個人年金を始めたい

質問

５３歳おやじです。（昭和３０年１１月生まれ）

わたしの年齢からすると、どうも６０代で定年を迎えても、
２年間は年金が出ないようです。

そこで今から個人年金を始めようと思います。
郵便局などいくつか個人年金があるようですが
どれを始めたらよいのかわかりません。

郵便局の個人年金
信託型の個人年金
保険会社の個人年金

などそれぞれの特徴を教えてください。

５３歳になって、今から年金のことを考えるのは
少し遅すぎないか、といわれそうですが、

よろしくお願いします。

回答No.1

rokutaro36

現在、５３歳で、６０歳から２年間、収入がなくなるので、年金でカバーしたい。
というニーズだと思います。
となれば……
『７年後６０歳時点で、確実にプラスになっていなければならない』
というのが、譲れない条件だと思います。

個人年金保険（郵便局＝かんぽ生命を含めて）は、この条件に当てはまりません。
また、低解約払戻金型終身保険も、一括払いでなければ、７年後の戻りがマイナスになります。
信託型は、取り扱っている金融機関が少なくなっています。

となると、銀行の積立預金ぐらいしかありません。

さて、『木を見て森を見ず』という言葉があるように、物事は総合的に見なければなりません。つまり、少なくとも、これから１０年間（できれば、２０年間、３０年間）のマネープランを検討する必要があります。
そのためには、キャッシュフロー表という表を作ることをお勧めします。
http://fukuroi-fps.blogdehp.ne.jp/article/13230892.html
https://www.hotto.nomura.co.jp/ipg/ez/ezp2n_b1/jsp/invest/080704.jsp
http://www16.plala.or.jp/comet/cashfuro.htm#cashfurohyou2
http://www013.upp.so-net.ne.jp/Go-planning/lifeplan.htm
未来への家計簿、予算表みたいなモノです。
これによって、何時までに、いくらを貯めなければならないのか、分ります。

例えば、６０歳で定年退職となり、定年退職金が出て、５年間は、その退職金で生活できるならば……
今から貯めるお金は、６５歳以降に使うお金とすることができます。
つまり、６０歳までの７年間ではなく、６５歳までの１２年間で運用するお金ということになります。たかが５年ですが、この５年の意味は大きいです。
例えば、低解約払戻金型終身保険の場合で、６０歳払込済みにして、そのまま置いておけば、６０歳ではマイナスでも、６５歳ではプラスになります。
ただし、だから、お勧めというわけではありません。
色々と検討しなければならないことがたくさんあります。

まずは、マネープランを立てて、いつまでに、いくら必要なのか、ということをきちんと検討してください。

ご参考にならば、幸いです。