自己破産しそうな時の新規ローンについて

質問

こんにちは。
どうか皆様のお知恵を拝借させてくださいませ。

教えて頂きたいことは、任意整理や個人再生法、自己破産をする可能性が高い状況の時に、新たにローンを組んだ場合、それは認められるか否かという事です。

以下、事情を説明いたしますが、私自身、何をどう整理して考えれば良いのか、大変混乱しておりますので、支離滅裂な部分もあるかと思います。
その際には補足説明もさせていただきますので、どうかよろしくお願い致します。

先日、夫と離婚しました。
そして現在、元夫が自己破産しようとしております。
自己破産の理由は、彼が経営している会社の業績悪化によるものです。
元夫が自己破産した場合、もとは夫婦の家で、今は私だけが住んでいる家のローンと、会社の借金のうち、私が連帯保証人になっているものとが、私にかかってくる事になると思います。
家のローンも、共同名義になっています。
そうなると、現在の私では到底支払う事は出来ませんので、私も個人再生法なり自己破産なりの手段を講じねばならなくなります。

そんな時に新たにローンをと考えてているのは、車の事です。
元夫は、ローンの残っている車を処分しようとしておりますが、現在私の住んでいる土地は、車が無いと生活出来ない様な場所で、車が無くなると会社にすら通えなくなります。
車のローンを一括返済し、買い取って貰って相殺し、残金で適当な車を買えばいい、と元夫は言いますが、先日査定をしてもらった所、まだ正確な金額は聞いてはいないものの、私が必要とする車を中古で探すのは、非常に難しいという、車屋さんの話でした。
何故なら、冬は雪の降る地域に住んでいる為、四駆でなければ通勤出来なくなるからです。
中古で四駆、買取り価格の残額以内程度の金額となると、見付からないのだそうです。
また、安さのみを重視して、あまりにも古い車を買ってしまうと、その後の修理費などで維持費がかさむ様な気もします。
なので可能であれば、残額を頭金にして、この地域で乗り得る車、且つ燃費も良く当分修理の心配のない車を買いたいと考えております。

そこで気になったのが、もしもそうした場合、任意整理などの手段を取る事が認められなくなるのでは、という事です。
いかがでしょうか？
ご教授くださいませ。

尚、ご参考までに、離婚の経緯・条件も、簡単に記させて頂きます。

・元々は、私も夫の会社の経営者の一人だった。
・仕事が大変忙しく、家事などは疎かになっていた。会社の場所が、家から遠い所に移転した為、夫は会社の近くに部屋を借り、別居となった。私も一緒に引っ越さなかったのは、動物を複数飼っていた為。
・仕事が非常に忙しく、日々の睡眠もろくに取れない程になっていた時、元夫に突然離婚を要求された。理由は、家事が出来ていない、同居もしない、子どもも産まないからというものだった。離婚の条件として、家と車のローンは、元夫が責任を持つという事だった。
・もともとうつ病で通院歴があった私は、そのショックで何も出来なくなり、会社を辞め、約1年半に渡って自宅で引きこもってしまった。引きこもり期間中、元夫は私を放置していた。
・ようやく外に出られる様になり、地元で仕事も見つけ、ささやかながらも収入は得られる様になったが、その間に元夫の会社の業績は悪化の一途を辿っていた。元夫が離婚を言い出した理由も、よくよく聞くと、何もかもリセットして一人になりたかったという事の様だった。
・様々なやり取りをしている内に、元夫を支えたいという意思は完全に消失した為、要求されるままに離婚届に署名した。
・元夫は、最初の約束とは違って、家も車も手放そうとしている。
・元夫の自己破産は、会社の出資者が会社を潰す事に納得し次第行われると思われるが、詳しい状況はあまりよく判らない。
・現在の元夫は、まともに話の出来る状態ではない。何を言っても怒り狂い、こんな事になったのは全て私のせいだと言い、私には慰謝料を払う必要など無いと言っている。
・私は現在もうつ病で通院中。元夫の会社で仕事をしていた時、両手が腱鞘炎になり、こちらでも現在接骨院に通院中。握力が復活しない為、今後携われる仕事も限られる。
・私には両親も居ない為、帰れる家や頼れる実家は無い。

他にも、ご相談申し上げたいことが沢山あるのですが、私も何から整理すれば良いのか判らない状態で、現在の会社に迷惑をかけぬ様、通勤して仕事をこなすので精一杯です。
取り急ぎ、会社に通えなくなるという状態が一番困りますので、車の件をご相談申し上げます。
どうかよろしくお願い致します。

回答No.2

oska · ベストアンサー

＞任意整理や個人再生法、自己破産をする可能性が高い状況の時に、新たにローンを組んだ場合、それは認められるか否かという事です。

自己破産を前提にした融資申込みは、不可能ですね。
金融会社の調査・審査部も無能ではありません。
慎重に調査します。
また、もし審査に通っても「任意整理・自己破産の意思があったにも関わらず金融会社を騙して融資を受けた」として、詐欺行為で訴えられる場合があります。
同じような事をした人がいて、今は裁判中です。

この不景気な時代（自民学会連立政権は、景気対策に無関心で選挙にしか興味がありません）、規模の小さい企業・個人経営は非常に厳しい現実がありますね。
不景気で減収になった税収見込みを、消費税率ＵＰで補おうと考えているようですから・・・。
まぁ、自己防衛で個人資産を少しでも残したいのは理解出来ます。

現状では、ご主人名義・質問者名義でも一切の融資は難しいでしよう。
そこで、親族名義などでローンを組んで質問者が支払いを行なう方法もあります。
但し、信用出来る親族でないと後々車の所有権で問題が発生する場合もあります。
第三者的には、車検証の所有者名が所有権がありますから・・・。

＞任意整理などの手段を取る事が認められなくなるのでは、という事です。

もし、質問者名義で融資を認められた場合。
任意整理・自己破産は、認められる可能性は低くなります。
裁判所は「借金出来る資格があるから、未だ返済余力がある」と判断するでしよう。

自営業等で自己破産した場合と、債務保証で自己破産した場合、サラ金等の多重債務で自己破産した場合、金融機関は区別しています。
質問者の場合、民事再生の個人版である個人再生をお勧めします。
公共輸送機関が無い地域の者には、自動車保有を認めています。
場合によっては、住居を手放す事無く借金減額を行ないます。（色々と条件がありますが）

お礼

ご回答ありがとうございました。

＞同じような事をした人がいて、今は裁判中です。
＞裁判所は「借金出来る資格があるから、未だ返済余力がある」と判断するでしよう。

やはり、そうですか…。
私の場合のケースでも、そう判断されるだろうか…と思ったのですが、そういう可能性があるのであれば、避けた方が良いですね。

＞親族名義などでローンを組んで質問者が支払いを行なう方法も

この方法も、私には取れないでしょう。
信頼出来る親族が居れば、真っ先に頼っていたと思います。

＞質問者の場合、民事再生の個人版である個人再生をお勧めします。

はい、私も、個人再生法で何とかならないだろうかと考えています。
問題は、個人再生法が適用される諸条件に当てはまるか否かではありますが…。

丁寧なお返事、ありがとうございました。

回答No.3

walkingdic

まずですね。
元夫が破産以外の道がなく破産するしかないのであれば、そもそも現在ご質問者が居住している家は失うことになりますので、新たに賃貸住宅を探して済むことになります。

となれば、賃貸を交通の便がよいところにすれば車の保有を続けなくてもよいわけです。車の保有は非常にコストがかかるものですから、多少賃貸の金額が上がったところで、車の保有を上回る経済的メリットがあります。

つまりご質問の前提自体に無理があるわけです。

あと四輪駆動でなければというのはちょっと？？です。
私は道産子ですから冬のことはよくわかっていますけど、四輪駆動は便利ですけど、ＦＦ（前輪駆動）でも十分通用しますから。昔のＦＲ（後輪駆動）だと厳しいのはわかりますけど。
もしかすると現在の家が急坂にあるからということかもしれませんが、それはすでに書いたように夫の破産により失うことは確実なので、それはネックになりません。

で、ご質問の話の本題ですけど、任意整理や特定調停であれば直前の借り入れは直ちに問題とはならない場合もあります。もちろんその車のローンについては任意整理や特定調停の対象外にするというのが前提ですが。

しかし民事再生や破産・免責を受けるという場合だと、大問題になります。
刑事的に詐欺罪にあたる行為ですからね。悪質であれば前科ものになりますよ。

返済するという約束で借りるのですから、民事再生や破産を予定している場合は、本当は返済するつもりがないのに返済すると約束する＝つまりうそをついてお金を得る行為になるので詐欺罪なのです。

お礼

ご回答ありがとうございます。

＞賃貸を交通の便がよいところにすれば車の保有を続けなくてもよい

おっしゃるとおり、賃貸に住む事になるでしょう。
けれども、今の住居も辺鄙なら、職場はもっと辺鄙な所にある為、車を必要としない程交通の便が良いところに引っ越すと、今度は今の仕事を続けられなくなるのです。

＞四輪駆動は便利ですけど、ＦＦ（前輪駆動）でも十分通用しますから。

北海道の方が、FFでも十分ということであれば、少し選択肢が広がるかも知れません。四駆でなければ駄目かと思っておりました。

＞現在の家が急坂にあるからということかもしれませんが

住居ではなく、職場が急坂だらけの山の中にあります。

＞刑事的に詐欺罪にあたる行為ですからね。

なるほど、そういう解釈で詐欺罪とされてしまうのですね…。
理解しました。

どうもありがとうございました。

回答No.1

noname#136967

既に離婚されたのでしょうか。それか離婚協議中でしょうか。
離婚や別居に関係なく、いずれにしても、現状のままではどんな会社のカーローンであろうと何のローンであろうと審査通過は無理。車を下取りに出して買い換える事をお勧めします。それしか、質問者自身が車を確保されることは無理。御主人が自己破産などされた場合には、更に、ローンや分割払いを組むことは離婚していたとしても無理。

お礼

お返事ありがとうございます。
既に離婚しております。

車を下取りに出して…との事ですが、ローンが残っている状態ですので、それが出来ません。
そこで、現在の車を売ったお金でローン残金を一括返済し、残ったお金で次の車を手に入れようとしている状態です。

お返事参考にさせていただきます。