・個人年金を解約して借金支払いに当てた方が良い。特に年利15%で借金して年利数%の個人年金を払っているのは無駄。生命保険も独身なら死亡保障はほとんどいらない。

補足

アドバイスありがとうございます。

年利で考えると借金の利息って高いのですね。
保険・個人年金は崩さずにボーナスを使って返済に充てようと思っています。

ありがとうございました。

回答No.3

ayuayu1985

こんにちは。正社員ですし、おまとめローンの融資は大丈夫だと思いますが、金額が100万円程度なので金利を下げるのは難しいと思いますが、窓口で相談するのが一番だと思います。しかし、借りるときに諸手数料が取られたりするので気をつけた方が良いですよ。
　上記を見ると削れる支出がありますが、問題はあなたがどこにお金をかけたいか、どこなら削れるのかを把握することです。固定費としは、ローン・奨学金、光熱費、食費が必ずかかる部分です。食費も光熱費も金額が抑えられていますね。また、リボ払いですが年100万に対し15万もかかっているので、早く返すのが一番の問題ですね。短期のアルバイトなど考えてみればいかがでしょうか。または、部屋をルームシェアみたいに貸し出して家賃割合を下げる方法もあります。あなたなら、ローン等が無くなればすぐに貯金が出来ると思います。頑張って下さい。

お礼

アドバイスありがとうございます。

大口の場合のみ広告に適用されている年利が適応されるんですね・・・

小さな無駄を省きボーナスを丸々返済に充てて早期返済に努めることにします。
ありがとうございました。

回答No.2

yakuta

家計の見直しも必要かもしれません。
どのような保険に入っているのか分かりませんが、
生命保険・個人年金で２万円は、家計が赤字の状態では払いすぎだと思います。
内容を変更するか解約して、保険料を節約するべきだと思います。

食費も１人暮らしで３万だったら、もう少し削れると思います。
外食や買い弁を減らす、無駄な食品は買わない、特売品を買うなどで節約してはどうでしょうか？

一度、クレジットカードで買い物をすることを覚えると、
必要以上に物を買ってしまうクセがついてしまいます。
気をつけましょう。

お礼

ご回答ありがとうございます。
個人年金と生命保険は若い時に入ると保険料が安く済むと聞いてフルセットで入りました。

今となっては重荷ですが将来の為に保険は削らずに他を控え、ボーナスは丸々借金の返済に充てることにします。

ありがとうございました。

回答No.1

maru6275

大手企業に就職して３年目でしたら審査は通過して融資は受けられると思いますが、金利に関しては変わらないと思いますので支払い額に変動はないかと思います。

お礼

アドバイスありがとうございます。

少額のローンだと金利はあまり変わらないようですね。
ありがとうございました。