生命保険の見直しをしたいです

質問

家族構成は夫、妻、子供3人の5人家族です。
子供は共済の子供保険に加入しており、3人で月3000円です。

夫　　　共済　月2000円　終身払い
　　　　(1)変動保険終身500万円　80歳まで支払
　　　　(2)死亡給付65歳まで月8万円(1)(2)年150000円　65歳まで支払
　　　　ガン保険家族型　年37000円　終身払い
内容　死亡終身500万円、家族給付65歳まで月8万円、災害死亡1000万
　　　がん一時金100万円　入院7000円、ガン入院17000円　　

私（妻）生協保険　月3800円　終身払い
　　　　変額死亡保険15年型200万円　年115000円満期まで12年　
　　　　変額死亡保険20年型200万円　一括払済　満期まで17年　　
　　　　変額死亡保険終身270万円　　一括払済　
内容　　死亡1670万円、ガン一時金60万円、入院6000円、ガン入院12000円

私の変額保険は金利の良い時に子供の学費に使うつもりと、夫は家事ができないので私が先に死んだらヘルパーさんなどの費用がかかると思い（実家は病人と痴ほう症の祖母がいて頼れないので）子供学校を終わるまでは必要と思い契約しました。
夫は手取りが25万から30万と収入にばらつきがあり、ボーナスもカットされたままで復活は期待はできません。また会社も小さいのでいつなくなってしまうかという不安もあります。
大体収入の1割を保険料に充てるそうですが、今は月に37000円支払っています。どのように見直したらよいのかわからなくなってしまいましたので、どのような保険に入ればよいのかアドバイスいただきたいです。どうぞよろしくお願いします。
家は持ち家ですが築20年と古くローン等はありませんが、先日家の修繕でで持っていた貯金はすべて使ってしまいました。
今は月に50000円を通帳に入れるようにしていますが、やりくりが下手でなかなかたまりません。

回答No.4

rokutaro36

補足の回答をありがとうございます。

●変額保険は投資商品だということをご存知でしょうか？
有期の場合、満期保険金・解約払戻金は運用実績に基づき決まるので、最低保障額がありません。
終身の場合、解約払戻金の最低保障がありません。
いずれも、死亡した場合の保障は、契約した金額です。

「金利の良いとき……」という商品ではなく、特別勘定によって運用された実績の基づき、積立基金の額が変動します。
その積立基金が、解約払戻金や満期保険金の原資です。
特別勘定には、いくつかの選択肢があり、市場状況によって、どの勘定で運用するのか決めなければなりません。
つまり、変更できるということです。
契約後、ほったらかしにできるという商品ではないのですが、その辺りの運用をきちんとされているのかどうか、文面を拝察する限り、とても心配です。
まずは、現在の運用実績を確かめることをお勧めします。

●がん保険
保険は、個人個人を保障するのが本来の目的ですから、家族契約を各々の契約に変更することをお勧めします。
ただし、アフラックの新しいがん保険のフォルテには、子供特約がありません。
お子様のために、夫様の契約を家族型から個別型に変更して、子供特約を付ける。
子供特約は、契約内容に寄りますが、人数に関係なく１００円ほどです。
妻様はフォルテに契約するという方向が良いと思います。

●死亡保障
死亡保障額は、ライフプランとキャッシュフロー表を使って計算するのが基本です。
そのためには、現在の収入などの情報が必要ですが、今は、変額保険の状況がどうなっているかということを確かめるのが先だと思います。

回答No.3

nik670

ひえーーーーー月に３７０００円。
マジですか・・・・・・・・・・。
いやーーー驚きです。

保険ってその人の考え方や家族構成
年収、親の財産などによって全然違
ってきます。

ちなみに俺は親と同居なので
妻が亡くなっても俺の給料で子供を
養育できるから妻は県民共済の月
４０００円コース＋特約月１０００円です。

子供は学資保険に加入していません。
県民共済の月２０００円コース×2人です。
子供は怪我や第3者の物などの損害を与えた場合
を考えるとおのずと県民共済などしかないと
思っています。

県民共済すごいです。怪我での通院でもお金
もらえます。子供は怪我ばかりしているので
給付額のが多いです。

俺は県民共済の月４０００円コース＋県民共済
だと死亡保障が少ないので外資系の死亡保障だけ
加入しました。

さらに日本には高額医療制度があって月9万以上
の治療費があれば差額分は返金されます。

保険って加入して使わなければ絶対に損なんです。
３７０００円も支払っていままでに何回使いまし
た？元とりましたか？

３７０００円のうち貯蓄部分がいくらあるかわか
りませんが、俺は保険と貯蓄は分けています。
理由は、保険って通帳がないんです。いったい
いまいくら貯蓄されて今解約すればいくらもらえるか
というのがまったくわかりません。
ある意味年金と同じです。

なので子供の学資保険に加入しない変わりに
きちんと年10万目標に子どの名義で貯金はし
ています。

とはいえ日本円では利息が０に近いです。
なのでまるていどまとまったら外貨預金にし
ています。

数ヶ月前1ドル100円になりました。
ここぞとばかりに有り金すべてドルにしました。
すれからあっという間に1ドル110円です。
ドルで貯金したお金全て円にしました。
数ヶ月で数十万の儲けです。

で今はまた円高です。貯金するには好都合です。
このように手堅く増やしています。

ですのでzukinnchanさん夫婦はいったい
どうしたいんでしょう？
そこを旦那と話し合ってそれに見合った保険に
加入すればいいんだと思います。

先に保険をたくさんみちゃうからあれこれ
迷っちゃうのでは？
何度もいいますが保険なんて使わなければ損なん
です。だから保険屋が儲かっているんです。
だったらその分貯金していたほうが、万が一の
場合には家の修理にも使えるし良いと思うのです
が。

回答No.2

rokutaro36

色々とアドバイスしたいことがありますが、まずは、急いで調べて頂きたいことがあります。
それは、妻様の変額保険の商品名と会社名です。
本当に変額保険なのでしょうか？
『利率変動型』と混同されてはいませんか？
夫様の変動保険とは、利率変動型保険なのでしょうか？

補足

ありがとうございます！
保険証書を見ましたら、夫、私ともにソニー生命の変額保険の終身型とそれと私は有期型。どちらも無配当オプションＡに加入しています。
ちなみにガン保険はアフラックの家族型。あとはＣＯＯＰの医療保険に入っています。

回答No.1

aguru-2008

各人の年齢が分かりませんので、計算のしようがありません。
また、医療保険の一回あたりの限度日数も必要です。
現在、共働きかも必要です。
ただ、今の情報だけを見ると、無駄と不足の両方が存在し
募集人に良い様にされている感が否めません。
加入してからの年数が経っていれば解約して新規はお勧めできませんので経過年数も必要です。

補足

夫、私ともに35歳です。子供は9.6.3才です。
ガン保険は契約して7年目です。それ以外は契約して2年目です。
私は働いていませんが、来年からパートに出る予定でいます。
どうぞよろしくお願いします。