家計診断よろしくお願いします。

質問

家計診断よろしくお願いします。
夫43歳： 妻40歳
手取収入　夫３２万　ボーナス８０万（年間７２０万円）
　　　　　妻２０万　ボーナス５０万
子供10歳、8歳、5歳（3人）
保険関係（車含む）と公共料金を見直したいとおもいます。

支出
　住宅ローン　　１１７，８５４円（年間１４０万円）
　子供学資保険　　　１７，３０７円＋１６，１７４円（2年ごと10万円返金、15年後50万円返金　元本割れ）
　財形　　　　　１０，０００円
生命保険　　　１０，８６０(還付９，５００円)　
障害保険　２，５５０（家族全員）＋３，１２５円（児童クラブ）＋１３，０００円（年間　小学校で加入　器物破損有り）
火災共済　　３２，０００円（年間）
終身（年金）保険　６，０００円＋２０，４０５円（含むガン保険）
医療保険　１，１２２円＋１１７，７１４円（女性疾病　三大成人病　）

保育料２２，０００円
子供習い事　２４，０００円（学習塾、そろばん、習字、通信教育）
ボーイスカウト　４，５００円（2人分、年会費含む）
視力回復センター　１４，０００円
新聞　３，０００円
ケーブルＴＶ　３，８８５円（インターネット関係なし）
電気　　　　　１６，２３８円
水道　　　　　７，８２７円
電話　　　　　７，０００円(インターネットは光、プロバイダ料込み)

ガソリン２台分　３２，０００円
　夫小遣い　　　３０，０００円(酒代、携帯電話代こみ、昼代別)
妻小遣い　　　２０，０００円（携帯電話代こみ、昼代こみ）
子供小遣い　１，９００円（三人分）
　食費(米別)　　３５０００円(朝食1万)、（　夕食　祖母が1万）、　（１万５千円　土日の食事子供のおやつ込み)
　医療費　　　　１１，０００円愛知県刈谷市なので、来年4月以後子供（中学生までの入院通院の医療費）は無料になります。
　雑　　　　　　１２，０００円（トイレット、洗剤、クリーニング）
　経費
　車保険　　３５，０００円＋７０，０００円（年間）
車税金　　４５，０００円＋３５，０００円（年間）
車検　　　１３０，０００円×２（2年ごと）
固定資産税　８２，０００円（年間）

　子守代（祖父母）　３６，５００円（夕食作成費込み）

貯蓄　　６０，０００円＋２０，０００円
住宅ローン残高　１，７２０万(１０年固定・金利３．００％)　残1３年

将来のことを考えてもう少し貯蓄を増やしたいとおもいます。そこで保険と公共料金を見直ししたいと思っています。
また、繰上げ返済をしていきたいと考えています。
長男が大学に進学する年齢までに幾らの貯蓄が必要でそれまで住宅ローンの繰上げ返済にどれくらい回したらよいかアドバイスしていただけたら幸いです。

回答No.1

kirara3970 · ベストアンサー

ファイナンシャルプランナーしています。

>保険関係（車含む）と公共料金を見直したいとおもいます。
>将来のことを考えてもう少し貯蓄を増やしたいとおもいます。そこで >保険と公共料金を見直ししたいと思っています。
>また、繰上げ返済をしていきたいと考えています。
保険関係は金額は書いてありますが、保障内容が書いてありませんので、一般的に必要な保障を書きます。
終身がん保障　　　　　(夫婦）
所得補償＋(医療保険）　(夫婦）
収入保障型定期保険　　（ご主人＋(奥様））
火災共済では地震にあった時補償が薄いと思いますが、家を建て直すことは可能でしょうか？
車の保険も中身が全くわかりませんが、特約が多すぎませんか？
学資保険も元本割れがわかっているなら、再検討の余地があります。
>長男が大学に進学する年齢までに幾らの貯蓄が必要でそれまで住宅ロ >ーンの繰上げ返済にどれくらい回したらよいかアドバイスしていただ >けたら幸いです。
これはキャッシュフロー表を作ればわかります。キャッシュフロー表自体は素人でも作れますが、いくらの貯蓄が必要かどうかなどは腕の良いFPに相談しないと適切な回答ができないでしょう。
教育費の考え方は単純に決められませんし、老後をどう生活したいかも人により違います。
繰上げ返済も今の貯蓄がわかりませんが、一般には100万円残して、繰上げ返済するのが良いでしょう。

携帯代も詳しい内容が書いてありませんが各社実質的に大幅値下げしているので見直しみる価値があります。

補足

こんにちは、回答ありがとうございます。
先にも書きましたが保険に関してはもう少しまとめて質問をしたいと思います。
またそのとき回答していただけたら幸いです。

回答No.2

e9832312

基本的なことですが、かなり見づらいです。

夫３２万　ボーナス８０万（年間７２０万円）
・・・収入に関しては手取りと税込みの区別がしていないので紛らわしいです。税込み年720万でしょうが、ボーナスが年何回かわかりませんのでもっとわかりやすくしましょう。

保険関係の見直しをしたいとのことですが、年払、月払の分類が明確にされていないので、何にいくら払っているかわかりません。あと保険料が誰の保険で何人分の保険かもわかりません。分析しようがないですね。月払いは月払いでまとめて年払は年払でまとめましょう。他の項目も一緒に書かれていると書いた本人以外はわからないという状態になっていますよ。

生命保険　　　１０，８６０(還付９，５００円)　
子供学資保険　　　１７，３０７円＋１６，１７４円（2年ごと10万円返金、15年後50万円返金　元本割れ）
障害保険　２，５５０（家族全員）＋３，１２５円（児童クラブ）＋１３，０００円（年間　小学校で加入　器物破損有り）
医療保険　１，１２２円＋１１７，７１４円（女性疾病　三大成人病　）
・・・生命保険は月払いで10860円で年9,500円還付金があるということでしょうか。
子供学資保険に関して意味不明です。何が元本割れしてるのかわかりません。
医療保険が年額か月額かわかりません。

保険の分析をするとして、金額はともかく保険内容がかなり重複しているのではないでしょうか。生命保険も入って医療保険も入るのであれば、どちらかの掛け金を上げた方が片方ですむと思いますが。まあ保険の内容がわからなければ何ともいえませんね。

視力回復センター　１４，０００円
電気　　　　　１６，２３８円
食費(米別)　　３５０００円(朝食1万)、（　夕食　祖母が1万）、　（１万５千円　土日の食事子供のおやつ込み)
医療費　　　　１１，０００円愛知県刈谷市なので、来年4月以後子供（中学生までの入院通院の医療費）は無料になります。
ガソリン２台分　３２，０００円
　夫小遣い　　　３０，０００円(酒代、携帯電話代こみ、昼代別)
妻小遣い　　　２０，０００円（携帯電話代こみ、昼代こみ）
・・・疑問に思うものです。視力回復センターは何か効果があるのでしょうか。月14,000円だったらかなり無駄だと思います。価値観にもよりますが。
電気代で月16,000円越えるのは高すぎないでしょうか？半分くらいで生活している人が多いですよ。
医療費が毎月11,000円も何にかかるのでしょうか？ちょっと疑問ですね。
ガソリン代が2台で32000円はかかり過ぎのような気がします。通勤だけでそんなに使いますか？
小遣いに関しては携帯代は除きましょう。家計の支出として削減するようにした方がいいですよ。いくら使っているかわからなくなるので。
食費に関して米は別と書いてありますが、別にお金が発生するのでなければわざわざ書く必要はないと思います。

全般的に整理ができていないのでしっかり分類してから質問することを薦めます。貯蓄を増やすとか繰り上げ返済を考える前に支出を把握することと、支出の内容を把握しましょう。第三者が見ると非常にわかりづらいです。

補足

こんにちは、早速の回答ありがとうございます。
ご指摘の通りです。
実は、今まで夫婦別々に支払いをしていましたので保険等もそれぞれが掛けていましたのでこのような状態になってしまいました。
保険に関してはもう少しまとめて質問をしたいと思います。
　視力回復センターに関しては私も正直同様に思っています。4年生のころから通い小学生の間は通わせる考えのようです。中には劇的に回復することもあるようですが、我が家の場合はそうではないようです。この件に関しては相手（妻）考えもあるようです。
医療費は次男が毎火曜日に言語治療に通っているのとだれかが毎日病院にかよっているようです。したがって妻は夕食をつくりません。義母が作ったものを持ち帰っているようです。ガソリン代も私が通勤に使用している分が２万４千円ほどかかりますので、公共交通機関に変更する予定です、
どうもありがとうございましたもう少し内容を把握して質問をしたいと思います。