住宅ローンの審査について

質問

自分は会社員・年収４８０万・妻・子供２人・３３歳の者です
今月の上旬に住宅メーカーさんを通して
頭金３００万円で融資２５００万円希望で
地方銀行さんの住宅ローン申し込みをしました
結果は減額無しの０回答の審査落ちでした
先月まで消費者金融２社利用していたので
現在は完済・解約していますが履歴が残ってると思い不安でしたが
やはり消費者金融なんかに手を出してたら駄目でした
もう２度と消費者金融なんかに借りるつもりはありませんが
履歴が消えるまでは住宅ローンは無理なのでしょうか？
もし可能性があるなら今後やるべき事等ありましたらを教えてください
また、２年前までもう１社使ってた消費者金融（２年前に完済・解約）
がちゃんと解約されてるのか不安になってきたので
自分を整理する意味合いで個人信用情報を開示したいと思います
なにかアドバイスがありましたら教えてください
以上、よろしくお願いします

回答No.2

Domenica · ベストアンサー

住宅ローン審査経験者です。
＆ 保証会社に出向して保証審査を担当したこともあります。
＆　かつて『個人信用情報機関』の１つである『ＣＩＣ』の『個人情報取扱主任者』の認証を受けていました。

念のため、「消費者金融」について、利用中に延滞とかされていませんよね？

ならば…。
私は、ご質問文を拝見して「消費者金融の利用履歴」が問題になったと感じました。
１００％融資でも別に珍しくありませんから、「自己資金が少な過ぎた」ということもないと思いますし、それならば、減額回答になり、「ゼロ回等の審査落ち」にはならないと思います。

「イマドキ、消費者金融の利用履歴を気にするような金融機関はない。」と言う回答もよく見かけますが、他にも「消費者金融の利用履歴以外にＮＧになる心当たりがない」という複数の回答を見かけ、詳細をうかがっていくと、属性、返済能力、資金計画、対象物件、ライフプラン等、問題がないことが多かったので、私は現在では「ただ１度の過去の消費者金融の利用履歴が問題になることもある。」という認識でいます。

> 保証会社が認めてくれない（過去の履歴？心当たりは？）と遠まわしで聞いてきました
という点からもそう感じました（金融機関で個人融資を担当しただけでは、保証会社のことまで分かりませんから。そういう点で、保証会社に出向できたことはいい経験でした）。
ご質問者さまが住宅ローンを申し込まれた金融機関が利用している保証会社の基準が、たまたま「これ」だったのでしょう。
そうでなければ、年収に対しての消費者金融の「利用の仕方」がネックになったか、だと思います。

個人信用情報機関に登録されている契約情報は、「解約から５年経過」で消えます。
それぞれの個人信用情報機関のウェブサイトに、保有している情報の種類と保有期間が掲載されていますので、一度ご覧ください。

「消費者金融は、延滞なく完済していれば問題なし。」としている保証会社も多数ありますので、いくつかの金融機関にあたってみられてはいかがでしょう。
それがどの金融機関が利用している保証会社か…までは、分かりませんが（銀行の人間にも、保証会社の基準は教えてもらえないんですよ）、例えば、こちらのサイトで、「消費者金融の利用履歴があったけれど住宅ローンに通ったという方、どちらの金融機関でしたか。消費者金融の利用はどのような状況でしたか。金融機関から何か条件は出されましたか。」という質問を投稿されてみてはいかがでしょう。
なにか、情報が得られるかもしれませんので。

お礼

詳しく回答をありがとうございました
やはり消費者金融利用履歴＋利用の頻度？仕方？が
問題だったのでしょうか？
ご指摘の通りで質問を変えて再度投稿してみます
どうしてもローンを通してもらいたいので・・・
もう二度と消費者金融とかには借りないよう気合いれます
本当にありがとうございました

回答No.1

noname#136967

消費者金融の履歴だけで審査通過が出来なかったとは思えません。消費者金融や金融機関の履歴についてはどんな会社のであっても生涯に渡って消えることは皆無です。
問題は、年収と頭金とローン申込み額が大きく響いたと推測します。質問者の場合には、せめて頭金が５００万円以上は必要かと思いました。御主人だけの勤務年数や年収等だけでなく、奥様や子供さんの情報も噛みあわせて審査いたします。子供さんが高校生以下であれば除くことも。

補足

回答ありがとうございました

頭金と融資希望額は住宅メーカーさんが大丈夫との事で書きました
頭金はもう少し出せますが多少は現金を残しておきたいですが
やはり５００万円以上でないと厳しいでしょうか？

それと銀行さんは（はっきり教えてくれないのは当然ですが・・・）
保証会社が認めてくれない
（過去の履歴？心当たりは？）と遠まわしで聞いてきましたので
消費者金融が響いたのかと思いました

ちなみに勤続年数は８年、子供は幼稚園児１名と乳児１名です