住宅ローン いくらまで？

質問

住宅購入を考えています。
漠然とした質問なのですがいくらくらいの家を購入できるのか…思案中です。アドバイスをいただけると助かります。
家族は夫年収500万（正社員）妻年収230万円（非常勤職員）子供1歳、東京都在住です。貯金は700万円、妻は今後も働き続ける予定です。住宅をある程度見学にいっており3600万円で希望に合った家をみつけました。私たちの収入で将来はらっていけるのか…不動産屋さんは大丈夫だというのですがこれぐらいの年収ならこれぐらいまでローン可能だという目安があれば教えていただきたいです。

回答No.4

nonbay39

払えます。借りれます。
　３３００万円借り入れで金利２．５％３０年払ボーナス無しで月々１３万円強です。

　月々どの程度の支払いを予定するかによって借り入れの限度を決めたほうが良いと思います。不動産屋にシミュレートしてもらってください。金利は２％以上でシミュレートすれば当分困ることはないでしょう。

　建売でしょうか、とりあえず駄目もとで値切ってください。

お礼

回答ありがとうございます。
おっしゃるとおり建売購入予定です。少しでも値切ってみたいです。

回答No.3

oguro-

ローンを組めるかという質問に対しては、可能だと思います。金融機関によって、またご主人の年齢や勤め先によっては、奥さんの収入を数えなくても可能でしょう。ですが、銀行などの上限いっぱいで借りるのは、あまりにも生活が苦しいと思います。

我が家も購入時に1歳の子ども×１人でしたが、私の場合は、以下のように考えました。
まず、今の生活費は確保して減らさない。そして昇給はしないと考える。（上がればラッキー）
妻は働いていなかったので、子どももいることだし働かない事前提。（いざとなれば働くことでマージンとする）
月々の貯金を０にして返済や季節ごとに必要な費用に充てれば、不況でボーナスがなくなってもなんとかやっていける。（この辺は意気込み）

以上を元にすると、住居費として年間にどの位の支払いが可能かが見えてきます。
そこから固定資産税（都内で3600万なら一戸建てで7～15万、マンションで10～17万くらい？土地の路線価と建屋の価格で変わる。）とマンションなら管理費と修繕積立金と駐車場代をひいたものを、月々の返済費用としました。

この返済額で、30台前半なら35年もいいですが、後半なら30～25年、40代なら20年くらいの返済期間として、つみ上がる金額が余裕を持って返せる金額と判断しました。

今の貯蓄が700万とのことですが、諸経費に100万とかそれ以上。新しい家具とか欲しくなるので、さらに100万。かといっても貯蓄０も不安なので少し残すと、ローンの頭金に使えるのは300万くらいでしょうか？
返済額は金利によっても変わりますが、まずはフラット３５のような長期間金利の変わらないもので、計算して購入可能か判断したのち、OKなら少しでも支払い利子の少ないプランを検討するのがいいと思います。
団信の掛け金は、私の場合ローンの計算に盛り込みました。うろ覚えですが、これも月当たりに直すと5-6000円くらいになった気がします。

いくらぐらいという一般的な目安よりは、ご自分の生活水準を踏まえ、一度計算してみることを、お勧めします。
家のために、生活水準を落とす・・・は、結局耐えられないと思いますよ。私見ですが。

お礼

回答ありがとうございます。大変参考になりました。
生活水準を落とすのは私も耐えられないです。
住宅ローンのためだけに働き続けていくというのはつらいですよね。
家計簿を見直して住宅のためにどれくらいお金をかけられるかけいさんしてみたいと思います。ありがとうございました。

回答No.2

y_dunhill

ET63さん　　こんにちは

勤務年数にもよると思いますが、URLを参考にしてみて下さい。
年収500万円であれば3600万円は可能と思われます。

後は金利と、返済期間ですね。

一応確認してみてください。

参考URL：

http://www.flat35.com/simulation/simu_03_2.html

お礼

さっそくＵＲＬチェックしてみました。具体的に月々の返済額など計算できるので大変役に立ちました。ありがとうございました。

回答No.1

tarotaro001

収入合算すれば７３０万になるので、年収の５倍以下ですので、ローンは大丈夫かと思います。
ただ、奥さんの非常勤を銀行側がどう判断されるか、によります。
パート扱いと見なされると、収入合算を認めてくれない可能性もかなり高くなります。

また、年収の５倍というのは決して楽な金額ではないので、今後の趣味嗜好品のための散財はぜったいＮＧです。

ただし、これは一般的な考えです。
問題は今後の生活をどうするか、がかなり重要です。
お子さんを今後も考えているようなら、かなり危険です。
出産前後の数年は奥さんの収入が激減するからです。かといって銀行側はその辺は考慮してくれませんので、支払額を減らしたりはしてくれません。
またローン完済するまでは奥さんの退職は絶対にやってはダメです。
既にニュースになっているので知っていると思いますが、ここ数年保育園の絶対数が足りず、お子さんを預けることができず泣く泣く職を離れる母親が急増しています。
もし数年後に、奥さんが上記理由で退職されると、生活はかなり苦しくなってしまいます。
もしその辺のことが気になる地域でしたら残念ながら収入合算でのローンは諦めたほうがいいです。
ただし夫単独ローンですとせいぜい２５００万が上限です。勿論銀行によっては３０００万くらい貸してくれるところも探せなくはない金額ですが、生活がかなり苦しくなります。

こうなると一生を家のために働くことになりかねません。

あと気をつけて欲しいのが・・・
３６００万クラスの場合、固定資産税＋将来の修繕積立金で毎月５万くらい別途計上しておく必要があります。
これが結構生活を圧迫しますので気をつけてください。

お礼

大変参考になりました。妻が働き続けるかが一番のポイントになる点おっしゃるとおりです。子供はひとりと考えていますが、確かにこの先保育園が確保できるかどうか…現在は夫の母が近くの住んでいるためみてくれています。固定資産税＋修繕積立金が月5万円かかるのですね。大変参考になりました。ありがとうございました。