- ベストアンサー
医療保険のことで教えてください
はじめまして。今、主人と私が加入している医療保険について教えてください。 ６０歳払込満了、保障期間８０歳まで、入院保障日額６千円の保険に入っています。６０歳の払込満了時に、解約返戻金で終身保障の保険に入れるますか？この保険に入る時に、６０歳の時に終身保障を買えばよいといわれた気がするのですが。でも、解約となればその時に病気になっていたり、病気をしたりしていたら、無理なのではと、今頃になって思いはじめました。 もし、入れない可能性があるのならば、解約して終身医療保険（６０歳払込）のものにしようと考えています。金額もさほど変わらないので。 どなたか、詳しく教えてください。
- みんなの回答 （7）
- 専門家の回答
質問者が選んだベストアンサー
その他の回答 (6)
- Magician
- ベストアンサー率35% (63/176)
ＯＫＷｅｂでは、回答者同士の議論禁止なので、あまりkusakabe66さんの意見に深入りするつもりはないですが、損保だと、（どこの会社でも）支払い渋りの部分はあると思います。 損保は、過失割合で支払額が決まってくるし、素人にとっては、曖昧に感じてしまう部分もありますからね。 でも、生保であれば、損保より明確な基準（というか単純な基準）で支払われるので、出し渋りは少ないと思います。 さて、言い忘れていましたが、通信販売の商品は、基本的に保険料が安いです（人件費を抑えているため）。 でも、医療保険に限らず、通信販売で保険を買って、その代理店が近くにない場合、給付書類整備、郵送などの手続きを全て自分でやらなければならないので、その面倒さはあります。 通信販売系の保険を買う時は、その事を考慮にいれたうえで選択してください。 それにしても、東京海上やＡＩＵにも終身医療保険があったんですね。 勉強不足で知りませんでした。 終身医療保険で評価と知名度が高いのは、前にも書いたように、 アメリカンファミリー（60日型） アリコ（60日型、120日型、730日型） アクサ（120日型） 安田火災ひまわり生命（120日型） だと思います。 ４商品で、１入院の日数以外で独特なのは、 ・アクサの『積立性』と『手術倍率の高さ（他社が入院日額の10・20・40倍のところを、15倍・30倍・50倍で設定）』 ・ひまわり生命の保険料が安くなっていく仕組み （最大、初回保険料の半分まで下がります）。
補足
しつこくてすいません。 ＞通信販売で保険を買って、その代理店が近くにない場合 ということは、代理店さんでは取り扱ってないということですか？ちょっと、疑問に感じたので…。 ワハハは、払い込み期間を６０歳にするので、最後の半額の期間が１年間しかなくなってしまうのです。最悪で１０％の割引だけしかうけられなかった場合、たぶん総支払金額が割引なしよりも多くなると思います。４０歳以降で入院しない確率がどの程度なのか、よくわからないのですが。
ども、kusakabe66です。 えーと、このサイトの広告にワハハの広告が出ていることなど考えて、営業妨害といわれないか不安ですが一応書いてみます(笑) ちなみに個人的な印象です。 まず、「ワハハがおすすめではない」のではなくて、「安田火災がおすすめできない」という感じです。 僕は保険代理店さんにパソコンの打ち込みなんかでよくバイトに行くのですが、僕がいるときに安田火災さんが交渉相手のことがあって(人を見たわけではありません)、どうも支払いを渋っている感じだったんですよね。たまたま行き違いがあったのか、向こうの担当者の方がそういう方だったのか、安田火災が全体的にそうなのかわかりませんが、そんなわけで僕の中で印象が悪いのです。 あと、代理店の人たちがみんな安田火災さんが交渉相手だと嫌がるんですよね。交渉が長引いたり払い渋ったり、らしいです。このあたりは伝聞ですみませんが。 そういうわけで、“僕の中で非常に印象が悪い”というのがおすすめできない理由です。個人的な話ですみません。
お礼
わざわざ理由を書いてくださり、ありがとうございました。スイマセン…。 私も会社内容や商品よりも、営業マンの人間性とかで割りと判断してしまう傾向性があります。
詳しい方が既に書き込まれているようなので僕は感想だけ。 ワハハって安田火災の系列のやつなんですね。僕の周りにいる人たちの様子を見る限り正直お勧めできないというのが感想です。あんまり書くと営業妨害とか誹謗中傷とか言われるかもしれないのでやめときますが。 やはり基本は掛け捨て型の終身だと思います。また、僕の父もガンでしばらく入院してましたが、150日ほど入院してました。アメリカンファミリーの１入院240日までの保証のやつで助かりましたけどね。 保険の発想は「いざというときにどれだけ役に立つか」だと覚悟を決めて、多少高くても保証がよくて会社の支払能力の高いものにしたほうがいいですよ。会社で言うならＡＩＵ，アメリカンファミリー、あとはアリコとかかな。日本なら東京海上とかのあたりが良いと聞きます。 どうしても値段と性能の間に比例関係がでてしまいますからね(^^;
補足
お返事ありがとうございます。ワハハ、お勧めではないんですかぁ。すごーく、理由が気になるんですが…。 この保険に入った当時（５年程前）は、今ほど終身医療保険が出てなくて、あってもとても保険料が高かったことを覚えています。たったの５年でこんなにも商品が増えると、今時点で最良と思っていてもどんどん良いものがきっとこの先も出てくるのだろうなぁと考えてしまいました。 やはり、保険に貯蓄性を求めるのは良くないと言われた損保会社の方の言葉を思い出して、割り切るべきなのかなぁ(>_<)
- Magician
- ベストアンサー率35% (63/176)
補足を受けて、再び登場です。 ＞設計書には、解約返戻金は100万円強で載っています（もらえるかどうかはわかりませんけど） 。 設計書に載っているのなら、貰えるのでしょう（その時に生きていて、かつ解約手続きをとれば）。 ただし、その金額を受け取れば、その後の保障はなくなってしまいますし、先ほども書いたように、その100万円を元手にして『その後の追加負担なしに』終身医療保険に入れるとは思えません。 さらに、60歳時点での『健康状態のリスク（それまでに病気になったり、健康診断で指摘を受けたりして、保険には加入できなくなる事）』を負う事になります。 そう考えると、60歳で払い終える選択肢があるのであれば、それを選択した方がいいと思います。 ＞検討しているのは、ワハハ２１とＥＶＥＲの両方に入ろうかなぁと思っています。 そうなると、60歳払込というのは、ワハハ21の方ですね（ＥＶＥＲは一生保険料を払い込む内容である為）。 ＞２つも終身医療に入るのは、過剰でしょうか？ 過剰ではないと思います。 自営業であれば、休業補償としての役割をも求めているのでしょうから。 ただ、入院日額5,000円のＥＶＥＲと、入院日額5,000円のワハハ21という性格の似たタイプの終身医療保険にわざわざ分けて入るくらいなら、 Ａ．最初からどちらかを入院日額10,000円にするか、 Ｂ．１つは掛捨型の終身医療保険、もう片方は特徴の違う『積立型の終身医療保険』という組み合わせ ・・・も面白いでしょう。 個人的な意見としては、ＥＶＥＲは、他に加入している終身医療保険を追加する為に加入するものだと思っています。 いわば、補助的役割。 保険料が安いとはいえ、一生涯保険料を払い続けるわけですし、１入院の限度日数は60日という、特徴をもっていますので、メインとしての終身医療保険としての役割は果たしにくいと思うのです。 きっと反論が来るだろうと思いますので、あらかじめ補足しておきますが、確かに１回の入院日数が60日以上になる確率は、統計上10％しかありませんので、確かに１入院の保障限度は60日でも構わない、という現実はあります。 一応補足しておきますが、私はＥＶＥＲを嫌いなわけではありません。 きっと現時点で毎月の負担が最も軽い、中身のいい終身医療保険だと思っています。 途中で解約する事を想定して積立型の終身医療保険に加入し、 （累計払込保険料－解約返戻金）÷契約から解約までの月数＝実質的な１ヶ月あたりの負担金 ・・・という考え方ができるのであれば、積立型の終身医療保険の方が長い目でみて、総合的なコストは最も安くなりる（場合があります）。
補足
深夜にもかかわらず、申し訳ありません。Ｍａｇｉｃｉａｎさんのおっしゃる通りにタイプの似ている保険もどうかとも考えていました。あと、書いていて気がついたのですが、２つの保険料で積み立て型の終身医療の保険料も払えるとも思いました。でも、ひとつの会社に依存することに抵抗を感じてもいます。掛け捨てではない医療保険に片方をしようとすると、現状より総支払額が高くなってしまうのです。 また、統計上１０％の人が友人のご主人になってしまったのを間近でみてきたので（ガンで闘病生活２年、亡くなりました）多少なりとも日数は気にしています。 改めて、保険って難しいですねぇ。
- Magician
- ベストアンサー率35% (63/176)
入れないと思います。 60歳の時の『解約』返戻金という事であれば、その保険を解約してしまい、リセットするわけですから、再び健康状態を問われる事となるはずです。 もちろん、病気入院などをしていた場合、新しく入る事は出来ません。 仮に無条件に終身医療保険に移行できるとしても、80歳満期の保険で60歳時の解約返戻金なんて、微々たる額。その金額を元に変更できるとは思えません。 60歳時に終身医療保険に変更するには、『一括で高額の保険料（150万円くらい？）』を払うか、高い保険料を一生払いつづけなければならない契約に変更する事になりますので、それだったら最初から終身医療保険を選んでおいた方がいいと思います。 終身医療保険のお勧めは、 掛捨てで考えていいのなら アメリカンファミリーの『ＥＶＥＲ』 アリコの『終身医療保険』 ひまわり生命の『ワハハ21』 積立で考えるのなら、 アクサ生命の『アビー21』 です。
お礼
早速のお返事ありがとうございます。やはりそうなのですね。設計書には、解約返戻金は１００万円強でのっています。（もらえるかどうかはわかりませんけど） 検討しているのは、ワハハ２１とＥＶＥＲの両方に入ろうかなぁと思っています。 この、医療保険と共済に入っているのですが、共済も５年定期が満期になったので。共済も８０歳まで更新できますが、最後の保険料が高くなるのが、この先収入ＵＰの見込みがない自営業にはきついです。２つも終身医療に入るのは、過剰でしょうか？
お礼
いろいろとありがとうございました。とても勉強になりました。 これからの解約のほうが、すんなりいくかなぁ…。いまだに、営業さんから連絡がこないので。（解約するとは言ってないんですけどねぇ）(^^ゞ