夫の保険見直したいのですが

質問

以前にも質問させてもらった者です。
その節はアドバイスありがとうございました。

主人の保険なのですが、現在　住友生命のライブワンに加入しております。しかし、10年更新型で将来保険金が上がるので、この度見直そうと思ってます。

今、検討している内容なのですが。

●三井住友海上きらめき生命保険

○MS終身（積立利率変動型終身保険）
　a 保険期間　　　終身　　
　b 払込期間　　　終身
　c 保険金額・年金額・給付金額　　　基本100万円
　d 保険料　　　　1485円

○無解約返戻金型収入保障保険（最低支払い期間5年）
a 　 25年満了　　b　　25年満了　　c　　基本月額10万円 　d 3050円

○新医療保険（低解約返戻金特則付・120日型）
　a 　 終身　　　　b　 　65歳満了　　c 日額1000円　　　　d 6910円

○新ガン保険（低解約返戻金特則付）
　a 終身　　　　b 終身　　　　c 　日額5000円　　　　d 　725円
　　　新ガン診断給付特約（低解約返戻金特則付）
　a 終身　　　　b 終身　　　　c 50万円　　　　　　d 835円

合計 13005円

以上の保険を検討しているのですが、みななんの目からみて　この内容はどうでしょうか？

保険についてまだまだ勉強中であり、よく分からないので、何かご指摘あればお願いします。

夫・・・31歳
現在、夫婦二人ですが、すぐにでも子供を希望してます。将来的には2人希望。
年収380万位。住宅ローン残り28年。
ガンが心配なので、がん保険は出来たら手厚くしたい　のが希望です。

回答No.4

goommy1010

私なら、収入保障をもう少し検討します。保障額と保障期間を増やしても月額5,000円程度でしょう。

ほかの保険は入りません。

貯蓄に回します。他の方の回答にもあるように、いろいろな制度を利用することを考えると、保険に入る必要性すら検討してもよいのではないかと思います。貯蓄は自由度が高い分、手をつけてしまいそうだと考えれば、保険にはいるのも方法だと思います。

当たり前ですが、保険を手厚くすればその分総払込額も高くなります。

（こんな考えもある、という程度に)

回答No.3

masosan

農協や生協、全労災の掛け捨てが望ましいと思います。がん保険も付けた方が安心でしょう。
住宅ローンの死亡保障があるなら、夫が1000万円で妻は200万円の死亡保障で足りるのでは。入院も10000円で良いかと。
最終的には社会保障があるので、高額医療は返ってくるし、教育費も減免されたり、無利子の融資や生活保護もあります。
なのでそんなに心配しなくても良いと思います。

回答No.2

kamochi

失礼ながらもう少し年収が高ければ貯蓄性の高い保険に力を入れてもいいと思いますが、現状ではこれからお子さんが生まれ今よりお金もかかるでしょうから、できるだけ保険料を抑えたいところですよね。
そのような観点で見ると・・・

○死亡保障について

終身保険は絶対に必要ですか？　
ワタシもお葬式代程度として300万円くらいの終身の死亡保障を進めることはよくあるのですが、なければ家族が生活に困るというほどのものでもないですよね。もちろん一時的に葬儀代をどこかから調達する必要はあるかもしれませんが、若くして亡くなるようなことがあれば葬儀代は実家に頼るとか、現役なら弔問客も多いでしょうからお香典でやりくりするとか、方法はあるものです。金銭的に余裕があれば別ですが、絶対に契約しなければならないというものでもないと考えます。

一方、収入保障保険は、No.１の方のご指摘の通りもし契約するなら加入期間を60歳とか65歳までの保障に。ご主人に万が一のことがあったときのお給料代わりに受け取る保険です。25年だと奥様は52歳。その後の生活のめどがあれば別ですが、50代ならパートでも仕事そのものがすぐにみつかるかどうか疑問です。
ご主人と奥様の年齢が４歳離れているので、理想は65歳までの保障です。

○医療保険・がん保険

医療保険は入院日額10000円の間違いですよね？
という前提で、他の保障に比べて医療保険を特に厚くしているのは何か理由があるのでしょうか。
高額療養費という制度があるので、医療費の支払いだけを考えれば個室などの差額ベッドや先進医療を希望しない限り、ひと月に10万円もあればほぼ大丈夫でしょう。

http://www.sia.go.jp/seido/iryo/kyufu/kyufu06.htm

他にテレビカードやシーツのリース料などを考えても、日額5000円の保障で足りるはず。
ただし個室に入りたいとか、仕事上入院すると収入が減るとか、あるいは将来国の制度が変わって医療費の自己負担割合が増えることを考慮して今のうちに備えたいなどの事情を考えた上での10000円という設定もアリだと思います。

一方、がん保険は手厚くしたいという希望なら、医療保険を日額５千円に下げて浮いた分で本当に手厚い保障にするべきだと思います。
以前はがんの治療といえば手術がメインでしたが、抗がん剤の発達や放射線治療の実績が認められて、通院しながらこれらの治療を受けるというケースが増えてきました。
前述したとおり高額療養費という制度もあるので、手術・入院でかかる費用はせいぜいひと月で10万円程度です。胃がんなら20日ほどで退院です。ところがその後通院しながら抗がん剤治療となると、数年という間、治療費を払い続けることになり、家計に与える影響は大きくなります。
もし手厚い保障を希望するなら通院での保障が充実しているがん保険をお勧めします。定評があるのは、アフラックのフォルテ、東京海上あんしん生命のがん治療支援保険です。

お礼

お返事ありがとうございます。

終身保険、確かに今の現状で無理に入る事もないですよね。
将来のお葬式費用よりも、近い未来の生活費の方が心配です。
それに、ご指摘のように　収入保障の期間が短いですね。
50代からパートにでても、生活出来るだけの収入があるとは限りません
し・・・
ここをもう少し長くできるか検討してみます。

医療保険、日額10000円の誤りです。すみません。
確かに、ここだけ他の保険に比べて手厚いな　と自分でも思ってました。
特に理由は無いのですが、個室に入るって事も一応考慮して・・・
入院日額8000円位にしてみます。

がん保険を、医療保険で浮いた分でもう少し保障を・・・と思ってアフラックのHPで保険料のシュミレーションしてみたのですが。
保険料が月 2936円になりました。

予算があるので、なかなか難しく　どうして良いものか悩んでいます。

また何かご指摘あれば、よろしくお願いします。

回答No.1

socceeeeer

気になることとしては、終身保険の金額と目的です。もしお葬式代としての保険であるのであれば少ないと思います。違う目的であれば教えてください。

情報が少ないですので、反論はあるかもしれませんが、収入保障の期間も短い気がします。ちなみに奥様はおいくつですか？もしご主人と同い年くらいなら、２５年以後にご主人に万が一があると、終身保険の１００万しか保険金がありませんが、生活できますか？奥様がそれから働くとしても、現状は厳しいかと思いますがいかがでしょうか？何とかなると言われればそれまでですが。ご主人はおタバコ吸われますか？健康診断等で指摘事項等一切ないでしょうか？免許はゴールドカードもしくは自動車保険の１２？１１？等級以上でしょうか？これらが当てはまってくれば、割引のきくものになると思いますよ。この割引を利用しての保険料でしたらすみません。

ガン保険を手厚くしたいという希望ですが、保険料のことを考えないのであれば、セコム損保のメディコムは更新型で保険料は上がっていきますが、保障内容は安心できるものだと思いますよ。とはいっても、保険料を抑えたいのであれば、入院日額より、診断給付金を手厚く出来るもの選ぶ方がいいです。基本的には、診断給付金は入院日額の１００倍の設定が多いですが、保険会社の中には入院日額の２００倍を設定できるところもあります。

ちなみに　きらめき生命いがいで検討することは出来るのですか？保障内容がまず満たしていれば、保険会社はどちらでも基本的には問題ないです。掛け捨ての保険は、なるべく保険料が安い方が総支払額が少なくなるので、節約した方がいいと思いますがいかがでしょうか？となれば、１社だけでなく、複数社で比較してみてはいかがですか？

お礼

お返事ありがとうございます。

終身保険の100万円はお葬式の費用の一部に当てるつもりです。
確かに少ないと思うのですが、これから子供も・・・と思ってるので、将来のお葬式の貯金まで手が回らないのが現状です。

今までの皆さんのコメントを見ると、住宅ローンや子供の教育費をまずは優先した方が良いとありましたので・・・

収入保障の件・・・確かにご指摘の通りですね・・・
その辺に気づきませんでした。
私の年齢は27歳です。
25年以後に主人に何かあれば終身保険の100万円しか保険金がありません。
こういう場合、皆さんはどのような設定にされてるのでしょうか？
遺族年金などはあるんですが・・・

きらめき生命にこだわってる訳ではないので、他にお勧めの保険会社があれば是非教えて頂きたいです。