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車両保険について質問です。（長文です。）
去年運転不慣れのため、バック中にリア部分を ガードレールにぶつけ、へこんでしまいました。 修理代は９万～１４万かかり（自腹修理の場合 ９万円、保険使用の場合１４万円とカーコンビニ 倶楽部で言われました。 仕上げの程度により 幅があるそうです。）、保険を使うのも微妙な 金額ですし、自腹で修理するには私には大きい ので、そのまま直さず乗っていました。 そこで思ったのですが、車両保険というのは 全損に近い状況でない限り、まず使わない のではないか？ということです。 しかも全損事故は滅多に起こらないのに対し、 車両保険は実に高いわけです。 質問ですが、皆様でしたら以下（本文末尾）の車 に対し、車両保険を継続しますでしょうか？ また私の加入している外資系保険会社では、 １回車両保険を使うと、翌年は同保険に加入する ことができません。 なので等級ダウンしても 逆に保険料自体は安くてすみます。 そのまま 次年度以降も車両保険に入らなければ、差額は さほど増えないということも計算して分かり ました。 ならば車両保険がある今のうちに 保険使って直してしまい、その後ずっと加入 しないでおけば一番合理的なのではないか？ とも考えています。 皆様でしたら保険使って 直しますか？（その場合ぶつけた半年前に保険 会社に問い合わせたのですが、その記録が残って いれば、使うにはもはや遅いでしょうか？） 車と保険の詳細は、以下の通りです。 平成１４年初登録の国産小型車、去年中古として 総額７３万円で購入（車両価値自体は当時５５万 円位）。 但しリアの凹み、及びその他傷が 数箇所あるため、価値は更に減少しています。 一般車両保険の免責は５万円、ノンフリート等級 は「６」、私の年齢は３０代後半です。 皆様のお考え、アドバイスを頂戴できましたら 幸甚です。
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車両保険付帯の意義は＃２さんのとおりです。 ６等級という等級を考える必要もアリ 車両保険使用後この２，３年内に保険使用があった場合、引き受け拒否される可能性もあります。 その時には、飛び込み契約ではどこも引き受けしなくなることもありえます。通販ではまずダメになります。 目先の損得を考えるなら保険使用も良いでしょうが、今後も車に乗られるなら先の得をかんがえることも必要では・・・？ １回 車両保険使用で次回から車両保険付帯できないなどはそれぞれ保険屋の方針なのでしょうが、厳しく契約選びをしてますね。 あなたも保険なんて、どこでも気軽に入れると安易に思ってると大間違い 保険会社もそれなり契約者選びをしてますのでね。 ３等級になれば、現在の保険屋から他社乗り換えは難しくなります。 現在の保険屋に契約拒否されないよう安全運転して下さい。 等級が１５等級 それ以上あれば、なんの懸念もなく保険使用にこだわる必要もないのですが、６等級ではその後のことをどうしても考えますね。 半年前の事故 保険適用できるかどうかは、保険屋しだい 保険屋に聞くことですね。
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- umigame2
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ご質問にあるようなことは、自損事故に限って言えることだと思います。 もちろん自損事故であっても、等級が高い場合は、ささいな事故でも保険を使うことがあるでしょうし、そうでなければ意味がありません。 車同士の事故を考えてください。 ほとんどの場合、自損事故よりも損害が大きくなりますし、過失の関係でどうしても自己負担分が発生します。 また、相手と事故状況に対する言い分が対立して、交渉が平行線のまま進展しなくなるときや、相手が交渉に全く応じようとしないこともあります。 こういったとき車両保険が付いていないと、修理代だけが宙に浮いたかっこうになりますので、修理が終わればとりあえず修理代は業者に支払わないといけません。 車両保険が付いていれば、自分の車はさっさと修理できます。 交渉に応じない相手などは、ほおっておいたらいいわけです。 一般車両保険が高ければ、エコノミーに変えて契約するのも一つかと。
お礼
自分の中では、今後も車両保険に入らない選択肢 でいこうと思っていたのですが、御意見を拝聴 している内に、やはり入っていた方がいいという 考えに傾いてきました。 エコノミーというのは、 相手が確認できない事故や、単独事故は含まれない 車両保険のことですよね。 保険会社サイトで 見積しましたら、価格的には一般車両保険の半額 位でした。 リスクの内半分を半分のお金で 保障してもらうことは妥当と考えて、入ろうと 思います。 貴重なアドバイス有難うござい ました。
- angormore
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全損以外は使わないんだったら、最初から車両保険なんか入らず、入ったつもりでその分を貯金すべきだね。 また、保険を使っても翌年の等級が落ちない特約が使用できる保険会社を選び、免責金額も「免責ゼロ」を選択できる保険を選べばよいでしょう。 それ以外の選択は、保険会社を太らせるだけで、利用者にはあまりメリットないもん。 例外的に「全損の場合は困るので、全損時には保険金が欲しい」という場合、「免責金額」を１５万円とか高めに設定することで、「損害が１５万円以下なら自腹で直す」＆「それ以上なら、自腹は１５万円払うけど残りは保険金でまかなう」ということにして、保険料を安くする方法があるよ。 そうでない限り、このご質問の場合だと、今、車両保険があるうちに、大規模な事故について修理しておいてさよならするのがベスト。 だけど、意図的に事故を起こして修理代を出させると、これは自損事故じゃなくて、保険金詐欺になるよ。 また、複数の事故による傷を一つの事故の傷に見せかけるのも、同様に保険金詐欺だね。 正確に言えば「ばれなければいい」世界だといえなくも無いけど、ここは違法行為を助長するサイトではないし、腕のいい保険調査員から見ればそんな小手先のテクニックなんてばれてしまうものなんよ。 かといって、そうそう都合よく「全損にならない程度の大きな事故」が起こるはずもなし。 ていうところかな？
お礼
アドバイス有難うございました。 保険を使うとしたら、リアのへこみが生じた 事故に対してです。 その点は正直にいきます。 車両価値が５０万前後なのにに対し、９～１４万 の修理は、車両価値そのものに対する修理費用の 割合を考えたら、全損ではない場合で保険を使う ケースではあると思うのです。が、免責５万円＋ （たとえ翌年以降車両保険に入らずとも、下がる 等級による）保険料アップを考えると、やはり ためらわれます。 保険会社はアクサなのですが、 見積比較すると他社よりずっと安いので、今後も 加入したいのです。 ちょっと悩むところです。 親切にお答え下さり、ありがとうございました。
お礼
６等級では車両保険を使うメリットが無いことが よく分かりました。 今回は使わないで おきます。 そもそも半年間リアの大きな へこみを放置していたくらい、他の人よりは 気にしない方だと思うのですがやはり見る度に 「はぁ～」となってしまいます（笑） なので いろいろなパターンから保険使って直す方法を 考えていたのですが、今回の場合、使わない方が いいと実感できました。 有難い御意見を頂き、 感謝致します。