住宅ローン 審査 不安です。

質問

はじめまして。不安で困っています。
来年の秋に結婚の予定があり、相手は来年の四月に一度退職する予定です。（独身で無いと辛い仕事なので）
結婚を機にできれば新築の住宅を購入したいのですが、お互いの収入合算で住宅ローン申請を二月くらいまでにまとめて申請したいと思っています。借入額は2300万円で、新築の住宅です。頭金は結婚資金のことも考えると100万円ほどしか用意できないかもしれません。貯蓄は二人で250万円ほどありますが…。
年収が360万円と270万円です。勤続年数は五年目と六年目です。四月以降になると自分の収入だけでローンを申請する事になりそうですので、希望の額に借入可能額が届かないという事になりそうだったので、急いでいます。
車のローンが現在20万円ほど残っており、来月完済予定ですが、クレジットカードのキャッシングも一万円ほど残っています。今までにクレジットカードのショッピングとキャッシングで2006年に一度、2007年に二度、そして今年にも一度残高不足で支払いが遅れてしまったことがあります。（いずれも振込用紙が届いた後、返済しました。）また日本育英会の奨学金も120万円ほど残っています。
住宅ローンの審査に響く事を知って、とても不安になりました。今では猛省していますが、銀行の審査に通るのか不安でたまりません。

住宅ローンは通るのでしょうか？客観的には、通らないような気がします。（信用面で）通らないのであれば、相手に審査の前に通らないかもしれないと告白しなければならないと思うので…。

長くなりましたが、アドバイスの方をお願いします。

回答No.1

Lescault · ベストアンサー

こんにちは。

まずご質問内容に関するコメントからですが・・

＞車のローンが現在20万円ほど残っており、来月完済予定ですが、クレジットカードのキャッシングも一万円ほど残っています。
＞今までにクレジットカードのショッピングとキャッシングで2006年に一度、2007年に二度、そして今年にも一度残高不足で支払いが遅れてしまったことがあります。（いずれも振込用紙が届いた後、返済しました。）
上記二つについては大きな問題になる可能性は低いと思います。支払い遅延でカードの使用が止められていたりしたらまずいですが・・

＞日本育英会の奨学金も120万円ほど残っています。
これは負債に該当しますから、審査時に算出された住宅ローン可能残高から減額になると思いますね。

あとは、
＞相手は来年の四月に一度退職する予定です。（独身で無いと辛い仕事なので）
これは金融機関ごとに扱いが異なるかもしれませんが、最近住宅ローンを組んだ私の同僚は、ローン実行後１年は転職しないで欲しい旨の要望を金融機関から受けたそうです。おそらくは、条件がいい間に駆け込みでローン申請をした印象を避けるための要望だと思いますが、この点ご結婚予定の方の状況がかぶってくるかなと感じました。

＞結婚を機にできれば新築の住宅を購入したいのですが、お互いの収入合算で住宅ローン申請を二月くらいまでにまとめて申請したいと思っています。
これは婚姻届提出後にローン申請、あるいはローン開始時には婚姻関係が成立しているという理解でよろしいですよね？婚姻関係にないもの同士でのローン合算は出来ないので、その点が気になりました。

ということで、上記の二つの件（特に後者）について十分な対策をお考えになってからローン申請に臨まれたほうがいいかなと思います。

お役に立てば幸いです。

お礼

回答ありがとうございました。

正直な話、申請をする際には退職の話は秘密にして、合算で借りる事で申請を受けやすくする考えでした。
その際には婚姻関係を先に結んで、結婚式を九月に…という考えで相談させていただきました。

色々と金額面でも不安が残っていますので、二人で話し合ってよく考えて決めてゆきたいと思います。
ありがとうございました。

回答No.3

toteccorp

良く考え決断しましょう。
ローンが通るかどうかわかりませんが、後戻りできませんのであわててはいけません。
360万円の収入でローンを払い生活が続けられますか。
子供が育てられますか。
中古も考えてはどうですか。
奥さんは長い長い貧乏生活に耐えられますか。
私は結婚したときに家を建てましたがローンが苦しく生活に困ったことがあります。
子供が出来妻が退職してから生活が変わりました。
給料のいい会社に転職でき難を逃れました。
当時はかなり後悔しました。
今はいい経験が出来たと思いますが。
子供が増え最初の家では狭く生活が苦しくなりローンで中古住宅を買い引っ越しをしました。
最近景気がかなり悪くなり仕事もあまりありません。
今後予定通りローンが返せるか少し心配しています。
しかしローンがあったから離婚せず今があります。
今の家のローンは何行も回り審査が通過しました。
金融機関は一つではありません。
一度であきらめてはいけません。
貴方の収入だけではありません。
物件の担保評価も金融機関により違います。
保証人によっても違うかもしれません。
私は大手銀行で言われた上限の倍以上の金額を他で借りることができました。
保証人なしで他の担保もなしで物件価格の1.5倍を借りることができました。
最初の家も価格以上に借りました。
年収の何倍までとか頭金が必要だと言う人もいますが、絶対ではありません。
借りたら返さなくてはいけません。
長い貧乏はつらいですよ。
なかなか予定通り行きませんが5年先10年先までシュミレーションしてみましょう。

お礼

回答ありがとうございます。

やはり先行きを予想して決めていかなければならないですよね。それも最悪の予想で…。生活としてはギリギリになっても仕方のない所だと思います。借入額を下げて共稼ぎで支払ってゆくにしても障害や困難はたくさん待ち受けていますよね。

時間は限られていますがよく検討して決めたいと思います。
ありがとうございました。

回答No.2

usinokoku

急がないで順序立てて物事を進められてはどうでしょう。
まず借金があるならそれをキレイにしておく。
今後、キャッシング、クレジットカードはもちろん
ローンは住宅以外では使わないようにした方がいいですよ。
とにかく「あるお金」で堅実に暮らしてください。

結婚式を控えていらっしゃるようなので
次は結婚式に向けて具体的な金額を見積もってください。
同時に新居ですが、貯金ができるまで
新築物件の購入は待たれた方がいいと思います。

それから、購入予定金額は
１５００万まで下げた方がいいと思います。

お礼

回答ありがとうございます。
借金は清算したいと思います。

貯金ができるまで住宅の購入はあきらめた方が良さそうですね。
合算収入での住宅ローンの申請を見送った後、出産、育児となると
向こう十年は考えを改めないといけなさそうですね。
二人で話し合って考えたいと思います。

ありがとうございました。