過払い？

質問

ア○ル(旧日○信販)から、借り入れがありましたが、先日まとまったお金が出来たので、全額返済してしまいました。ずいぶん前にお世話になった信販会社で、しばらくお付き合いはありませんでしたが、1年ほど前にまた、世話になり先日完済しました。以前の履歴があったので、再度借りるときは、店に一本電話を入れて店頭の機械から借りてしまいました。明細書(契約書?)のようなものは交付されていません。しかし、おそらく利息は29%だと思うのです。
利息制限法で１８％で収められるはずなので、過払いだと思うのですが、完済してしまったあとから、請求というのは難しいのでしょうか?

回答No.3

lovepet

NO2です。領収書はあとから見せたり、郵送などは無効になるケースが多いです。でも今のＡＴＭは返済時に紙が出てきませんかねぇ（貴方の借り入れ先はわかりませんが他はでてきます。）はっきり言っていろいろ難しいんですよ。どこを基準に任意で払ったかと言ったことになりますから。金融業者の専用ＡＴＭだと領収書が出てきますが確認して実行したとなれば任意ですし、返済後に出てきたとなったら任意では無いとかいろいろあります。銀行振込での返済だと振込み金額が出ているが元金に充当がいくらで利息がいくらで損害金がいくらでと出ませんので任意ではないですし金融業者のＡＴＭでもその辺がでていないと任意では無いとか結局は業者との言い合いになるだけです。それと契約書を交わさなくても借り入れが出来たのは以前の契約書が業者の手元にあるからです。限度額契約といって決まった限度額の範囲で繰り返し借り入れができると言ったものです。

お礼

そういわれるのが当然だろうと考えていました。色々調べた結果、業者のATMではなく銀行口座振込みにしていたました（何度か店頭のATMで）完済の振込みも銀行のATMからでしたので、「みなし弁済」が認められない？のかよく分からなかったので、地域の相談コーナーみたいなところに行きましたら、請求できるということで、色々とアドバイスをいただきました。
契約書を交わさないで、借り入れできたのは、確かに昔、少しお世話になったからです・・・ただ、法律なんかが変り、当時は40％で借りていたような。最初から決まった時期に返すめどが立っていて世話になったので、自転車操業にはなっていませんが、請求できるらしいので、やってみます。
ありがとうございました。

回答No.2

lovepet

過払いの返還請求はできます。ただ簡単にはできませんがね。あなたが直接債権者と交渉してもいろいろ言ってきて法をしらないと無理でしょう。弁護士にたのめば解決してもらえるでしょうが費用がかかりますので割が合わないかもしれませんね。　あと今度借り入れしたい時には１００パーセントと言っていい程融資は無理でしょう。この様な情報は他のサラ金会社にも情報がいきますので他でも借り入れができなくなる可能性が出てきます。ただあなたがその利息を任意で支払ったのなら返還請求は無理です。なにを基準に任意と決めるかと言うと簡単に言いますと返済時に領収書の発行になります。この時に領収書にかかれていることを確認して返済をしたとなれば無理です。

補足

ありがとうございます。私もそう思います。個人が請求したところで、どうにもならないとは思っています。ただ、領収書などもらっていませんので(毎回の返済時にも）もう少しいろいろ調べてみます。
ちなみに、完済後に領収書を見せられた場合(送ってくるのかよくわかりませんが・・・)どうなるのでしょう？

回答No.1

shoyosi

「貸金業規制法」の第43条に「みなし弁済」の規定が設けられています。それによりますと、貸金業者が貸金業法の定める厳格な要件を満たした上で、債務者が任意に支払った利息は、出資法に定める制限金利である年29.2％を上限として有効な利息の支払いとして受領してもよいとされています。厳格な条件は下記のＨＰに記載があります。

参考URL：

http://www.icnet.ne.jp/~sinsengumi/minasibennsai.htm

補足

ありがとうございます。最初に金利や借りる金額などについて書面を交わしていませんが、過払い分は請求できないのでしょうか?(簡単にはいかないと思いますが）