教育ローン

質問

息子がこの春、大学進学のため教育ローンを公庫に申し込みたいのですが、
心配です。
私の年収が１８０万で住宅ローンが月５万円だけですが、
主人の年収が４３０万ですが、借金が消費者金融に１６０万あり、
ローンを組めないのではとおもっております。
他家族収入は年金収入の１３０万のみです。
このままでは、進学をあきらめてもらうしかありません。
どなたかよい提案はないでしょうか。
よろしくお願いします。

回答No.1

Domenica · ベストアンサー

日本政策金融公庫の『国の教育ローン』のことでしょうか？

世帯収入が「父４３０万円＋母１８０万円＋その他１３０万円」ということですね。

「父」の年収が「事業所得」でなければ、申込自体は可能でしょう（「父」の年収が「事業所得」で、「子」の人数が２人以下ならば、制限を超えていますのでご利用いただけません）。

「主たる生計の維持者」は「父」ですから、『国の教育ローン』の借入申込人は「父」になります。
返済能力については、「母」を連帯債務者にして、収入合算することも可能だったと記憶しています。

保証に関しては、保証料がかかりますが「（財）教育資金融資保証基金」の保証を利用された方がよろしいかと思います（同居家族、生計を一にする家族は、保証人になれません）。

お借入希望額は上限の３００万円ですか？返済期間は最長の１５年ですか？

仮に「借入額：300万円、返済期間：15年、金利：2.65％（固定金利型）、元利均等返済、ボーナス返済なし」とした場合の年間返済額は、
・大学在学中の４年間を「据置期間」とした場合…314,700円
・「据置期間」なしとした場合…243,696円
となります。

世帯での既借り入れ分が
・父…消費者金融に１６０万円
・母…住宅ローンが月５万円→年間60万円
ということですと、消費者金融分全額を年間返済額として考えると、160万円＋60万円＝220万円

これに『国の教育ローン』の年間返済額を加えてみると、「据置期間あり」でも「据置期間なし」でも40％超ですね。
40％超ですから、逆に、これが「特例」に対応しますから、とりあえず受け付けてはもらえますよ。

あとは、返済能力以外にも審査項目がありますので、ご質問文の内容だけでは判断できません。

また、消費者金融の借り入れについての返済能力をどう見るかは分かりません。

> ローンを組めないのではとおもっております。
ということは、まだお申し込みになっていらっしゃらないのですよね？
早急に一度申し込んでみてください。

申し込む前からＮＧとなることを恐れていても先には進めません。
まずは申し込んでみてＯＫならばラッキー、ＮＧとなったら改めて何か別の方法がないかを考えられるべきでしょう。

『国の教育ローン』の審査も、この先、申し込みが立てこめば時間もかかるようになります。
今ならば、まだ１週間もあれば審査結果の回答が来ると思いますよ。

あと、同時に「奨学金」の利用は視野に入れていらっしゃいますか？

お礼

間違って補足に記載してしましました。
とりあえず、
日本政策金融公庫に
１５年均等の２００万で申し込みをすませました。
審査が心配でなりません。
もし審査が通ったとしても２００万だけでは
学費の半分も行かないので息子に奨学金利用を進めてますが、
そちらも心配です。
毎日、睡眠不足でたまりません。

補足

できれば奨学金も考えております。
支払いは据え置きなしで考えてました。
やっぱり、すえおくとたいへんですね。
（シュミレーションしたらたいへんそうなので）
実の兄が連帯保証を受けてくれるそうなので、一応もうしこんできました。
あとなにかアドバイスありましたら、宜しくお願いします。

回答No.2

Domenica

＃１です。
ご丁寧なお礼をありがとうございました。

ご子息のことを考えれば、親御さんとしてはご心配かと思いますが、以前、このサイトで「奨学金と自身のバイト代だけという、ほぼ自力で大学を卒業した。」という方のお話も載っていました。

奨学金のお話もされているということですから、ご家庭の厳しい経済状態は、ご子息も理解していらっしゃり、協力してくださると思います（大学へ進学される年齢ですし、大学に進学されるだけの「頭」もおありなら大丈夫ですよ）。

ローンの審査に関しては、安易な発言はあえて避けさせていただきますが、「審査落ち」をあまり恐れないでください。
世の中では「よくあること」だと考えて、気を楽に持っていてください（本当によくあることなので）。

アドヴァイスを差し上げるとしたら…。

消費者金融業者からのお借り入れは、金利が高いと思います。
ですから、少しでも早く完済してしまい、契約も解除されてしまうことをお勧めします。
各ご家庭の事情は様々なので、口を挟む筋ではありませんが、消費者金融の利用については、嫌うところ（金融機関等）は徹底的に嫌います（逆に気にしないところは、延滞等さえなければ全く気にしません）。
利用のしやすさもありますし、いくつかのメガバンクが傘下に消費者金融を納めているこのご時世であっても…です。
相変わらず（？）、「銀行等の金融機関から借りることが出来なかったから消費者金融業者から借りた」と見る向きがあるからです。

もし、金利が低い、金融機関の「おまとめローン」などのローン商品に借り換えができそうならば、そちらも検討されてはいかがかと思います。

また、現在は、預貯金の金利が本当に低いです。
ですから、「貯めることよりも返すこと」を優先してお考えください。

お礼

色々とアドバイスありがとうございます。

どうしても、最悪のことを考えて、毎日気がめいっております。
息子のことを考えると、、、、、。

だめな親で申し訳なくて。
２年前に人身死亡事故を起こしてしまい、貯金と学資保険を
すべて使い離し、
悪夢のような２年間です。
事故は相手も過失があり、なんとか乗り越えたのですが、あとは息子の
事だけが気がかりです。

色々とありがとうございました。
またなにかありましたら宜しくお願いします。