締切済み 信用保証協会の必要性 2009/03/17 01:10 こんにちは。 最近新聞などで見かける信用保証協会ですが、中小企業への金融融資であれば日本政策金融公庫や商工中金で事足りるのではないのでしょうか？ 存在意義が分かりません；； よろしくお願いします。 みんなの回答 （5） 専門家の回答 みんなの回答 masaline ベストアンサー率0% (0/0) 2011/10/19 21:09 回答No.5 質問者さんの疑問に大いに同意いたします。 まずは、よく信用保証協会のシステムを調べたほうが良いでしょう。 日本政策金融公庫の中小企業事業局が、信用保証協会の保険の受け入れ先になっており 大赤字を記録しています。代弁のつけは、公庫へ回しています。 商工中金も調べると、日本政策金融公庫の資金がツーステップ・ローンという名目で出ています。 公庫と商工中金は、危機対応時に、ノルマが課せられ、民間が貸せないときに積極的に貸出を行い 多くの企業を救っております。私も中小企業の代表者ですが、多くの企業が危機時に公庫や商工中 金に行き、融資を受けて助かっています。 メガバンクの担当課長も「当行のメイン先で、業績悪化で当行で貸せなくなったときは、公庫へ中小企業を連れて行く」。 商工中金の担当者が「最大地銀Y銀行が30億ぐらい貸して、潰せなくなった企業が、Y銀行から商工中金へ行くように言われたという社長がくる」と言っています。 逆に危機時には保証協会は、代位弁財が増えるのと自分達の仕事が増えるのを嫌がり、 保証を出すのに渋り出すとんでもない機関です。景気が良くなると銀行が保証協会を利用しなくなるので積極的に保証を出します。 いい時は貸す、業況悪化すると逃げるのが民間金融機関(メガ・地銀)と保証協会の姿です。 むしろ不要なものを企業に売りつけ弱小中企業を食い物にする銀行こそ不要です。 その銀行を丸儲けさせる保証協会も不要です。 保証協会は、資金使途が同じで、CLOは、ノルマがいかないから出す。セーフティは出さない。 これ一体どういうことですか??? ただし公庫中小事業局と商工中金は、ある程度の企業規模(最低年商5億以上)ないと取引は難しそうな気がします。 日本で日本銀行券を発行している所に一番近い公庫が最強金融機関で、政府の資金が入っている 商工中金が次第です。 上場金融機関は、所詮 株主の利益を優先しますので、上場していない中小企業に、その理論を 持っていくのは無理です。その上場金融機関を助けるのが保証協会。信金も利用していますが。 広告を見て全文表示する ログインすると、全ての回答が全文表示されます。 通報する ありがとう 0 merkjet ベストアンサー率59% (36/61) 2009/03/18 20:20 回答No.4 #1の方の回答とおりです。 融資はリスクを背負うわけで、融資先がすべて返済できるとは限りません。個人が住宅を購入する時、住宅ローンを組みますが連帯保証人は必須事項ですね、保証人が立てることができなければ保証協会にお願いします。中小企業や個人には与信枠がなく融資の焦げ付きを防ぐ為に保証協会の弁済してもらうのです。もちろん保証協会は融資額に応じて借り手から手数料を頂きます。 融資の焦げ付きを起こされると不良債権となり金融機関は引当金を積みます。引当金積み上げは自己資本の目減りになり、金融機関の経営にも影響するのですね、 余談 大手企業の場合の資金調達は、銀行融資の間接金融より市場(直接金融)からの調達が可能です。社債を発行し企業の格付けで債券の利率が変わるわけですね、この利率は10物国債利回りに対してスプレット(上乗せ金利)が乗るわけです。利回りが大きいということはリスクが大きいとなります。 広告を見て全文表示する ログインすると、全ての回答が全文表示されます。 通報する ありがとう 0 akik ベストアンサー率33% (93/277) 2009/03/18 12:20 回答No.3 金融機関が融資によって資金の流出量を増やす。資金の流動性を 確保、とマスコミが報じている。 金融当局が、金融機関に「中小企業に積極的に貸しなさい」と通達 しても、金融機関も生き残らなければいけない。景気が落ち込んで いる時に貸したくない。むしろ、金融機関は自己資本率を維持する ために貸金を回収したいはずです。これは誰にでも理解のできること です。 金融機関が貸せないの、貸す側にも自己責任が発生するからで、 その責任を金融機関に代わり政府が保証をつけることによって、 政府は最終的な責務を行うことになる。簡単にいえば、政府が 保証人になりましょう。この図式になります。 日本政策金融公庫や商工中金が融資を行うのでは、政府は保証人 にはなれないのです。また、民間金融機関の民業を圧迫することに もなりかねないです。これらの２行が積極的に融資を行うと、民間 金融機関の貸付がなくなってしまう。さらに民間金融機関の経営が 危うくなることになります。政府は民間の経済活動を邪魔しては いけないのです。 広告を見て全文表示する ログインすると、全ての回答が全文表示されます。 通報する ありがとう 0 DDRSDRAM ベストアンサー率36% (115/314) 2009/03/18 11:17 回答No.2 公庫系は、昔、資金が足らなかった時代に作られた制度で、一般の銀行が中小企業の貸し出しに見向きもしなかったころに中小企業に資金を融通するために作られた制度です。住宅金融公庫も個人向け貸し出しという意味で同様です。 現在では金融機関の資金はだぶついており、一般の銀行でも中小企業への貸し出しを行っています。公庫系は単に一般の金融機関と競合するだけでその存在意義は薄れていると思います。公庫だから貸し出し基準がゆるいわけでもないし、信用金庫などで十分役割を果たせるでしょう。公庫の必要性より、むしろ、公庫の廃止、民営化が望ましいのではないかと。 信用保証協会保証は一種の保険のようなもので、銀行側のリスクが軽減されて借りやすくなります。というか、これが無いと金借りられない会社大多数なんじゃないかな？。むしろ、こちらの方の充実が必要なのではないかと。 広告を見て全文表示する ログインすると、全ての回答が全文表示されます。 通報する ありがとう 0 kusirosi ベストアンサー率32% (2838/8859) 2009/03/17 13:23 回答No.1 ・存在意義が分かりません；； 中小企業専門金融機関である信金・信組であれ、 一般の銀行であれ、 日本政策金融公庫や商工中金（は傘下の信組経由となり、直接中小企業に融資しないと思うが？）であれ、 中小企業が融資頼んで 「貸したいけど、担保だしてもらえないと」貸し渋られたら、どうする?????????？？？？？？？？？？？？？？？ 担保の代わりに、破綻時は信用保証協会が保険から一定割合を返済する条件で保証料とり、中小企業への融資の保証人となるのが、信用保証協会。無論、無条件でなく長年の経験から審査しているので、金融機関も、「信用保証協会の推薦状あれば、高い担保つけなくても貸しますよ」と言ってくれるわけです。 広告を見て全文表示する ログインすると、全ての回答が全文表示されます。 通報する ありがとう 0 カテゴリ 社会社会問題・時事経済 関連するQ&A 信用出来る？ 国民生活金融公庫や信用保証協会以外にも、 沖縄振興開発金融公庫や中小企業金融公庫、地方自治体融資制度、日本政策投資銀行とか言う 金融機関があるみたいですが、 これらはどうなんですか？ 国金や信用保証協会みたいに金利が安くて、 信用出来る金融機関なんですか？ 審査は厳しいのですか？ 信用補完制度について 保証割合について 中小企業の信用補完制度についてですが、 政策公庫ーーー保証協会ーーー銀行 －－－中小企業 保証割合について a)一般保証：融資額の80%を信用保証協会が保証し、20%を金融機関が負担します（責任共有制度） というのと、 b)焦げ付いた場合の、政策公庫→保証協会 代位弁済額の70 or 80% というのと、 それぞれどういう意味なのでしょうか。 ・私の理解では、aについて、金融機関分が0%だと、金融機関のリスクがゼロなので、無節操に貸し付けてしまう可能性があるため、20%分はリスクを負い、責任をもった与信判断をして貸し付けるために、20%となっていると思っていました。で、焦げ付いた場合は、80%が、政策公庫から銀行に払われると思ったのですが、bの代位弁済70 or 80%というのも書かれていて、そうすると、もともとの80%のさらに 70 or 80%を政策公庫が銀行へ代位弁済し、足りない30 or 20%は、保証協会が（信用保証料で収入は得ているわけなので）負担する、ということなのかなと、考えます。 それでよいのでしょうか、だいぶ勘違いしていますでしょうか。 信用保証協会なしでの融資 こんにちは。 中小企業で経理をしているものです。 昨今の景気悪化、というよりも、毎年これから春先にかけて資金繰りが厳しくなります。 対策として、これまでは手形の割引の他、日本政策金融公庫、およびメインバンクである某都市銀行より大体2％程度の利率で借入を行い、資金調達を行っていました。 某都市銀行は基本無担保で、公庫は担保が必要ですが、信用保証協会は間に入っていません。 そこで、質問なのですが、上記よりも有利な条件で融資してくれる、というような所や方法はあるものでしょうか。 金額は5,000～7,000万円程度です。 自分で調べる限り、何かと「信用保証協会」が間に入るものばかりで条件等を勘案したときに、素直に公庫等へ新規借入の相談をした方が良さそうなのですが、もしも、「こういうお得な融資もある」などご存知の方がいればお教えください。 よろしくお願いします。 移民問題の現実を教えて？人口減少時代の日本 OKWAVE コラム 信用保証協会に断られたら はじめまして。 私は現在、東京都で決算4期目の零細企業を経営しております。 創業より3期連続で額は少ないですが黒字を確保しております。 金融機関からの融資について質問させてください。 一度信用保証協会の審査に通らなかった場合、その後に金融機関に 融資申し込みをして融資を受けられる可能性はあるのでしょうか・・。 先日、地方銀行に新規事業起ち上げの為に500万円の信用保証協会の 保証付き融資を申込みました。 銀行さんで審査検討をして頂き、信用保証協会の審査が通れば 即融資実行という段階までいきました。 銀行を通して信用保証協会に申込み、面談などをして頂き、審査結果を 待ちましたが、信用保証協会からの結果は保証はつけられないとの事 でした。 理由をお伺いしたところ、「個人の消費者金融からの借り入れの額が 多いため、それらを解消してからにしてください。」とのことでした。 個人の借入額は400万円ほどです。 という経緯で先月融資を受けることに失敗しておりますが、今度は 信用金庫さんに「信用保証協会の保証が必要ない融資」のお願いを しようと思っております。 しかし、信用金庫さんに申込みをすると「信用保証協会の保証が“必要” である融資」を勧められてしまうのではないかと心配です。 その信用金庫さんには「信用保証協会の保証が必要ない融資」があるの ですが、「信用保証協会の保証が“必要”である融資」を勧められるの ではないかと。その際に「信用保証協会に断られている」とのことを 伝えてしまったら、やはり融資を受けられる可能性は低くなってしまい ますよね・・。 と、私は融資申込みは先月失敗した件しか経験しておりませんので、 思い込みが頭の中をグルグルと回っております。 そこで詳しい方にお聞きしたいのですが、 ・信用金庫さんへの申込みをすると、やはり「信用保証協会の保証が “必要”である融資」を勧められる可能性が高いのでしょうか？ ・信用保証協会に断られていることはマイナスポイントでしょうか？ ・信用金庫さんの方針などもあると思いますが、零細企業は信用保証 協会の保証が無いと融資が受けられる可能性は低いのでしょうか？ だらだらと長文になってしまいましたが、よろしくお願い致します。 信用保証協会って何？ 信用保証協会は中小企業の借り入れの際の保証的役割だそうですが、いわゆる“公庫”とどう違うのでしょうか？ 企業の代理に返済するときに私たちの税金が使われているのでしょうか？ 以上をふまえ、協会の役割と運営資金の流れなどを教えて下さい。 保証協会について リーマンショック以降保証協会付け融資が盛んになりました。 そこで、保証協会の枠についてなのですが、単に金融機関から融資が難しいとのことで利用される一般の保証協会付。 セーフティーネット（5号文書）市町村に認証をもらい保証協会の審査をへて金融機関から融資を受ける保証協会付。 公庫、中金のみが利用できた危機対応業務（制度）の保証協会付融資。 と、色々あると思いますがこれすべて実行した場合の保証協会の見方はどうなるのでしょうか？ 又、この色々な制度って県の制度、国の制度と区別するのでしょうか？ 以上、わかりずらい説明で申し訳ございませんが、お分かりになる方 どうぞご教授願います。 信用保証協会の融資について 税理士より公庫の融資より信用保証協会の融資の方が下りやすいと聞きました。 理由は信用情報を照会しないからだそうですが本当でしょうか？ 私は、飲食店を経営しておりますが赤字でノンバンクから多額の借入があります。 現在、飲食とは異なる事業も行っておりますが、こちらは黒字です。 この事業を伸ばしたいと思い、保証協会の融資を検討しております。 保証協会へ提出する金融機関でやはりノンバンクからの借入はばれますよね。 お詳しい方ご教授ください。 信用保証協会 信用保証協会は中小企業の債務保証を行っていると思うのですが、中小企業が倒産などして債務が回収できないケースが多いように推測するのですが実態とはどうなんでしょうか。 推測するに昨今の不況で中小企業の廃業率が高まっており、信用保証協会の回収不能債権はふくれあがるような気もします。 「信用保証協会」ってなんですか？ 「信用保証協会」のことがいまいちよくわかりません。 銀行から融資を受ける時に保証人になってくれる機関が「信用保証協会」と思っていました。 「県の信用保証協会」の融資説明会に参加したところ、職員から信用保証協会付き融資を受けるには「第三者の保証人（必ず）と担保を用意して下さい」との説明がありました。 （個別ではなく参加者全員に説明されてました） 代表者や従業員が保証人になるのは分かります。 しかし信用保証協会を付けるのに第三者保証人を付ける意味がわかりません。 県の信用保証協会のＨＰで調べたらやはり第三者の保証人・担保が必要とありました。 http://www.chiba-cgc.or.jp/naiyou/riyou.htm 信用保証協会付き融資って一般的にそういうものなのですか？ まだうちの会社は利用したことはないのですが。 利用されている方、金融機関などに勤めている方御教授お願いします。 信用保証協会は意味がある？ 信用保証協会の保証(お墨付き）は取ってた方が、 銀行や信用金庫からの融資が簡単になるって本当ですか？ でも信用保証協会は大した審査もしないから（だって話を聞くだけだし、 そんな審査は融資するどこの金融機関でも当然やっており業務がかぶってますよね？） 保証なんて大したものでも無さそうだし、 それを取ろうが取るまいが結局は自分自身で銀行や信用金庫に交渉しに行かなければならないですよね？ しかも保証協会の保証を取った上で金融機関から融資を受けると、 金利も少し上がって損しますよね？ 信用保証協会の保証(お墨付き）は大して意味がないですか？ 信用保証協会の審査 以前（３年前）信用保証協会を利用して融資を受けた事がありますが、今回セーフティネットの枠で追加の融資を予定しています。 前回融資を受けたときは個人（会社代表）で消費者金融などから借入をしていましたが、融資はできました。 以前と比べて審査基準などは変わっているのでしょうか？ 現在利用中の信用保証協会の支払いは毎月遅れずに支払っています。 クレジットカードの支払いについても遅延することなく支払っていますが、以前と違うのは商工ローンの残が２００万程あります。 他には消費者金融から２社から１００万の借入があります。 ずべての支払いに関して事故はおこしていません。 どなたか回答お願いします。 ２マタはまずいですか？ 公的金融機関には、 中小企業金融公庫、沖縄振興開発金融公庫、地方自治体融資制度、日本政策投資銀行、国民生活金融公庫や信用保証協会・・・などがあるらしいですが、 これらは全て(情報等が）つながってるのですか？ 国民生活金融公庫や信用保証協会にすでに申し込んだのですが、 保険をかけて『他の公的金融機関にも融資を依頼し、 数社内定を取ったら１社だけ残して後は断る』というやり方もありですかね？ ２マタかけてるのがばれたら、 まずい事もあるのでしょうか？ 日本人が受け継ぐ信仰と作法とは？：海外の方にもわかりやすく解説！ OKWAVE コラム 信用保証協会に対する保証人 横浜で個人商店をしているものです。今年の冬で３年になります。市で行っている小規模事業資金（無担保・無保証人）に申し込んだところ（窓口は通常利用している地方銀行です。融資利用はありません）、保証協会に対する保証人を用意するように言われました。保証人を付けずその代わり保証料を払うのではないのでしょうか？もしそうであれば保証協会の必要性は無いのではないでしょうか。もしかしたらその審査には法人・個人や初めてだからと言う事も影響ありますか？ また、開業時には国民生活金融公庫で融資を受けました。勿論買掛金の支払等の運転資金が目的ですが、公庫の借り換えもしたいのですがそういった理由での融資は難しいですか？ よろしくお願いします。 日本政策金融公庫と信用保証組合以外で融資が受けられ 政策金融公庫と信用保証以外から融資を考えたい場合は、ビジネスローンと言うところだけでしょうか。 商工会や自治体や銀行さんからですと、信用保証なのでその他もあるか調べていましたが、お詳しいかたよろしくお願いします。 信用保証協会の代位弁済の原資は？ 信用保証協会付き融資を受けている立場のものですが、少々気なったことがありまして投稿させていただきました。 信用保証協会は中小企業が金融機関からお金を借りるときの信用を補完する役割を担っていると思いますが、もし代位弁済の事態になった場合、その原資には国民の税金も含まれているのでしょうか？ 過去数年間約１兆円もの代位弁済を行っているようですが、とても保証料や協会の回収額では賄えないような気がするのですが、実態はどうなのでしょうか。 ご教授頂けたら幸いと存じます。宜しくお願い申し上げます。 信用保証協会とは？ 今、起業準備をしているものなのですが、 みさなまの見聞をお聞かせいただきたくこうして書いています。 今わからない点は以下の2つです。 1）信用保証協会（社団法人 全国信用保証協会連合会）とは、直接足を運んでお願いする機関なのか？ それとも金融機関を経由して紹介してもう機関なのか？仕組みがわからないので、どうやって動けばよいのかわからない。 2）信用保証協会に担保のお願いをするときに、例えば自分の手元にある資本金が100万円では、 金融機関（国金や銀行・信金）には100万円までの担保しかしてもらえないのかどうか。 商工会議所に行き情報収集する前知識としてお教えくだされば非常に助かります。 なにとぞよろしくお願いいたします。 信用保証協会の条例ってどこで見れますか？ 信用保証協会あるいは中小企業信用保険法施行令の第１条（昭和２５年政令第３５０号）になんて書いてあるかわかりますか？記されたホームページ等あれば教えてください。 信用保証協会と根抵当権について 信用保証協会と根抵当権について 父親の体調不良により急遽経営者になった新米です。 現在、金融機関から一億三千万ほどの借入があり追加融資は出来ないと言われています。 借入は殆どが信用保証協会付きとなっており保証協会との書類の中には担保物件の記載はありません。 不動産の根抵当権は金融機関が持っており金融機関の担当者に「なぜ保証協会が保証しているのに金融機関で根抵当権を持っているのか？」と問いかけたところ保証協会もその根抵当権があると言う事を条件に信用保証を行っているのとの回答でした。 ちょっと腑に落ちません。金融機関の根抵当権を外すよう依頼は出来ないでしょうか。 保証協会 保証協会などの公的金融機関は中小企業に主に貸付してますがなで大手はしないのですか？ 信用保証協会と保証人について お恥ずかしいことですが、某中小企業の銀行借り入れの 連帯保証人になっていましたが、倒産により連帯保証人の私も 銀行への返済もして参りましたが、信用保証協会保証の 借り入れ分について代位弁済も済ましたが、私にも求償権 での返済を迫られ少しづつですが保証協会へ返済しています ところで質問ですが私の連帯保証というのは銀行借り入れの時 にした保証と思いますので、信用保証協会の連帯保証人ではないはずです 従って同等の横並びの保証人という解釈で良いのでしょうか ならば他の保証人に対して私も求償権があるのでしょうか 保証人に請求されては何のための保証協会か疑問に思って 釈然としませんが、事業をしているため破産も出来ません。求償金延滞利子を含め１億 になっています。保証人になった私に責任があるのですが、保証協会の 保証ならばと引き受けたことが残念でたまりません こんな誤解を招く制度は早く改正してもらいたいものです 注目のQ&A 「You」や「I」が入った曲といえば？ Part2 結婚について考えていない大学生の彼氏について 関東の方に聞きたいです 大阪万博について 駅の清涼飲料水自販機 不倫の慰謝料の請求について 新型コロナウイルスがもたらした功績について教えて 旧姓を使う理由。 回復メディアの保存方法 好きな人を諦める方法 小諸市（長野県）在住でスキーやスノボをする方の用具 カテゴリ 社会 社会問題・時事 ニュース・時事問題メディア・マスコミ教育問題防災 ・災害自然環境・エネルギー国際問題気象・気候経済政治その他（社会問題・時事） カテゴリ一覧を見る OKWAVE コラム 突然のトラブル？プリンター・メール・LINE編 携帯料金を賢く見直す！格安SIMと端末選びのポイントは？ 友達って必要？友情って何だろう 大震災時の現実とは？私たちができる備え 「結婚相談所は恥ずかしい」は時代遅れ！負け組の誤解と出会いの掴み方 あなたにピッタリな商品が見つかる！ OKWAVE セレクト コスメ化粧品 化粧水・クレンジングなど 健康食品・サプリ コンブチャなど バス用品 入浴剤・アミノ酸シャンプーなど スマホアプリ マッチングアプリなど ヘアケア 白髪染めヘアカラーなど インターネット回線 プロバイダ、光回線など
