家を買うということ

質問

20代前半、女です。
いつもお世話になっています。
今回もよろしくお願いします。
タイトル通り「家を買う」という話が出ています。
私の彼（30歳）が言い出したことです。
私と彼は付き合って2年半ほどで結婚はしていません。
なので彼が家を買うと言ってもお金を出すのは彼個人であって私に止める権利はないかもしれません。
けれど私から見て彼の考えはとても浅いと思うのです。
彼は定職に就いており月の収入は残業含めて平均23万ほど。
実家の隣にある（両親の）アパートに部屋を借り家賃は4万、食事は隣の実家でとるので食費はかかりません。
毎月必ずかかるお金は車のローンと電気・ガス・水道代、家賃、ガソリン代等です。
彼は友人も多く、お酒も好きなので交際費はかなりかかっていると思います。
貯金はないと思います。
私も全てを把握しているわけではありませんが、まるで野菜でも買うかのように「家を買おうと思うんだけど」と言った彼の言葉に驚いてしまいました。
彼いわく

「家を買うならローン組むんだから若いうちがいい」
「賃貸に金を払っても自分のものにはならない。だったら家を買ってローンを払った方がいい」
「35年ローンで月々5万支払なら買える」

だそうです。
本人は中古の家を買うつもりのようですが、中古だろうと家を建てるのであろうとどちらにしろ一生のうち一番大きい買い物になると私は思っています。
このことで私が彼に言ったことは以下のようなことです。

(1)自分で部屋を綺麗にしたり手入れをしたりという管理がちゃんと出来るのか？
(2)現状で買えると言っても将来どうなっているか分からない。養わなければならない家族が増えていたり収入が減っていたらどうするのか？
(3)あなたは長男だけど今のアパートの隣の家にいる両親はどうするのか？

などです。
(1)に対して彼は「出来る」と答えました。
(2)には「例えば？」と聞かれたので「独身でいるとは限らない。結婚していて子供が出来たらやっていけるのか？」と言ったら考え込んでいましたが、結果→「何とかなる」でした。
(3)には「両親も買った家に呼べばいい」と。

上のやりとりは近くで不動産フェアをやっていてそこで物件を見ていた時にした会話です。
「やめたら？」という私にあーだこーだと理由を付け本人は「欲しい」
「買う」「買えるよ」と言います。
「じゃあ家を買った途端に私が妊娠して結婚するとなったらやっていけるの？その時私は働けないよ？あなた１人の稼ぎでローン払ってその他も払ってその上出産のための貯金まで出来るの？結婚してる人だってあらかじめ貯金して家を買ってるんじゃないの？」と色々なパターンの話もしましたが「買える」の一点張りです。
最終的にその日は帰宅してから目の前で電卓を叩いて金額を見せることで家購入の話は終わりました。
しかし彼はまだ諦めたわけではないようです。
彼とは結婚してる訳でもなければ同棲すらしてません。
お互い結婚願望があまりないので結婚の予定もありません。
ただ、二人でいる時間は居心地が良く、何かの障害がない限りこの先一緒に年を取っていくんだろうなという感覚があります。
これは彼も同じのようです。
本当にそうなるのであれば流れとして行き着く場所は「結婚」だろうと思ってはいますが。
私は20代の若輩者で世間知らずではありますが、この件に関して「そんなに安易に決められるものではないのでは？」と思うのです。

彼は私を「ちょっと慎重すぎるんじゃない？」と言いますが私が心配性なだけなのでしょうか？
彼ももう30歳だし旦那でも何でもないので私が口を挟むのはやはり間違いでしょうか？

毎日一緒にいるわけではないですが、日頃の彼の言動を思い出すと「大丈夫なの？」と心配になります。

説明不足もあるかと思いますが、このことに関してアドバイス等いただけると有り難いです。

回答No.18

noname#209419

ANO.11です。

＞金利も必要で実際に返す金額は借りた額の倍以上になる事をお分かりでしょうか？！

御免なさい、倍になるというのは誤りです。
何故そう書いたかと言いますと、月5万円＋ボーナス時10万円（年2回合計）で35年払いで計算したからです。あと、月収２３万円で年収が400万円～450万円ぐらいと仮定したからです。

◎ボーナス返済無しで月5万円を35年で金利2.8%とすると、借り入れ可能金額は1337万円で返済金額の合計は2100万円となります。
物件金額は分かりませんが、5万円のみと考えるとこのくらいしかダメだという事になります。
但し、ローンが通ればの話ですが。。。
あと、アパートだと1DKとか１Kですよね？！戸建てとなると、光熱費がかなり変わります！特に電気代かな。あと、蟻の巣退治の薬品やあれば芝刈り機やら何だかんだとお金がかかります！！
カーテンや照明、食卓セット、エアコン等々必要になります。そのお金だけでも、安くても数十万円は必要でしょう。
やはり、きちんと頭金を貯め、将来を考えたうえで購入を考えた方が良いと思います。

参考URL：

http://www.n-baibai.com/lorn2.htm

回答No.17

koala60

家賃を払っても自分のものにはならない　たしかにそうなんですが・・・
頭金もためないで全部借り入れとかで購入した場合
家賃以上の利息が毎月かかる可能性あるんですよ。
例えば2000万借りれば、3％が利息だとして当分の間利息は毎月５万円です。
この五万の支払いは家賃と同じ、銀行のために払ってやっているだけですからね。無駄なの。借り入れる金額や期間を短くできればいいんですけどね。
35年ローン毎月５万では初めは家のお金ではなく、利息ばっかり払うようですよ？この返済金額では1500万くらい借りる予定でしょうか。
旦那ではなくてもあなたのパートナーならある程度は口出ししてもいいと思います。無茶な借金なら無駄に利息だけ払ってあとで払えなくなったら家取り上げられて何も残りませんよ。

回答No.16

noname#40624

中古住宅も築年数で、リフォームする箇所も異なります、戸建てなら基礎土台
土壌調査など、依然建てた時の状態（田んぼ、畑、池を埋め立て）状態で土台の基礎部分のクランク（ひび）の状態から家本体の傾くなど、中古物件の基礎はとても大切な条件です。
　何も調らべないで購入して、シロアリが沸いていて即水周りのリフォームをして何百万円の出費は良くある事例です。
　又頭金なしで、家のローンを組むことはとても危険です、物件の30パーセントは用意はする、金利も今後は上昇する傾向など固定か変動か何処の金利が安いとか、下調べをしてから購入しないと大きな買い物ですので、失敗は許されません。
　質問で書いていますように子どもが増えれば、教育資金準備に家にローンと二重苦で苦しんでいる人も多く、仕事が行き詰る事で、せっかくのマイホームを手放す方も多いです。
　その程度の敷地を購入か、二世帯住むなら50坪以上は欲しいなど、増築改築も何れは課題として出てきます。
　買えば終わりではなく、確実に屋根から雨漏り、外壁の塗装、台風などの自然災害対策など、すべて自己責任で見積もから依頼まで施主の仕事になるのも戸建ての自己責任です。

　戸建てはどの業者を信用してよいのか、余りのたくさんに業者の線引きは素人には、何処を信用なのか私は雲を掴む感覚で、地元で一番硬い人にリフォームをお願いしました。
　地震保険、火災保険など、いざとなればお金など出ない分を保険で補填するんですが、これも毎年保険代金は請求が来ます。
　思いのほか、リフォーム代金は順備は必要です。
　こんな経験から、畳の表買えふすまに張りなおしなど、いろいろ問題山積も家です。
　浮いた気分で買うにはキャンセルが聴かない大きな買い物です、よく大工さんの話を聴くなど少し勉強をされて見ると、意外な出費も見えてきます、リフォームの学習機会を多く作り、旦那に現実の厳しさを話すべきです。
　何千万に費用です、慎重な対応は当然です。、

回答No.15

Greem-blue

ウチの主人も、私と交際し始めたときに一戸建てを購入しました。
交際し始めなので、口を出していいのか迷い、聞くけど、アドバイス（壁の色とか）をしないようにしてました。
結局、１年後に結婚したのですが、家の中は新築なのにカビ臭く耐え難いものでした。
主人は朝早くから夜遅くまで仕事なので、真夏でも雨戸を閉め切って出勤していました。
朝シャワーを浴びて、日中蒸れた水蒸気が部屋中をカビくさくさせてたのです。
結婚して毎日開けっ放しにして、１ヶ月くらいはカビのニオイが取れませんでした。

庭も草が生え放題。茂り放題。
風呂場はカビだらけ。キッチンは水垢まみれ。時間がないくせに、中途半場に料理をしたがるので、コンロは油だらけ。
サイアクでした。

回覧板も主人で止まっていたり、私が最初の頃家に留守番してた時「町会費をいつ取りに来てもこのウチは居ないから、普通なら１ヵ月ごとだけど、お宅は１年分先に貰いたい」と怒り気味でした。

主人の父親が朝顔を植えたみたいで、夏に遊びに行ったら隣の家の門柱にまで巻きついて外すのに大変でした。
私が言うまで庭すらも見てなかったので、主人も気づいてなかったようです。
隣もイヤだったと思いますよー
男の人一人で一戸建てに住んでるのって、なんか不気味じゃないですか？
更にほぼ毎日雨戸がしまってて、朝早くから夜遅くまで人の気配なし。
雪が降っても、ウチの前だけ雪かきがされてない・・

マンションとかなら別ですが若い男の人が一戸建てを維持して行くのはとても大変だと思いました。

回答No.14

yun222

春に中古マンションを購入した者です。
３０才前で結婚して子供もいて家を購入している
という方もいらっしゃいますから、家を購入すること自体は
無理ではないでしょうね。
ただ、質問者様が危惧されている通り
彼は自己所有の家を購入するということを甘く見ているかと。

電卓を叩いて見せるのもいいでしょうが
住宅金融公庫や各銀行のサイトの住宅ローンシュミレーションに
彼の年収額を入力して、実際に借入可能な額を見てもらい
現実を突きつけてみるのもいいかもしれませんよ。
お幾らぐらいの物件を購入しようと考えられているかはわかりませんが
住宅金融公庫のフラット35を利用するとしたら
彼の年収で借入が可能なのは1600～2000万程度でしょう。
ただ、単純に借入額を35年かけて返す訳ではありませんから
1600万の借入額での総返済額は2700万ぐらいとなりますね。
もし1600万の借入をした場合の月の返済額は
ボーナス払いなしで７万弱。
でも今は金利が上昇傾向にありますから、金利が上がれば
当然月の返済額も増えますよ。
住宅ローンでの借入は年収の３倍までが無難です。

それと貯金がないようですから、当然頭金などは用意できませんよね？
購入時には物件価格の８～10％の諸経費（現金）が必要ですし
物件購入後には、固定資産税などの支払いもあります。
そして住宅ローンを組むにあたり、審査の前に
現在の借金（車のローンなど）は一括返済しておく必要がありますが
これらをどう用意するおつもりなのでしょうね？

現実的な話ばかりでお気を悪くされたらごめんなさい。
でも、ライフプランをしっかり考えられない方と結婚となると
苦労されるのは質問者様ですよ。
まずは彼に現実をしっかり見てもらってください。

回答No.13

sinjou

親が左官でした。
新築は１０年で水周りの交換修理が必要になります。
（海風が当たる家は、もっと傷むのが速いです。車も痛むのが速いです。きちんとした車庫を作るお金が必要です。）
２０年目で屋根の交換が必要です。
湿気が多い部屋の押入れ壁の張替えも必要です。
畳も焼けて痛んでいます。

頭金もなし、貴女は一銭も出したくない、という事で有れば、さして買う意味はないと思います。
素人が適当に買えるものじゃないです。
洋風の家は、10年で外壁が汚い色に劣化しますし・・・
でも、相手の方が既に30代ならば、貴女がとやかく口出しする事でもないかなあ・・・とも思います。
それだけ彼が軽く考えてるって事は、彼と彼の親の家で有り、貴女の家ではないと言いますか・・・

口出ししたいなら、2人で頭金を貯める位の事はしないと・・・
そして、家を建てる際に、一番トラブルになるのが、建材のランクです。彼氏の親から見た、貴女の立ち位置が良く判んないので、相手の親と貴女（の親）がもめる可能性が高いのは、建材とローンの分担でしょう。土地は既に彼氏が保有してるという前提で参考まで。

回答No.12

te2800

＞「賃貸に金を払っても自分のものにはならない。だったら家を買ってローンを払った方がいい」

これは、多くの方がそう思っていますが、間違いです。

ローンは、自分の資産になっていき、家賃は消えていくものといいます。本当にローンは、自分の資産なのかというと、頭金なしの場合、当初の支払いは、利息が大半で返済は、ごくわずかです。

つまり家賃の代わりに利息という経費を払うことになるだけです。

もし、５年ぐらいで手ばなすようなことになったら、返済は、ほとんど進んでおらず、借金はまるまる残っている状態です。

そして、物件の価値はといえば、下がっていくのが普通です。運がよければ、８割ぐらいで売れるかもしれませんが、下手をしたら半額ぐらいでしか売れません。また、購入、売却の際の経費は、すべて持ち出しになります。

他の方もいわれていますが、債務超過といい、借金だけが残るという状態になります。

若いうちに不動産を買った友人も何人かいましたが、すべて売却しているか、後悔しています。人生のプランが固まる前に、不動産を購入すると大きな足かせになってしまうからです。

５年後、１０年後の予測がつきますか、転勤、結婚、失業、離婚、家族問題など、不確定な要素があるうちは、身軽にかまえるのが一番です。

不動産を欲しい気持ちはわかります。私も20代から買おうと思っていました。否定はしませんが、物件の3割の貯金（頭金2割、諸経費1割）が貯まるまで、じっくり勉強されることだと思います。

お礼

回答ありがとうございます。

当たり前ですが野菜を買うのとはわけがちがいますよね。
先を見通してからでないと手は出せないものだと私は思っています。
彼がどこまで本気なのかは分かりませんが、家が欲しいというのは本当みたいです。

詳しく書いて頂いて助かりました。

回答No.11

noname#209419

こんにちは。
実際、幾らの物件購入を考えているのか分かりませんが...
現実的に考えて厳しいと思います。
昨年家（新築）を購入したので回答させていただきました。
単純に月5万で35年ローンと言っているようですが、車のローンが残っている場合銀行のローン審査は難しいです。
また、購入金額の8～10%の諸費用が必要になるので、頭金が無いとその費用が払えません。月5万で35年払うと言われていますが、金利も必要で実際に返す金額は借りた額の倍以上になる事をお分かりでしょうか？！
新築でも中古でも5年10年後に、水まわりや外壁等々修繕費が必要になります。数十万、場合によってはは100万円以上必要になるかと思います。
どうしても、彼が買うと言うなら実際にどうなるかしてみれば良いと思います。ローンが可能なのかや、その他の費用が幾ら必要なのか、金額に直面すれば分かるのではないでしょうか。

参考URL：

http://www.toshohouse.co.jp/fudosan_money.htm

お礼

回答ありがとうございます。

車のローンが残っていますがどの程度残っているのかは分かりません。
中古車フェアに私もついて行き即決で買ったのは見ているので中古には間違いありませんが。
金利があるのは知っていましたが借りた額の倍以上の返済になるというのまでは私も考えもつかなかったです。

やはり返済額がどうなるのか金額に直面しないと分からないですよね。

回答No.10

horsypals

婚約しているのでも、同棲しているのでもなければ
放っておくのが良いと思いますよ。
なんとかならなくなったって、あなたに泣きついて来る事も
ないでしょう？そんな彼ならば、支払いがキツくなったら
アパートの横に住んでいると言う親に泣きつくんじゃないですか？
ただし、将来的に彼との結婚があるのだとしたら私は断固として
やめさせます。
家を買う買わないの前に、本当に結婚するの？と言う話し合いをする方が
先のような気がするんですが・・・？
（３）に関してですが、家を買ったとしてあなたと彼が結婚する事になるとしたら
同居ですよ。それをひっくるめて考えないと。
結婚願望がないから今は分からないけど、行き着く先は結婚かもしれないのでしょう？
それなら尚更。

お礼

回答ありがとうございます。

支払がキツクなったときに両親に泣きつければまだマシかもしれませんが、彼の両親にお金はないのです。
放任主義の両親でもあるので「自分の始末は自分でつけろ」とも言うでしょうね。
両親は小さな会社を営んでいて60歳近くですが、二人とも朝早くから深夜まであくせく働いています。
会社の経営は大変らしく、彼のアパートともう一つアパート、そしてどのくらいかは分かりませんがいくらかの土地を持っています。
支払が厳しくなったら親父の土地を転がす、と冗談で彼は言っていましたが・・・。
結婚の話し合いが先だとしても、その話し合いの場は持たないと思います。
家を買うのになんで結婚を考えなきゃいけないの？というのが彼の考えでしょう。
家購入も結婚も同居も私にはまだまだ「先の見えない話」です。
彼の友人も含め周囲からは「結婚しないの？」「結婚したら？」と言われますが、結婚は私にとってもやもやと形のないもののような感覚です。

資金等は別にしても、家購入というだけで結婚などの問題も出てくるので一筋縄じゃいかないのでは？という思いでいっぱいです。

回答No.9

noname#39353

No.2の方の回答に頷いてました。
私は２０代後半に家を建てたのですが
時代も悪くなることなど想定せずに
頭金も無く、ほぼ丸々借りましたので
woxoさんの彼よりもっと安直に考えていました。

家って建てれば本当にお金が掛ります。
固定資産税なんて、毎年頭が痛いですし・・・
子供が生まれてからは預貯金に回せるお金なんて無くなったし
まして年数が経てば、屋根だ壁だボイラーだと
掛りが発生します。
現実的なことばかりでごめんなさいね。
お二人で『家を建てたいね』っていう夢を持つことは素敵です。
そしてそれを実現する為に頑張ることも素敵です。
でもまだ２０代前半なら
その為にまずは、何歳までにいくらいくら貯めよう！
とした方が後々の精神的余裕になると思われるのですが。
本当に現実的ですが、結婚して子供も出来れば尚のこと
ある程度、プールしているお金が無ければ
心にゆとりが持てなければ
お金が回らずにキリキリとしたときに
その度に元々に立ち返って、喧嘩になるようなことだけは
回避なされた方がいいかと思います。

ともかく、正論を振りかざすようにすると
わりと心に届かなかったりすることが往々にしてあります。
お二人で１日でも早く夢を実現させる為には
まず何をするべきかというようなところから
納得いくまで話しあってみて下さいね。

お礼

回答ありがとうございます。

彼の家を買うという夢に私は加わっておりません(^_^:
けれどそれが彼１人の夢だろうと私との二人の夢だろうと、買ってしまえば掛かるお金は一緒です。
結婚してないので彼1人が払うのか、結婚して夫婦二人で払っていくのかの違いくらいですね。

固定資産税、金利、頭金・・・現在１人暮らしでカツカツの生活をしている私には聞くだけで「恐ろしい」と思ってしまいます。
しかし毎月の生活に余裕のある彼はこれを「問題」として捉えていないようです。
私は一人暮らしで実家へも仕送りをして1ヶ月を過ごすのがギリギリな状態ですが、彼はそうではなくある程度の余裕があります。
ここから来る金銭感覚のズレもあるのかな、と。
私がお金に厳しすぎるのか、彼がルーズなのかは分かりませんが。

いろんな方のご意見がある中、「放っておく」のがいいのか「話し合う」のがいいのか、はたまた「不動産屋に相談させて現実を見させる」のがいいのか迷うところです(^_^: