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保険の見直し
結婚前に 主人の母が伯母に勧められて加入した保険があります。 子供が産まれるので まずは主人の保険を見直しを考えていますが、 お恥ずかしながら知識がないため、いまいち理解できていません。 今は わからない範囲が大きすぎるので、アドバイス頂き、その上で 調べていきたいと思いますので、よろしくお願いします。 保険に望むことは、主人が病気や事故で働けなくなった場合と、 若くで亡くなってしまった場合困るので、その時困らない金額。 たくさん補償を頂く為にはもちろん掛け金が高くなりますよね。 金額は 収入などにより、妥当な額というのはないのかもしれませんが、 どれ位をかけていいのかもよくわかりません。 アドバイスよろしくお願いします。 今加入中の保険。 契約時 ２０歳 現在３０歳 年払１４３７７２円 主契約の期間 終身 主契約の払込期間４０年 終身保険金額 ２００万 定期保険特約 １３００万 生活保障特約年金 ２４０万 傷害特約（本人） ５００万 災害入院 ５日目から５０００円 入院特約 ５日目から５０００円 ４０歳から２６７１７０円に金額がかわるようです。
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はじめまして、 まずはお子様ご懐妊おめでとう御座います。 現時の保険は20年の更新型の定期付き終身保険ですか？(それとも10年更新型で、50歳時にも保険料が上がるのでしょうか？) お勧めしたいのは、下のお子様の為の大黒柱の方に万が一の事が有り教育資金が不足しては困るので22歳をめどに掛け捨ての逓減定期保険です。(因みに教育資金として、目安で1000万円程度？） それと万が一収入が無くなった時の為の残されたご家族の生活建て直し資金を掛け捨ての収入保証とか家族収入保険で賄います。 それと終身の医療保険をお勧めします。 現在の保険の医療保険はおそらく終身ではないですよね？ 更新型の定期付終身保険に特約で医療保険がついている場合、注意しなくてはいけないのは、医療保険が何歳までなのか？と払い込み終了時点で医療保険を延長する場合、残りの医療保険を継続したい場合、一括払いで払わないといけなくなる事があることです。 もしその様なタイプでしたら、現在の終身部分を残して、残りは解約をして、22年間の逓減定期と家族収入保険(生活建て直し期間は5年ぐらいを？）にする。 終身の医療保険を検討する。(支払方法は出来れば、支払済みにしたいですが、収支のバランスでお考え下さい。） 以上の考えですと、保険料は上がらないように設計できますし、無駄のない設計が出来ます。 参考になれば幸いです。
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- skmt24
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＞終身200万円についてなのですが、 （それだけを残す場合金額は少しかわるかもしれませんが） 年21908円×30年＝657240円で終身で200万頂ける。 保険会社に終身保険を残した場合、２１９０８円だと確認されたのでしょうか？ 少し説明不足でしたが、あと６５万円ほどで２００万円の終身保険が買えるということです。 ３０年後の解約金は概ね１００万円弱です。 それ以降、保険会社はその運用益だけで２００万円（厳密には不足分の１００万円ほど）の死亡保障をカバーします。 私なら、その657200円を一括払いか、１０年分まとめてほど払ってしまいます。 正確な額はわかりませんが４０万円ぐらいだと思います。 銀行のの定期預金などと比較しても、断然有利です。 もし必要なときは、その範囲で借りることも解約して使うこともできる資産として考えてください。 終身保険を払い終わった時点で解約し、年金に買えることも可能です。 余談ですが、 カナダなどは１００万円の終身保険が１８万円ぐらいで買えるらしいのです。 親は子供が生まれたときに終身保険を契約し、子は自立したときにそれを資産として引き継ぎ（もらい）ます。他の保険は全く掛けず、もし病気などでお金が必要になったときはその積み立て部分を取り崩して入院費などにあてるそうです。 また、欧米では１００万円の終身保障を３０万円で買える国もあります。 日本人は基本的に入れないのですが、香港の代理店などではどの国の人も入れる契約があり、海外駐在員や資産家などは活用しているそうです。 （契約書や規約は英文ですのでそれ理解できる人に限られます。） 現在、日本の終身保険は１００万円あたり８０万円以上しています。 それに比べ、あなたの保険は１００万円あたり、４３.８万円ですね。 お宝保険ですので大事にしてください。
お礼
体調が悪かったものでお礼が遅くなりすいません。 21908円は 本人でないとダメらしく未確認です。 今の金額に×30年して目安にしただけですので多少変わるかもしれません。 一括払いやまとめて払うとお得になるんですね。知りませんでした。 いい情報をありがとうございます。 アドバイスありがとうございました。
- skmt24
- ベストアンサー率47% (10/21)
今、加入の保険は１０万円以上が掛け捨てになっています。 １９９７年の予定利率は２．７５％なので、主契約は３万円以下ではないですか？ （その利率で複利計算すれば、２７３１２円＊４０回で２００万円になります。） http://www.nn.em-net.ne.jp/~s-iwk/current/H08-048/index.html http://homepage3.nifty.com/fujishiro-group/12gou/12seimei.htm 主契約のみ残せば３万円ほどで済むということです。 （一度、確かめて見てください） 現在、予定利率が１％ぐらいしかないので、新しく終身保険に加入すればもっと高くなります。 解約してしまえば、二十数万円は戻ってきますが、この保険（基本契約のみ）はやめてはいけません。 それと「こくみん共済」などを組み合わせれば鬼に金棒の補償が得られるはずです。 保険は財産でもあります。大勢の人による「相互扶助」の延長です。 何十年も掛ける保険は非常に大きな買物です。 その額はマイホームに継ぎ、高級車よりも高くなる場合があります。 自分の欲しい商品が見つかるまで納得するまで説明を聞くようにし、 安易に勧誘員の言いなりにならないようにしてください。 また、このサイトで解答されいる「専門家」さんでも保険会社に所属している方は一部の偏った考えの方もいますので気をつけてください。（自社の商品でしか図れない・・・・） ネットで調べるのもいいのですが、何百万円もの高い買物をするその前に数千円を投資してください。 本屋さんでＦＰの書いた本を２～３冊（考えが偏らないためにも複数の著者）買って読んでみてください。 一月分の保険料にも及ばないのですから・・すぐ元は取れます。 予定利率・払い済み・特約などの仕組みが解かりれば、目からウロコが落ちることでしょう。 また計算表（エクセルなど）を利用して色々な保険を比較検討してみるのもいい勉強になります。 以下、参考になりそうなＨＰを挙げますが、見れない場合は「終身保険」で検索してみてください。 01FPプロが教える生命保険選び方ガイド http://fp.estimaclub.net/syushin/index.html 終身保険｜財団法人 生命保険文化センター http://www.jili.or.jp/knows_learns/basic/kind_main/whole_life.html
お礼
少しずつですが、理解できる事もでてきました。 今の保険は本当に無駄だな、なんでこれにしたのかな・・思ってしまいます。 納得した上で入らないといざという時後悔するのも嫌ですもんね。 勉強して納得した上で加入したいと思います。 それと、１つ質問したいのですが、終身200万円についてなのですが、 （それだけを残す場合金額は少しかわるかもしれませんが） 年21908円×30年＝657240円で終身で200万頂けるという解釈でいい んですよね。すいません、低レベルな質問で。。
- bluemente
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＃１です、こんにちは、 ＞、”終身”の部分は200万という事になりますね。 これで万が一の場合のお葬式代は確保できますので。 >死亡保険1000万、終身の医療保険の内容はどれ位を目安にすれば 死亡保障の1000万円については逓減定期で、 終身の医療保障は一日最低5,000円の入院保証で成人病、若しくはがんを特約で付ければ良いのではないでしょうか？（1日目から保障されるタイプが良いでしょう） 人気なのは○フラックさんでしょうか？こちらのは払い済み、60歳から保険料半額、終身払いとあります。 医療保険は種類が多いですので、ご家庭の家系なども考えられて、ご本人に合った保険をお選び下さい。決して人気ではありませんので。 ＞生命共済（総合２型） はあくまでも抑えですよね。入院も5日目からですから。 掛け金が安いですので、良いのでは？ただ60歳以上は保障金額が下がりますし、65歳までですので。 こんな所を参考になさると良いかも、 http://www.hoken-erabi.net/
お礼
保険 わかる人にはわかるのでしょうが、種類も会社もたくさんで 特約など 色々ありちんぷんかんぷんです。 内容を把握するのにとても 時間がかかりそうです。。 アドバイスありがとうございました。参考になりました。
お礼
子供のこと 嬉しいお言葉ありがとうございます。 主契約200万円のみ終身で、残りは保険期間も払込期間も40歳になって いるので、”終身”の部分は200万という事になりますね。 200万の終身だけを残し他を解約し、医療保険死亡保険とも再度検討した 方がよいという事ですね。 死亡保険1000万、終身の医療保険の内容はどれ位を目安にすれば いいでしょうか？ あと、書き忘れたのですが、生命共済（総合２型）というのもあります。 月二千円ほどなのですが、これは継続していく方がいいでしょうか。 無知なので、質問の仕方が抜けていたらすいません。