社会人2年目、運用方法をご助言ください

質問

40歳までに、以降働かずに済むくらいの資産を作りたいと考えています。運用方法のご助言をいただければと思います。

現在20歳代半ばの社会人2年目です。消費性向が著しく低いため、昨年度は手取り360万円から食費等払っても280万円以上を投資(日本株)に回せました。固定支出は今後も増える予定はないので、投資可能額は給与と連動して年々増える予定です。勤務先の会社は40歳くらいで年収1000万になります。

結婚も子供もマイホームも車も要りません。とにかく目安として不労所得年200万円を確保するため、効率的な方法はありますでしょうか。30歳代前半までなら、資産が半減するくらいのリスクはとれます。

どうぞよろしくお願いします。

回答No.2

noname#75437 · ベストアンサー

＞とにかく目安として不労所得年200万円を確保するため、効率的な方法はありますでしょうか。
老後の年金不足を補うのにアパート・マンション投資がありますが、それを２０年前倒しすると
考えればいいわけです。

まず、１６万／月の純利益を得るためには、月４万の利益の上がる物件を４件持てば足ります。
５％の利回りなら１０００万円の中古ワンルームを４戸買えばいい。
まず自己資金１００万、諸経費その他１００万を用意、
９００万のローンをノンバンク金利」３．８％程度で借りる。３５年返済にしておく。
月付ローンの支払い３万９千円、管理費１．２万円固定資産税月額換算８千円
５．９万円／月の費用。空室率、修繕費を見込んで７万円の家賃がとれれば持ち出しなし。
それ以下なら毎月１万程度の赤字になる。
この残債が１５年後に６５０万になっているのだが、毎年２００万円づつ繰上げ返済
するのと、２００万円の頭金で物件を買うことを繰り返せば、単純に４０歳まで毎年
２７０万づつ貯蓄して１５年で４０００万貯めるより効果的なはず。

お礼

ご回答ありがとうございます。

中古ワンルームの投資ですね。具体的に数値をお示しくださり、大変参考になりました。ただ、不動産投資は考えたことはあるのですが、やはり証券への投資に比べて、どうしても手間がかかりそうだということから躊躇ってしまっています。中古ということで何十年も持つとは思えないので、その後どう買い換えていくのかと言う点も難しそうですが…。

回答No.3

masuling21

まず、無収入でも２年ほど生活できる預貯金を確保します。たぶんできていると思います。
次に、投資なのですが、今、日本株は、あまり適当な投資先とは思えません。しばらく混乱が続き景気が悪化すると思われ、積極的な投資は控える方がよろしいかと思います。
お金は増えなくても、資産を守り、アメリカ経済が回復する時期が来たら投資を始めるくらいでよろしいのでは？
今は、国際分散投資というのは、意味がありません。各国の株は連動して上下していますので、国を分けても意味がないです。

お礼

ご回答ありがとうございます。

いま日本株はイマイチでしょうか。確かに不透明で混乱の時期ですが、だからこそ大バーゲンセールの最中でとても好機と考えています。

限られた資金で高いリターンを目指しているので、「国際」に限らず、分散投資よりは厳選した商品へ集中投資をした方がいいのではないかと思っています。

回答No.1

k-kayoko

そんな事が可能なら　みんな自分でやりますよ・・・

とはいえ。

マイホームは要りませんというのは、親の家にずっと住むという事ですか？
相続時にかかる費用とか　その後の固定資産税は対策済みですか？
一生賃貸なのですか？
車がいらない都会に住んでるという事ですか？
結婚も子供も要らないそうですが、仮にお付き合いする女性が　予定外の妊娠された場合も子供は産まないということですか？

固定支出は増えないといえ、冠婚葬祭、病気はいつくるかわからないですよね？
それに対して、考えていますか？
入院のための　医療保険は加入されていますよね？
40歳位で年収が1,000万円になる会社とご本人に、リストラの要素はないですか？（つまり、40歳まで居られるか）

流動性の悪い　株に年に280万円も投資するのはリスキーです。
投資は　分散が基本です。
ローリスクローリターンも組み入れていないと、いざというときに　現金が必要になったときに困るからです。

あと１５年で、ある程度のお金を貯めたいのでしたら、ハイリスクハイリターンの商品と　ローリスクローロターンの商品を組み合わせるしかないですが、
昨年は　手取り年収360万円の中から日本株280万円だけでは判断できません。
その280万円は　長期保有のつもりなのか、配当金はどれくらいなのか、短期で売買しているのか、わからないからです。

補足

早速のご回答どうもありがとうございます。私の質問の書き方が、説明不足で大変申し訳ございませんでした。

私の状況については、確かにいろんな可能性があることは理解しておりますが、きりがないのでとりあえずは書いたとおりに前提してください。そのうえで、どのような運用をすれば、目標を達成できるかについてのご助言をいただきたいと思っています。

簡単な目標ではないので、ある程度ハイリスクハイリターンの投資をしなければ達成できないことはわかっています。分散投資・商品の組み合わせがその達成に必要だということでしたら、具体的に何をいつどのくらい買えばいいのか、それでどの程度のリスクがあるかを教えて欲しいです。

「投資の基本」とか「社会人の一般的な資産形成の心構え」のようなものではなく、具体的な目標達成のための助言をいただければと思います。

恐縮ですが、良ければまたよろしくお願いいたします。