車両保険がつかえるか？

質問

友人のことですが、
先日、車を電柱にぶつけてしまいました。修理に出したところ、完全に直すには３０万位かかるが外見だけ直すには８万で直ると言われたのですぐに直してしまいまったそうです。
ところがエコノミーではなく一般の車両保険を付けているではありませんか、どこから聞いたかわかりませんが、保険を使うと翌年の保険料が１０万位上がると思っているようです。
外見だけですが、修理を完了していますが車両保険が使えるんでしょうか？
もし使えるなら外見だけでなく全部なおせるんでしょうか？
また、車両保険を使った場合も３等級ダウンするんでしょうか？

回答No.3

noname#13482 · ベストアンサー

今回のケースでは保険を使うことを前提とした回答でいいようですね。

＞外見だけですが、修理を完了していますが車両保険が使えるんでしょうか？
通常は修理工場に入庫した時点で、保険会社と修理工場の間で「今回の事故における損傷箇所およびその状態」「修理額の見積もり」が確認され、修理費用が協定されます。この金額は実際の修理費用とは異なることもあり、あくまでも「今回の損害額」といった意味合いの金額で、これが保険の対象になります。ここでの協定額が３０万円だとしたら、保険金も３０万円になります。しかし実際の修理額が１０万円だったら２０万円は懐に・・・といったことになります。保険の対象になるのはあくまでも「損害額」であり、修理額ではありません。通常はこの金額が同じになりますが今回のようなケースも珍しい話じゃありません。
しかし今回は修理を完了しているということですよね。修理前の状態の写真でもあればいいんですが、後は保険会社の判断です。たとえば事故届けもしていない、修理もしてしまった、損傷箇所や状態も明らかにできない、といったことであれば、保険金を受け取るのは難しいかもしれません。

等級のダウンについてですが、通常は１回の（保険）事故で３等級のダウンです。保険金の大小や過失・状況によって変わることはありません。現在の等級にも寄りますが、３等級下がると（基準保険料の）３割程度保険料が上がることになります。逆に無事故ですと（基準保険料の）１割程度保険料が安くなります。ということで４割の差額があることになります。一般の車両保険ということなので、１０万円程度の差額は出てくると思われます。

お礼

ご回答ありがとうございます。
修理前の写真は撮っていないようなので、保険金の受け取りはやっぱり難しいですよね。
ざっと計算したところ３等級ダウンで今と同じ保障だと５万～７万位の保険料が上がると思うんですが、実際は車両保険の金額や一般、エコノミーで違いで次回の保険料も変わってくると思います。
友人には今回の修理費の件で保険の事は話さない方が良いみたいですね。

回答No.4

noname#11476

1.修理完了後だと、保険会社と相談するしかありません。
　場合によっては対応してくれるし、拒否される可能性もあります。

2.使用すると等級が下がる（保険料が上がる）
その通りです。
保険を使わないと、等級が１つあがります。
保険を使うと、等級が３つ下がります。
しめて４等級ことなります。
ただ、次年度保険料に１０万円の差がつくというのはかなり高額ですが元の保険金額次第です。
しかし、等級が下がった影響はずっと尾を引きますので、通算では１０万円位は負担が増える可能性は大です。

３０万円の支払いを受けるのであればそれでも得になるとは思いますが、１０万円以下なら使わない方が良いですね。
（等級が下がると、保険料の問題だけでなく、色々不利益もありますので）

＃なお、他と違って自損等で車両保険を使う場合は警察に連絡は必要ありません。

お礼

ご回答ありがとうございます。
保険を使うと実質４等級の差が出るんですよね。
８万で外観だけでも直ったから良かったと思ってもらいます。

回答No.2

atsushi_k

自家用自動車保険というのは利用する場合、原則として警察署から発行される事故証明書を元に処理されます。車輌保険に入っていられるようですがエコノミーであろうが一般であろうが自損事故だという証明書が警察署から出ないと保険会社は対応してくれませんヨ。
お友達の場合、電柱に車輌をぶつけたとのことですが警察に届けなかったということはれっきとした「あて逃げ」事故ですヨ。電柱は私物では無い公共物なのですから。ぶつけたことで電柱を破損させていた場合、事故を起こした所轄の都市から訴訟を起こされる場合もあります。
保険を使いたければ警察に行って現場検証をしてもらって事故証明を発行してもらって下さい。事故証明が出れば過去の事故であろうと保険会社は事故を起こした当時の契約内での対応はするハズです。
同時に警察から所轄の都市関係機関に連絡が入るのでその点はお忘れなく！

お礼

ご回答ありがとうございます。
さすがに電柱は無事だったようです。だから、警察にも保険会社にも連絡しなかったみたいです。

回答No.1

azicyan

保険料は車種によって違います。
でも一回で10万あがる・・・そんなことあるのかな？
しかし、翌年分にそんなにあがらないとしても、等級が上がるんですから、数年間は使わなかった場合よりも高くなりますよね？！その総額が車種にいよっては、もしかしたら10万ぐらいいくかもです。ちなみにスポーツカーは高いですよ～。
修理完了後の保険適用はかなり難しいのでは？？
直す前になぜ相談しなかったのでしょう？
金額聞いてから、やっぱり自分で直します、としても良かったですね。

でも、もし使えるとしたら、限度額ぎりぎりまで使えます。30万ぐらいなら楽勝でしょう。

そして、事故は1回は1回で、それが対物を含んでいようが人身を含んでいようが、自車両が壊れようが、全部ひっくるめて「1回」です。3等級上がります。

お礼

ご回答ありがとうございます。
車をぶつけた時に相談してくれれば良かったのに・・・と思います。