住宅ローンと特定調停

質問

消費者金融から借りたお金を、特定調停して返しています。返し終わったたあと　１０年ぐらいローンがくめないとお聞きしましたが、ある弁護士さんからは、ちゃんと返せば、すぐにでも借りれますよ。とお聞きしました。もし住宅ローンなどをくみたい場合も、やはり駄目なのでしょうか？

回答No.2

Domenica

住宅ローン審査経験者です。

民事再生ではなく、特定調停ですよね？

10年くらい云々というのは、自己破産をした場合です。

まず、消費者金融会社も最近では『全国信用情報センター連合会』以外の『個人信用情報機関』に加盟していることもありますので、ご利用になっていた消費者金融会社が、どの『個人信用情報機関』に加盟しているか…が問題になります。

『全国信用情報センター連合会』においては、『特定調停』の情報は「当該参考情報の発生日から５年を超えない期間」保有されます（個人再生などの民事再生も同じ）。
特定調停の返済計画は、３年程度で作成されますよね（最長５年のはず）。
「発生日から５年」ですから、計画通り完済すれば、結構「すぐ」といえるのではないでしょうか。

住宅ローンは、銀行等を利用されることが多いと思いますが、銀行等が『全国信用情報センター連合会』に加盟していることはないので、ご利用になっていた消費者金融会社が『全国信用情報センター連合会』にのみ加盟しているならば、次は、『特定調停』をされる前の返済状況がどうだったか…ということになります。
『特定調停』の場合、それまで延滞などはせずにいらっしゃって「いきなり特定調停」という方も結構多いものですから。

『延滞』、『債権回収』、『保証履行』、『保証契約弁済』などは、ＣＲＩＮというシステムによって銀行等が加盟している個人信用情報機関にも情報が提供されます。
『延滞』などがあれば、銀行にもその事実が把握できてしまいます。
そのような『ネガティブな情報』がある方には、銀行等はお金を貸すことをためらいます（…というか、銀行で設定したローンの基準で「そういう人には貸してはいけません」となっています）。

住宅ローンは、担保を取ってお金を貸しますが、それでもやはり「かつて『延滞』をした人は、また『延滞』するのではないか」と考えます。
ですから、『ネガティブの情報』が残っている間は難しい…と考えます。

お礼

随分お礼がおそくなってしまい申し訳ありません。回答ありがとうございました。いまのところは、滞納もありませんので　このままちゃんと返済していきたいと思います。貴重な回答ありがとうございました。

回答No.1

noname#107982

個人再生ですね。　7年間　

住宅ローンを組めます。　

審査
落ちる人はその7年間に滞納があったからです。
住宅家賃滞納など

お礼

随分とお礼が遅くなってしまい申し訳ありません。回答ありがとうございました。住宅ローンがくめるとわかりよかったです。すこし時間がかかるようですが、今のところ、延滞したことはないので、このまま返済を続けていきたいと思います。貴重なご意見ありがとうございました。