生命保険について教えてほしいです。

質問

保険の事で知りたい事があります。現在入っている保険ですが利差配当付更新型終身移行保険です。
主契約保険料8837円
特約保険料5204円
合計14041円です。

分らない事がいっぱいあります。
(1)利差配当付更新型終身移行保険の意味は？
(2)主契約保険料と特約保険料になぜ分かれているのか？
(3)年金部分　年金年額　３００万円　とは何か？
(4)生存給付金部分　１２万円とは何か？
(5)利差配当付特定疾病定期特約　１００万円とは何か？
(6)利差配当付特定状態収入特約　＃年金年額　６０万円とは何か？

死亡・高度障害の時遺族年金　３００万円　５回　＝１５００万円
死亡・高度障害の時　２２６０万円
災害時の死亡・高度障害の時　２３６０万円　この３つはなぜ金額が違うのか？？？

今手元にある資料だけではまったくわからないです。今度保険屋に聞きたいと思いますが・・・
すみませんがいろいろ教えてほしいです。

回答No.2

秋 桜児（@ucosmos） · ベストアンサー

hummer_h2 さん

現在ご加入の「利差配当付更新型終身移行保険」は、第一生命の「堂堂人生」ではないかと思います。

この保険については、
保険選びネット－堂堂人生「保険工房」第一生命　http://www.hoken-erabi.net/seihoshohin/goods/0111.htm　に解説がありますのでご参考になさってください。
第一生命ＨＰでは、http://www.dai-ichi-life.co.jp/products/hoken/list/shin_doudoujinsei/man.html

また、一般的な説明として、「主契約」とは、http://www.uuron.com/seimeihoken/archives/2005/12/15-162848.php
「特約」とは、http://www.uuron.com/seimeihoken/archives/2005/12/22-154403.php
ですが、この保険は少し複雑になっています。（詳しくは、上記「保険選びネット」の解説をご覧ください）

さらに、現在ご加入の保険に付加されている特約についての説明は、
第一生命ＨＰ　http://www.dai-ichi-life.co.jp/products/hoken/list/shin_doudoujinsei/tokuyaku.html
（「特定疾病定期特約」は、3大疾病になったとき、1回に限り一時金としてお金（現保険の場合100万円）を払うという特約。
　「特定状態収入特約」は、特定の身体状態になったとき、年金（現保険の場合、年額60万円）を○年間払うという特約）

>(3)年金部分　年金年額　３００万円　とは何か？
　主契約の中に含まれているこの保障は、hummer_h2 がお亡くなりになったとき、遺族に年額300万円が○年間支給されるという保障です。

>(4)生存給付金部分　１２万円とは何か？
　主契約の中に含まれている「生存給付金部分」ですが、一般的に「生存給付金」とは契約期間中（現保険の場合10年間）死亡していなければ、hummer_h2さんに給付金が支払われる（契約期間中に死亡すれば、支払いゼロ）という保障です。　
しかし、この「堂堂人生」では、10年ごとに訪れる満期（更新時期）時に、この「生存給付金」（現保険では12万円）が次の10年間の一時払い保険料に充当されるようです。（詳しくは、保険会社にお問い合わせを）

さて、
>僕が入っているこの保険は世間一般的にどうですか？
>良いと思いますか？

保障の内容が良くわからない保険に加入しているという意味で、「hummer_h2さんにとって」、良い保険とは言えません。
どんな時にいくらもらえるかもわからない保険のために、毎月1.5万円（数年後の更新時には、その何倍かの額）を支払っていることは、
－言い方が悪くて申し訳ありませんが－　そのお金をドブに捨てていることと同じです。

例えば、喉の渇きを癒すために、コンビニに行ってジュースを買う。そのためにお金を払う。
仲間とツールリングを楽しむためにバイクを買う。そのためにお金を払う。
仕事で必要だから、英会話を上達させるために英会話学校に通う。そのためにお金を払う。

通常はこのように、何のためにお金を払うのかが明確です。だから、納得してお金を払います。

しかし、hummer_h2さんは、現在ご加入の保険がどんな時にいくらお金をもらえる保険なのか十分な説明を受けないまま、数年間お金を払い続けてきました。

何のためにお金を払っているのかがわかる保険にご加入いただくのがオススメです。（現保険を十分にご理解されれば、現保険でもよろしいかもしれません。）

最後に、「保険選びネット」管理人の方が書いている、第一生命の経営品質に対する意見をご参考に掲載します。　http://www.hoken-erabi.net/seihoshohin/com02.htm#keiei

回答No.1

yoshipu

専門ではないので詳しくは説明できませんが、
たぶん昔からある○○生命とかの日本の生命保険会社の商品だと思います。
日本の民間保険会社の商品は、ファミレスでいえばいくつかの商品を組み合わせたセットメニューみたいなのをメインで販売しています。
しかも一個一個の商品は以外に徳ではないことが大です。
例えば年金部分ですが、あなたの支払い額の細かな内わけに年金分に当てられている金額というのがあるはずです。
たぶん特約の中味を分析すれば出てきます。この金額を年金受領時までに銀行とかで貯蓄してもたぶん同じかそれ以上になると思います。
保険会社のセットメニューにはこういったカラクリが多く、不誠実な商品でも堂々とＣＭしています。
まだ共済等のほうが、単品でありお徳だったりします。
あなたが、更に詳しく知りたいのであれば、大手外資系の生命保険の営業マンに話を聞くことをお進めします。
彼らは、丁寧にそういった事柄を教えてくれるばかりか、無理に自社の製品をプッシュしませんので気楽です。

補足

ありがとうございます。とても勉強になります。
僕が入っているこの保険は世間一般的にどうですか？
良いと思いますか？