生保の健康状態の告知について

質問

こんにちは。生保の更新をする予定ですが、
面接士による健康状態の告知をしなければなりません。
勧誘員の方には、今後５年間何もなければ告知しなくても大丈夫といわれたのですが
よく考えてみると、これだけ告知書に当てはまる項目が！！

１　気管支ぜんそくで現在投薬中、20年前に1度入院歴あり
２　慢性の腰痛、肩こりで整骨院で治療中
３　１年前に3ヶ月間休職し、心療内科の通院歴あり（軽度のうつ病）
４　2年前に耳鼻科で蓄膿症と診断され、現在は数ヶ月に１度診察を受けている
５　4年前に帝王切開で出産、12日間の入院
　　（５は現在の契約で給付金をもらいました）

全部、正直に告知すべきですか？
勧誘員の方の言葉は信じても大丈夫でしょうか。

勧誘員の方とは、電話や職場でちょこちょこっと話すだけなので、
人の目もあるため、私の身体状態は正直に話していません。
（1と２と５は伝えたが、１については言わなくてもいい、とのこと）

仮に、告知しなかったらどうなるのでしょうか。
告知したら、入れない可能性はありますか？

過去レスもたくさんありましたが、ピンと来るのがなくて新たに質問させていただきます。
よろしくお願い致します。

回答No.1

vanyatan · ベストアンサー

こんにちは。

さて、面接士診断という事ですが、基本的には面接士は貴方のことを客観的にしか見ません。動作や言語の支障がないか、手足に怪我がないか。などです。それを所見として書き込むだけで、大事なのは、貴方の場合その裏面にある「告知書」です。

「告知書」は通常、貴方の自署が必要になりますので、それが、ここに告知したことについて全責任を担うという意味になります。

さて、ef81さんの質問にある既往歴引っかかるのは、
1.現在投薬中ということ。
2.現在治療中ということ。
3.心療内科ということ。
4.3ヶ月前でなければ良い
5.4年前の手術ということ。

しかし、厳密にいいますと、この中で死亡保険の加入云々に抵触するところはありません。死亡保障だけなら、最悪が保険料増しだけで、保険診査は通貨するでしょう。問題は医療特約の付加についてです。

その中での要因は、アレルギー、心療内科、帝王切開は抵触します。帝王切開に関しては、若干保険会社によって解釈が違いますが、女性疾病特約が付加できない場合があります。喘息も区々で小児喘息ですと、通常の医療特約も付加が難しいです。

勧誘員の人の話はひとつ間違いがあります。もし「5年」といったのなら、それは「過去5年」に7日以上に手術を伴う入院がない場合です。この先といったのなら「2年」これは、保険会社が告知の内容に関して契約を取り消すことのできる期間です。しかし、約款の補足にはこの2年間を「この限りでは無い」としているところがありますのでご注意ください。

外交員の人には上記の5項目を告知しましたか。
大変失礼ですが、もし、上記を外交員に告知して、同じ回答が帰ってきたら、その外交員を通じては契約しません。
なぜなら、保険会社には契約以前にその病理状態を診査部に打診できるシステムがあります。例えば。法人契約で何億円も加入する人が可なり高齢で既往歴があるとき、診査が終わったから「入れません」とか「付加条件がついたので保険料割増です」といわれたら、契約者はがっかりしますし、予定が狂ってしまいます。ですから打診は外交員ならするべきです。特に今回のようにお客様が悩んでいるときは必ずするべき立場なのです。

その外交員は代理店さんとか、男性社員のライフプランナーですか。そういう人たちは、貴方に直接「保険金や給付金」を届れる立場にあるので、虚偽の告知を推奨して、加入者の不利益につながることは絶対にしません。

そうではない、レディーとか損保がメインの外交員はそこまで責任を持ちませんし、1～2年後には退社して担当も替っているでしょう。
そのときになって「告知義務違反」を問われたらどうします。

ef81さんにとって大事な「将来の保障」なのですから、確実に確保できる約束で無い限り、そんなものにお金は払えないのではないでしょうか。

結論としては、まず契約の前に外交員に告知してください。そして、反応を見てください。

お礼

さっそくのお返事、ありがとうございます。
勧誘の方はいわゆる「レディー」です。
確かに、いつまでもその方が担当してくださるとは思えませんし、
保険会社からすれば、勧誘の方がなんと言おうと、
告知は私の自己責任なんですもんね。
入れないとしたら、勧誘の方はガッカリするでしょうけど
それはそれで仕方ないということで。
自分のために、告知は正直にすることにします。
ありがとうございました。

回答No.3

akebonotarou

それと、契約転換をすすめられているのですか？
そうなら、本当にその商品に転換すべきかを質問されたほうがいいです。

契約転換については、このHP上でも検索をかければかなりの数が出てきます。

大手生保のもので、平成6年などの契約の場合、転換したら大損することが多いです。
特に今の契約の主契約である終身保険が300万円以上ある場合、大損します。

あと、帝王切開は、大体5年間の部位不担保になりやすい。
4年前とのことなので、1年の部位不担保か、無条件かどちらかになるか、
また、転換の場合、無条件で出来ることも多々あります。

投薬についてですが、今の契約に加入するときは何もなかったのですか？
今、再発して投薬中ってこと？

いずれにせよ。このままいじらないで契約を続けることが最善だと思います。

お礼

ありがとうございます。
そうですね、「転換しない」のも手なんですね。
現在の保険は６年前に入ったもので、
病状はすべて、最近５年間に起きたものです。
ぜんそくは20年前に入院歴がありますが、
最近までは何も無くて、つい数ヶ月前に再発したばかりです。
６年前の加入時に入院歴は告知しましたが、何も問題ありませんでした。
もし転換しないで継続すれば、
今後、現在治療中の病気で入院したり、再度帝王切開になったとしても
給付金は出るわけですよね？
他の質問内容も見ながら、よーく考えてみることにします。
ありがとうございました。

補足

お礼欄を使ってしまいましたので、こちらに書かせてください。
お二方には親身に相談にのっていただいて、本当にありがとうございました。

その後の報告です。
いちおう申込は行ったのですが、
「帝王切開とそれに伴う入院について、３年間の不担保」という
条件がついてしまいました。
担当の方いわく「フツウは５年つくところ、３年なら短いほうですよ」。
でも私には３年は長すぎる。まだ一応出産も考えられるトシですし（笑）
実際、治療中の病気もあるので
今、転換するのは得策ではないと考え、今回は見送ることにしました。

しかし・・・4年前の帝王切開の給付金が出たのは、
保険会社も知るところですし
なぜ先に不担保になる可能性について説明がなかったのか
納得がいかないところです。

現在の医療保険でとりあえずは間に合うので
あとは、最近の特徴である３大疾病の保障、
入院給付金の１泊２日から保証…等
部分的に手厚く出来ればいいなと考えています。

またご相談することがあるかと思いますが
よろしくお願い致します。
ありがとうございました。

回答No.2

akebonotarou

この4項目で一番引っかかるのは
3番です。

精神病・・・って、厄介です。

自覚症状が無い。発作的に自殺を図る可能性がある。
完治証明が難しい。

それと、腰痛ですね。病名はないのですよね・・・？

保険って、よく分からないものに対してすごく厳しいのです。
病名は分からないけど腰が痛いとか、頭が痛いとか。

病名をはっきりさせて、どのような状態なのかが正確に把握できない場合、
最悪加入不可能になります。

まぁ、このような健康状態のことは、正確な解答は誰も出来ませんから、
ありのまま正直に、面接士に言って、告知して、保険会社からの結果を待つ以外ありません。