住宅ローン

質問

今、住宅ローン　1200万10年～15年借りるとしたら、
どこがからがいいでしょうか。また、固定金利がいいのか、
変動金利がいいのかもアドバイスください。

回答No.2

Domenica

東京スター銀行の５年固定の適用金利が2.00％ということは、ご質問者さまは『借り換え』だったのですね。

15年返済で、２つが候補でしたら、私ならば三菱東京ＵＦＪ銀行の『特別金利キャンペーン（当初10年固定）』を選ぶと思います。
その理由を書きますと、東京スター銀行のこの住宅ローン商品の商品性の難を並べ立てることになるので、控えさせていただきます（再度尋ねられてもお答えしません。悪しからずご了承ください）。

私自身は、三菱東京ＵＦＪ銀行の特別金利キャンペーン適用の『条件』を満たすことができないので（私の勤務先は、他金融機関への給与振込を認めていないんです）、利用できないんですけれどね。
利用できれば、そのうえで、インターネットから手続きして、99万円ずつこまめに期間短縮型の繰上返済をしていくでしょう（そうすると固定金利選択中でも繰上返済手数料を安く抑えられるので）。

回答No.1

Domenica

住宅ローン審査経験者です。

ご質問にズバリと答えられる人がいたら、それは逆に何も考えていない素人さんです（＝いい加減なことを言っているだけ）。

例えば、Ａ銀行で、誰がどう見ても、「とても『有利』な条件の住宅ローン商品」を扱っているとします。
でも、Ａ銀行は地方銀行で、住宅ローンの融資対象を「営業地域内に建設されている物件」だけとしていたら、ご質問者さまには利用できないかもしれません。
ですから、「○○銀行がいいですよ」とか「△△信用金庫がお勧めです」とか「□□モーゲージを利用すべきです」と言っても、ご質問者さまが利用できなければしかたないでしょう？

返済期間が10年～15年で、返済金額が1,200万円という条件を出していただいていますが、固定金利がいいか変動金利がいいかについても、何とも申し上げようがありません。

1,200万円を10年で返済する計画を立てられる方ならば、おそらく、実際には相当余裕があるはずですから、実際には繰上返済をするなりして、10年より早く完済してしまうことが可能ではないかと推測されるからです。

余裕の程度によっても違ってきますが、私が推察するとおり「10年より早く完済してしまうことが可能」で、『今』＝融資実行が２月…というのでしたら、私は５年固定をお勧めすると思います。
何しろ、２月の主要金融機関の住宅ローン金利は、短期固定が大きく下がりましたから、変動金利型と５年固定の店頭表示金利は0.225％程度しかありませんので。
そして、多くの金融機関で変動金利型の優遇幅よりも、短期固定の優遇幅を大きくしているので、適用金利は短期固定の方が低くなる可能性が高いです。
さらに、２年固定、３年固定、５年固定の金利差は、主要金融機関では、0.10％ずつしかありません。
これが、ご質問者文から推察できる範囲内の条件で『今』＝融資実行が２月…という場合に、私が５年固定をお勧めする理由です。

今から申し込むのであって、融資実行は３月以降…というのでしたら、前述の回答は無効とさせていただきます。
２月の住宅ローン金利は、ほぼ予想していたとおりになりましたが、今現在の経済・金融情勢からは、さらに先は読みづらいので。

お礼

丁寧、かつ的確なご回答、本当にありがとうございます。

固定５年で考えます。ただ、１５年返済で考えようと思います。
候補は二つ。
１．東京スター銀行　
　　固定５年の金利は2.0%　　また、普通預金分は金利がかからないというのも、大きな魅力と思っています。
２．東京三菱ＵＦＪ銀行
　　固定１０年の金利1.85％　１０年以降も-1.0%
どちらかで考えようと思いますが、どう思われますか。

お忙しい中申し訳ございません。