住宅ローン 無事契約できますでしょうか？

質問

マンションの購入にあたり、金融機関より１９００万円の住宅ローンを組む段取りをしました。
当初、名義人については、しばらくの間変更可能という事で、
最初は名義人は主人のみで手続きをし、ローン審査も通り、インテリアの相談会、オプションの追加など着々と入居準備が進んでおります。
ローン審査が通ってから今で1ヶ月以上が経ち、
先日、共有名義人に私(妻)の名前を追加する事になり、
個人情報の書類にも署名捺印をしてきました。
私は過去に何度かキャッシングした事があり、何日か延滞した事もございます。現在も１６万程キャッシングしており、リボ払いで毎月1万円ずつ返済しております。
3週間後にローンの諸手続き会(本契約)があるのですが、
影響しますでしょうか？
また、影響する場合、
今後の良い対策がございましたら教えてください。
よろしくお願い致します。

回答No.1

zenzen123 · ベストアンサー

ご主人の年収が300万以上なら問題は無い。
キャッシングも事故（３ヶ月以上延滞）を起こしてなければ問題は無い。

お礼

御回答いただきありがとうございました。
安心できました。
感謝しております。

回答No.2

Domenica

私は、保証会社で保証審査を担当した経験から、「大丈夫とは言い切れない」と申し上げます。
銀行の『融資審査』は問題ないと思うのですが、保証会社における『保証審査』の方が気になります。

…と申しますのは、私が知る範囲の保証会社の基準が、キャッシングに関してはずいぶん差があるものですから。
そして、以前、このサイトで「たぶん大丈夫でしょう」と回答を差し上げた「クレジットカードによるキャッシング履歴に対するご懸念」をお持ちの方（この方も共有名義による担保提供者としての連帯保証人でした）が、本審査でＮＧになられたことがあったので…。（この経験から、私がいくら「大丈夫」と言っても、実際ご利用になる金融機関や保証会社がＮＧとすれば、何の意味もない…ということを知りましたので、必ず懸念材料を挙げるようになったのです。）
その方の場合は、クレジットカードによるキャッシングを数年間『恒常的に』利用されていたのですが、返済の遅延や延滞は一切なかったんです。
ですから、返済の遅延や延滞がなければ大丈夫だろうと思って「たぶん大丈夫でしょう」と回答を差し上げたんです。
そうしたら、「『キャッシングの利用の仕方が問題』という理由で保証会社にＮＧとされ（銀行の担当者を問い詰めたら教えてくれたとのことでした）、住宅ローンを借りられませんでした。」と補足をくださいました。
結局、別の銀行へ申し込まれたのですが、そちらはすんなりＯＫだったんですよ。

ご質問者さまの場合は、「過去に何度か」程度とのことですので、この方よりは懸念材料とはなりにくいと思います。
また、『個人信用情報機関』における情報は、３か月以上の延滞で掲載されるものばかりとは限らないんです。
私は、かつて『ＣＩＣ』（クレジット関係の『個人信用情報機関』です）の『個人情報取扱主任者』の認定を受けていたのですが（認定していたのは正確には『クレジット産業協会』ですが）、『ＣＩＣ』では、一般的には３か月以上の延滞で登録される『異動情報』とは別に、毎月の返済状況を記載する項目もあります。
こちらは記号で表示されるのですが、ここに『支払遅延』を表すいずれかの記号が１つでも表示されていれば、多くの保証会社で「保証ＮＧ」という回答を出します。

ですから、私が気になるのは、
> 何日か延滞した事もございます。
という点なのです。
３か月以上延滞しなければ、確かに多くのクレジット会社で『延滞』としての『異動情報』は登録しません（異動情報は別途登録しなければならないんです）。
ですが、『支払遅延』の情報は、もっと簡単に登録されるものなので（企業によっては自動的に）、こちらの情報が記載されてしまってはいないか…ということが気になるのです。
ご質問者さまがキャッシングをご利用になっているクレジット会社が加盟している『個人信用情報機関』の情報開示を受けられたうえで、「結果、そちらには特に懸念材料は見当たりませんでした。」ということならば、「たぶん大丈夫でしょう。」と申し上げられるのですが、ご質問文にはその旨の記載がなかったもので…。

また、現在のキャッシングはさておき、それが
> リボ払いで毎月1万円ずつ返済
という点も気になるといえば気になります。
リボ払いは便利なのですが、金利も高いので「それを『利用しなければならない』状況なのか？」という見方をすることもありますので。

『個人信用情報機関』の情報をまだ確認されていないようでしたら、一度確認されるとよろしいかと思います。
個人的には、「そのクレジットカードについて、キャッシング機能を利用停止にされていないようなので大丈夫だとは思うのですが、住宅ローンに関する審査をするのは、私でもなければ、そのクレジット会社でもなく別の銀行であり、保証会社なので…。」と『万が一』の可能性を挙げさせていただきます。
決定的な安心を差し上げられなくてごめんなさい。
どうやら、私自身、以前の回答がトラウマになっているようです。

お礼

大変御丁寧に教えていただきまして、優しいお心遣いを感じました。
何人の方に「大丈夫ですよ。」と言っていただきましても
きっと本審査がきちんと通るまでは、不安はぬぐえないのが正直なところでございますが、どうにか安心材料を探し求めてしまいます。
色々な可能性を提示していただき、大変解りやすく、万が一の場合の覚悟ができました。
延滞やリボ払いは自分のした事ですので、本審査が通らないのは仕方の無い事ですね。
そういった意味で今まで本当に不安感でいっぱいでしたが
落ち着きを取り戻す事できました。

余談になりますが、リボ払いは、実は押し間違いで誤って選択したものですが、
審査の影響の有無は関係なしに、一括で全額返済をした後、
もうキャッシングなど使用しないでおこうと心に誓いました。