2300万円の住宅を買いたくローンを組もうとしていますが・・・

質問

2300万円の家を買いたくローンを組もうとしていますが（フラットローン35年）
主人の両親が反対をしています。
主人の年収は420万円程度です。
新しい街で綺麗なのでとても気に入ってはいるのですが
主人の両親との関係が悪化してしまっては
何だか申し訳なく、辞めたほうがいいのか迷っています。
420万円の年収で2300万円の住宅を買うのは無謀なのでしょうか？

ちなみに私は手取りで14万円程度の収入は持っています。

回答No.4

Domenica · ベストアンサー

> 2300万円の家を買いたくローンを組もうとしています
売却価格が2,300万円の住宅を、住宅ローンを利用して取得するには、2,300万円では足りません。
資金計画はどのようにお考えなのでしょうか？
諸費用は全額自己資金で準備でき、住宅ローン借入額は1,800万円程度で済みますか？
だったらいいのですが、売却価格が2,300万円の住宅を住宅ローンを利用して取得するのに、自己資金はゼロで、諸費用も含めて全額住宅ローンで…ということならば、やめておかれた方がいいと思います。

確かに、昨今の「住宅ローンの現状」を見れば、お義父さまのご心配はごもっともだとは思いますが、「年収が800万円くらいなければ、2000万円以上のローンを組むべきではない」というご意見には賛同できません。
「年収が800万円くらいなければ、2000万円以上のローンを組むべきではない」となると、多くの人が家を取得する機会を失うと思います。
条件を厳し目に設定して算出した「返済負担率」が、25％未満になるのであれば、寧ろ、景気が「底」に近い今は、住宅取得のチャンスだと思います。

> また、もし会社が倒産したらなど、色々理由はあるみたいです。
これについては、「誰にでも」起こり得ることだと思います。ですから、心配しても仕方がないことだと思います。
大手企業ならば定年まで雇用が安定しているけれど…とお考えならば、そのお考えは間違っています。
１０年以上も前の話になりますが、最大手だった証券会社が、いきなりに近い形で「崩壊」しています。
一部上場企業でも経営が危うくなれば、人員削減によるリストラクチャリングを図ります。
銀行でも「危ない」ところはありますから。

ご質問者さまのお宅の場合で一度シミュレートしてみましょう。

仮に「借入額：2,000万円　返済期間：35年　元利均等返済　ボーナス返済なし」という借り方をするとします。
年齢が分からないので、返済期間を35年にしてもいいかは判断できませんが、取り敢えず35年としておきます（出来れば「59歳－現在の年齢」で考えたいんです）。
金利については、フラット35をご利用になるようなので、現時点において「取扱金融機関が提供する金利で最も多いのは2.820％」となっていますから（住宅金融支援機構のウェブサイトより）、この金利を適用したとします（フラット35Ｓならば、当初10年間or20年間の金利優遇がありますので、さらに金利は低くなりますが）。

そうしますと、毎月の返済額は約75,000円になり、年間の返済額は約900,000円になります。
年間返済額を年収で割って返済負担率を算出しますと、
90万円÷420万円＝21.4％　になります。
住宅ローンのみでの返済負担率が21.4％であれば、他にお借り入れがなければ、返済能力の点では問題なしとされるレベルだと思います。

今回、返済負担率を算出する際に使った年収は「夫」の物だけです。
「妻」に「手取りで14万円程度の収入」があるとのことですが、「妻」の年収を合算しなければ返済計画が立たないようであれば、そのお借り入れは無謀と考えてください。
お義父さまにお話をされるのに、「いざとなれば妻にも収入があるから…。」と言っては逆効果だと思います。
ご質問者さまのお宅の場合、ご主人の年収だけで、しかも、現時点における全期間固定金利で考えたとして、返済負担率が21.4％ですから、無謀とまでは言えないと思います。

ですが、「実際の返済」を考えた場合はいかがでしょう。

年収が420万円ということは、実際の「手取り」年収は350万円程度と推察されます。
では、実際、ご主人に「毎月支給が保障されている給与の手取り額」はいくらになりますか？「歩合給」、「残業代」、「ボーナス」は不確定収入になりますので、年収に含まれていれば除いて、それを12で割ってみてください。
その「月給」から、毎月75,000円を住宅ローンの返済に充当しても、ご主人の「月給」だけで、今と同レベルの生活が維持できそうですか？

> 420万円の年収で2300万円の住宅を買うのは無謀なのでしょうか？
420万円の年収で2300万円の住宅を買うことについては、全く問題はありません。
ですが、住宅ローンを利用して…ということであれば、具体的に資金計画、返済計画、ライフプランニングを拝見しなければ、何とも言えません。
お義父さまも同じお考えなのではないでしょうか。

回答No.3

ohkinu1972

月々の支払いは金利3%でボーナスなし、35年ローンで9万円程度です。
できないことは無いと思いますが、余裕でもないと思います。
堅い目の判断をされる方であれば、辞めておけとなるかもしれません。

あと単純に年収とローン額以外の理由もあるのではないでしょうか？
例えば2300万の物件に2300万のローンということは、
頭金がないと言うことですよね？
年齢や結婚されてからの年数が不明ですが、
現在共働きで、余裕があるはずなのに頭金がないと言うのは、
親として不安に感じると言うのはあると思います。

回答No.2

kadakun1

イヤ、他にローンとか無ければ無理では無いです。
ただ、今後子供とか出来ると苦しいですが、贅沢しなければやっていけるでしょう。
それより、何故義両親が干渉するのでしょう？？
今より遠くなるから？？
でも、子供の環境が良いならば、将来のために良いと思いますが・・・

回答No.1

kyoromatu

>主人の両親が反対をしています。
その具体的な理由は何でしょう・・

補足

説明が少なくて申し訳ありませんでした。
４２０万円の年収の人が２３００万円のローンを
組むのは無謀だからというのが理由です。
余裕のある生活、将来子供が出来た時に子供に負担を
かけるだろうなど、こういった理由を言われました。
また、もし会社が倒産したらなど、色々理由はあるみたいです。

主人の父親は銀行マンなので、年収800万円くらいの人が
2000万円以上のローンを組むべきだという考えみたいです。