特定調停後の住宅ローン審査について。

質問

特定調停後の住宅ローン審査について。

兄が調停をして完済してから約5年が経ちます。
借金は主に消費者金融で、銀行ローンは調停にかけずに完済。
借金時代は遅延も結構ありました。

兄は大手警備会社に15年勤務、年収は490万弱。
現在はクレジットで多少借り入れがありますが、支払いも遅れてません。

購入物件(新築戸建て)と諸費用含め、約3000万の借り入れを予定しています。
頭金なしのフルローンで、都銀に事前審査を申請予定です。

借金をしていた為、審査に通るかが心配です。
それさえなければ、確実に融資していただけ、金利の優遇まで受けれると不動産の方はおっしゃっていました。

が、やはり借金をして延滞していた事実もありますし、今回無理でも将来的に借り入れは可能でしょうか？

詳しい方、また同じような境遇で審査が通った方などがいましたら、是非アドバイスをお願いします。
急いでおります。どうか、宜しくお願い致します。

回答No.2

oska · ベストアンサー

＞兄が調停をして完済してから約5年が経ちます。

完済してから確実に５年が過ぎれば、各個人信用情報機関のブラック情報は消えます。
が、調停で被害を与えた金融機関の顧客情報は、未来永劫残ります。
つまり、「この客は、金融事故前科がある」という記録です。
質問者さまの兄が、どこのサラ金で事故を起こしたのか判りませんが・・・。
大小を問わず各サラ金は、銀行グループに属していますよね。
アコムなら三菱東京ＵＦＪ銀行グループ、プロミスなら三井住友銀行グループ、レイクなら新生銀行グループなどなど。
サラ金での事故前科も、所属している金融グループ各社に情報が流れています。
どこの金融機関も、金融事故前科があれば審査に慎重になります。
住宅ローンを申し込む銀行によって対応が変わりますから、被害を与えた金融グループとは１８０度関係が無い銀行に融資を申し込んで下さい。

その前に、既存借金（キャッシング残高）をゼロにする事が必要です。
（クレジットでのショッピングは、無関係です）
住宅ローン返済額とキャッシング返済額合計して、毎月の手取りから返済可能か否かも審査対象です。

お礼

ご回答ありがとうございます。

なるほど。事故情報は残るんですね…。
大変参考になりました！

クレジットの借り入れはショッピングなので問題なさそうですが、やはり審査は難しそうですね。
今現在は不動産屋が勧めてきた都銀で審査予定ですので、地銀などなら可能性はあるかも…。
とりあえず、チャレンジしてみようかと思います。

ありがとうございました！

回答No.1

a_tomo

お止めになることをお勧めします。

>15年勤務
　とのことなので、35歳以上。60歳完済するなら25年ローンと言うことになります。年利1.8%という結構有利な条件でも、概略毎月12.43万円、年約150万円の返済となります。年収490万円なら、これは年収の30.4%です。返済が行き詰まる可能性がかなり高い。そして頭金なしですから、20年近くは不動産価値よりローン残債が勝ります。つまり返済に行き詰まれば、不動産を売っても完済不能と言うこと。破産して競売しか方法はありません。

>確実に融資していただけ、金利の優遇まで受けれると不動産の方はおっしゃっていました。
　不動産屋は無理矢理でも借金させて売り払えばそれでオシマイ。後々返済できるかなんて関係有りません。口上手に借りさせて売り上げ立てればそれで良いんです。どうせ35年ローンで、年金生活になっても返すようなプランで、返済額はこんなに少ないんですよとか言われて舞い上がっているんだろうと推定出来ます。不動産屋は無理無理でも審査に持ち込んで、借りさせて売り上げが立てられればラッキー。借りれなきゃ別の客を捜せば良いだけ。借りるのも返すのも相手は銀行ですよ。

　借金は借りれるかより返せるかの方が問題なのは、調停をしたことがあるなら判るはずです。あくまで返せるか、返せなかった場合にどうなるかを考えます。住宅ローンは抵当権を打たれるので、債務整理すれば、どのような債務整理であれ、抵当権行使され、家は取り上げられます。以前の調停のようには行きません。下手を打てば、お兄さんの一生は、家を取り上げられた上に、借金返済に追いまくられるだけで終わります。

　大体、5年もあって、頭金と言えるような貯えがなく(月々2万円貯めるだけで120万円になったハズです)、いまだに借入があり、でありながら3000万円もの家を買おうと考えるだけで、相当？？？？です。不動産屋におだてられ舞い上がっていることを自覚し、冷静に返済計画と返済行き詰まり時の対処方法を考えれば、問題は履歴ではないことが判るはずです。

お礼

回答ありがとうございます。

確かに借り入れはありますが少額で、一般的な金額です。
貯金も現在200万ありますし、今年中には300になる予定でしたので、家の購入を考えております。
頭金をなしにしたのは、さほど支払額が変わらなかった為です。
支払額も月9万弱で、問題ない範囲内だったので。

色々と指摘を頂きましたが、私がお聞きしたいのは、審査に通るのか？また今回ダメでも将来的に通るか？のみです。

親切心で色々おっしゃって頂いたのは承知しておりますが、今回はそれだけを聞きたかったです。

以上、ご回答ありがとうございました。