お得な個人年金を教えて下さい

質問

45歳です。老後に備えて、個人年金をはじめようと思います。
郵便局も含めて、どの個人年金がお得でしょうか？
ネットで調べたのですが、よくわかりませんでした。アドバイスいただければ幸いです。年金支払開始前に死んでしまった場合、年金開始後すぐ死んでしまう場合なども考えて、お得な年金を教えて下さい。
よろしくお願いします。

回答No.1

yachtman · ベストアンサー

確定拠出年金制度の個人年金なら、生涯にわたる継続的な税制優遇となっているのでお勧めです。

●拠出時
個人型年金の掛金は全額所得控除の対象になり、拠出により課税所得が減少します。 （年間の所得から掛金を差し引いた後で税額計算を行いますので、所得税、住民税において税制メリットが受けられます）

●運用時
通常の金融資産であれば、運用する過程で得られた譲渡益（売買で得られた差益）や利子・分配金等は、その時点で課税の対象となりますが、確定拠出年金の資産である間は課税の対象とされず、得られたリターンの全てが再投資（新たな運用）に回ります。

●受取時
年金、一時金、いずれの受け取りでも税制上の優遇措置の対象となります。
・ 老齢給付金（年金）→雑所得として課税されるため、公的年金等控除が適用
・ 老齢給付金（一時金）→退職所得として課税されるため、退職所得控除が適用
・ 障害給付金→非課税
・ 死亡一時金→相続税等の対象
・ 脱退一時金→一時所得として課税されるため、特別控除（年額最高50万円）が適用

年金支払開始前に死んでしまった場合、年金開始後すぐ死んでしまう場合を考慮したい場合は、運用商品を元本確保型の積立年金保険がベターと思います。

https://newtrading.etrade.ne.jp/ETGate/WPLETmgR001Control?getFlg=on&burl=search_derivative&cat1=derivative&cat2=pension&dir=pension&file=derivative_pen_merit.html

https://newtrading.etrade.ne.jp/ETGate/WPLETmgR001Control?getFlg=on&burl=search_derivative&cat1=derivative&cat2=pension&dir=pension&file=derivative_pen_list.html

お礼

ありがとうございました。参考にさせて頂きます。