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結婚・出産・新築から資産形成へ！どんな商品が希望に合うか悩み中
- 資産形成を考えるゆとりができた我が家。夫と私はお互いに結婚前に貯めたお金を運用することにしました。夫はグローバル・ソブリンや債券中心の投資信託に、私は債券に投資していますが、リスクが高いことに気づきました。そこで、手元のお金を債券以外の商品に投資したいと考えています。
- 商品の選定に悩んでいる現状。希望としては中～長期に保有し、無配分もしくは年1回程度の配当を希望しており、リスクは低～中程度で株価の動きに一喜一憂しない商品が良いです。
- 投資についてはまだ素人であり、少しずつ勉強中。アドバイスを求めています。
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質問者が選んだベストアンサー
債券は手堅いものですので、株式投信を買ったら、その価格変動が大きいと思うでしょう。 外国への投資が多いようなので、日本株のインデックス投信をお勧めしておきます。手数料無料で買えるものが結構あります。 現状の外国中心ですと、債券そのものよりも為替の動向に左右されると思います。
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- ketyappy
- ベストアンサー率18% (13/69)
アリコの北斗七星がいいのでは？ 自分次第ですが投資の勉強にもなりますから。
お礼
アドバイスありがとうございます。 アリコの北斗七星は生保担当者から説明を受けたことがあります。 生命保険という商品で中身は投資信託・・・ということを考えると、効率が悪いような気がしたのでパスしました。 生命保険は医療、死亡保障など目的をしぼってかけています。
- nozomi2007
- ベストアンサー率25% (35/138)
ご自分で、書かれているとおり、債券に偏重した投資をされています。 私が、質問者さんの立場なら、 先ず、キャッシュフローを検討します。 何故なら、質問者さんは、２年前に出産したということですから、 今後、不意の出費（又は、今まで想像していなかった出費）が考えられます。現在の給与所得（＋投資からの所得）を見た場合、どの程度、フローのキャッシュが確保できるかを考えます。 もし、フローが十分でなければ、不意の支出には、ストックを取り崩す必要がでてきます。この場合、債券は、元来、満期保有を前提とした場合、元本割れリスクは無い（外貨建ての場合、為替リスクはありますが）のですが、中途で売却する場合、元本割れリスクがあります。 そういう事を考えると、元本割れリスクのない、だけども、いつでも換金可能な投資先（一番は、普通預金で寝かせておくことですが）、を考えることになるかと思います。 現在の日本で、この条件を満たすのは、個人向け国債（１０年物）くらいかと思います（１年間は換金不可ですが）。 長期投資をするなら、現在の投資配分を見直すことで、投資資金を確保することの方が、良いのではないか？と思います。
お礼
キャッシュフローについては 現在の貯金額１３０万円では不意の出費への準備には少ない金額のようなので、 生活費×６ヶ月＋今後１年間で予定される支出（固定資産税、車関係など）で２００万円まで引き上げることを予定しています。 あと、４年後くらいに車の買い替えを予定しているのでそのための積立などを考えています。 国債については今年秋に郵政公社が完全民営化され、その影響で国債の金利が近い将来上げられるのではないか？という推測もあるようなので、しばらくは国債の購入は考えておりません。 今の投資配分を見直すことができればいいのでしょうが、夫の投資については下手に口出すと口論になるので、本人がやりたいようにやらせています。
- fivonacchi
- ベストアンサー率52% (58/110)
・国債。 ・公社債投信。 ・金地金２００ｇ
お礼
アドバイスありがとうございます。 １．国債については今年秋に郵政公社が完全民営化され、その影響で国債の金利が近い将来上げられるのではないか？という推測もあるようなので、しばらくは国債の購入は考えておりません。 公社債投信や金については勉強してみます。
お礼
アドバイスありがとうございます。 株を購入する場合、日本株は状況がわかりやすいようですね。 日本株のインデックス投信について勉強してみます。