火災保険は家の１００％金額を契約する？

質問

火災保険をどうするか考えています。
銀行ローンは借りないので自由に決められるのですが、迷っています。

建物の１００％を補償額にしなくていいでしょうか？
もし家が火事で燃えたとして、建てかえる場合、前より小さい家にするというなら８０％の補償額でいいですか？

家財の保証も、私の年齢の平均額で保険会社の人に見積りをもらったのですが、３０歳４人家族で８００万というのは妥当でしょうか？

オール電化、タバコ吸いません、周りに家なしです。

回答No.2

umigame2 · ベストアンサー

火災保険は評価額いっぱいで保険金額を設定するのが基本です。
評価額を超えた契約は「超過保険」といって、評価額を超えた部分については支払われません。
逆に評価額に満たない契約は「一部保険」といって、不足しているパーセンテージで保険金が減額されます。
例えば、2000万円の建物に1000万円しか保険が掛けられていなければ、建物を一部焼いて修理代が100万円かかったとしても、保険金としては半分の50万円しか支払われません。（比例填補といいます。ただし、実際はもう少し複雑です。）
時価額で加入するタイプの火災保険は、こういう落とし穴があるわけです。

一方、新価額で加入する火災保険であれば、まず評価額を設定して、それの80%とかで保険金額を設定することができます。
例えば2000万円の建物であれば、「評価額2000万円、保険金額1600万円（約定付保割合80%）」といった具合です。
このように約定付保割合を設定すれば、その保険金額まで減額なしに支払われますが、このパーセンテージが低くなるほど保険料が割高になるという仕組みです。
この場合だと、1600万円の建物に1600万円掛けるよりも高くなるということになります。

現在は、既回答にある「新価特約」ではなく、「価額協定特約」が一般的です。
価額協定特約付の火災保険であれば、建て替えの義務はありません。

回答No.1

upple

一般の火災保険はその時の（火災消失）の時価でしか査定しません。
例え今１００％で契約しても１０年後に半額になれば最高でも５０％までしか保障されません。
　つまりあなた様が８０％で契約すれば
A（新築時の価格）ｘ０．５ｘ０．８＝Ax0.4　です。

　それをカバーするには新価保障で契約すべきです。
ただしこれにも色々裏がありますので注意が
必要です。
　火事を出さないのが一番ということです。
http://www.fp-clue.com/images/cluerepo03_7_19.pdf

お礼

みなさんありがとうございました。

参考にさせていただきます。