Ｔ＆Ｄファイナンシャル投資型年金

質問

義理の母が、どうかしら？と言って、
パンフレットを持ってきたのですが、
投資信託とか、やったことにので、
何が書いてあるかもわかりません。

スマイル２という商品なのですが、
分かる方いらっしゃいますか？

回答No.1

xs200 · ベストアンサー

財産を守りたいのなら、理解できない商品に投資すべきではありません。納得いくまで販売員に説明してもらってください。

ちらっと見ただけでも
o 年金原資100%保障 - 払ったお金が100%返るだけ。当たり前のこと。銀行に置いておけば少しは増える。
o 諸費用 - 10年もので年2%以上が控除されてしまう。積立金額が一定だとしても、払ったお金の20%!!!は費用で消えてしまう。

私ならこんな損な取引はしません。

参考URL：

http://www.tdf-life.co.jp/smile2/index.html

お礼

ありがとうございます。
手厳しいですね＾＾
チラッと見ただけで、分かるもんなんですね；；
定期預金勧めます・・・

回答No.3

mokeo1014

この商品は

(1)契約時に運用期間７年又は１０年を選ぶ。
(2)運用期間終了後、元本を保証する。
(3)運用状況によっては元本以上の収益を期待できる。

です。
投資型年金「スマイル２」は確かに費用が運用資産残高
の毎年３％弱かかり、投資信託の倍ぐらいかかります。
この費用が高い理由は主に、運用状況が悪くても「元本
保証」をするために使われます。
そこが、投資信託に無い安心感です。運用状況が悪くて
も「７年または１０年間、そのままに置いとけば、少な
くとも元本は保証されるからね」と思えます。運用経験
に乏しい人にはこの安心感が非常に大切です。

さて、お母さんは運用状況を自分自身で理解し、値下が
りした場合、解約です、運用状況が好転する事を期待し
て、長期保有することができるでしょうか？
できるならば、投資信託が良いと思います。

また、保険料は申込後、７年又は１０年は特に使う予定が
無いお金でしょうか？　保険でも投資信託でも長期運用が
前提です。そのため、使う可能性があるならば、貯金が良
いと思います。

お礼

ありがとうございます。
早速、義母に話してみたいと思います。

回答No.2

Trane37

年金保険や投資型年金は、コスト高で、通常の投資信託の組み合わせによる投資に比べていちぢるしく不利になることがほとんどです。

逆に高手数料商品で販売サイドの収益が上がるので、銀行などでは販売に力を入れてますね。

保険控除による節税を狙った（短期の）投資以外はお勧めしません。長期で積み立てると、自分で投資信託で運用する場合との差はますます拡大しますよ。

お礼

ありがとうございます。
早速、義母に話してみたいと思います。

暇そうなので、もしかしたら、
トレーダーになるかもしれません（笑）