買えるかな？

質問

現在、主人が３２歳会社員、私が３１歳専業主婦、子供は小学一年生と０歳の２人です。
恥ずかしいのですが、現在貯金は５０万程度、年収は１２００万円です。
これまで、全く節約もせずに過ごしていました。しかし、今年中に新居を探さなくてはならなくなりました。
東京都内２３区内は無理として、武蔵野市などに住みたいなと希望しています。が、ローンを組めるのか心配です。頭金がない人はどうやって住宅を買うのでしょうか？

回答No.7

gontarin · ベストアンサー

年収が結構な額なのに，貯金がほとんど無い人がローンを組むことに対して，「まず貯金を」というアドバイスをよく見かけますが，経験者としてはそんなこと言ってるといつまでも家は建たない．です．

私（女です）も若い独身の頃，年収がご主人と同じ程度で，特に大きな買い物をしてるつもりもないのにお金が残っていかないことを不思議に思い，ローンで強制的に引き落とすようにした方が資産になると考えて，衝動買いのようにマンションを購入しました．

３年後，ローンを10万/月×35年から23万/月×10年に借り換えて，その４年後の今（結婚して子供もできました），家を新築中ですが，今後は30万/月×35年のローンになる予定です（もちろん繰り上げ返済するつもりです）．

この間，とくに節約したこともなく，趣味の海外旅行や外食も変わりなく続けています．

もしかすると少数派なのかもしれませんし，危ないことなのかもしれませんが，とにかく自動的に口座からお金がなくなるようにして，残ったお金で過ごしていくことの方が私にとってはマイホームへの近道だったように思います．

今後もご主人の仕事が安定していて，給料が順調に増えていく見込みであるなら，頭金がほとんどなしでも家を購入しても大丈夫なのではないかなと思いますよ．

回答No.6

bungy1234223

私は、過去に無理して家を買って、
悲しい結果になった人を何人も見ています。
＞今年中に新居を探さなくてはならなくなりました～
どのような理由か分かりませんが、
まずは家計簿をつけるなどして、
収入と支出を管理する事をオススメします。
その上で旦那さんと話合い、
例えば、まずカードを２５万から２０万とか半分に抑えてもらって、
貴女も家計を見直し、保険なども勉強し、
原資となる積立貯金もして、
ローンについても資料を見て、
家を買う上での知識を身につけるようにしたらどうでしょう？
そして、子供さんの成長に合わせて、
家族で住宅（展示場）を見に行けば、旦那さんも心動くのでは？
収入から見て、無理して買えない事は無いと思います。
が、
生活を改めずに無理をしたら、
どこかでしっぺ返しが来るのでは？世の中甘くありません。
万が一そうなったらシワ寄せが来るのはご自身やお子さんでは？
まだお若いのですから、今からいくらでも軌道修正は可能だと思います。
頑張れば、数年で人並みの頭金を貯められるのでは？
妻も貯金ゼロでしたが、貯金に目覚めたら、
数年で驚くほど貯めました（経験談）。
ですが、その過程はやはり修羅場でした・・・。
あくまで個人的意見ですが・・・。
人生は長いですが、住宅ローンも長いと思います。
なお、武蔵野市も、電話番号の局番以外は、
家の値段などは２３区（城南地域）とあまり変わりません。
頑張ってください。

お礼

お返事ありがとうございます。
　これまで、結婚して７年経つのですが何度も主人とお金の事を話し合ってきたものの、いつも私も主人もすぐに挫折していたんです、きりのないほど繰り返してきました。でも今回は本当に改めないといけないと感じています。主人にも変わってもらいたいですが、私も変わらないとだめなんです。今度こそ予算を立ててまず無駄なクレジットカード使用をやめて予算の中で家計をやりくりして少しずつ現金を作っていきます。変わるぞー！

回答No.5

y-k-m

このまま浪費生活を続けても何も残らないけど、家を買えば家が残ります。
万が一の時は売ることもできるし、ローンが貯金代わりともいえます。
他の将来のための資金も学資保険や、医療保険、個人年金などをしっかりかけて引き落としにしてしまっては？
残りが使えるお金ですが、カードだと使い過ぎてしまうようなので、現金をお勧めします。

お礼

お返事ありがとうございます。
そうなんですよね、ローンを組んでしまえば払うしかないですからね、その方がいいのかもしれないなとも思うんです。
カードも持たせたくないのですが、もちろん言う事は聞きません。人を説得するのに強引な手段を使っても長続きしないと思うんです。
　どうすれば変われるんだろうか？

回答No.4

devolatilizer

こんにちは。

物件の価格に加えて、保証料、火災保険、ローンの手数料や印紙代、登記費用の諸費用に加えて、税金、引越し費用等が必要になります。諸費用に加えて、このあたりも全部まとめて貸してくれるものもあります（住宅資金全額＋500万円までとか）。例えば、
http://www.tohobank.co.jp/personal/loan/lo_23.html。

ですので、現在借り入れが無くて、ご主人が勤続何年かで、会社の状態に問題がなければ、頭金が無くても、このようなローンで5000万円とか借りられると思います。ただ、担保割れのローンですので、いくらか条件が不利（金利が高い）になることがあると思います。

ただ、借りたとして例えば30年金利3%として年間250万円ほどの返済になります。今後万一の際にこの返済が問題ないかを考慮しておく必要があると思います。

同様のおしえてがありますので、リンク参照ください。

参考URL：

http://oshiete.homes.co.jp/kotaeru.php3?q=2376802

お礼

皆さん、ご返答ありがとうございます。浪費癖を直すためには本人の気持ちが変わらないと難しいですよね。
　くー悔しいですが主人をどうしたらその気にさせればいいのかわからないのです。自分は全然使ってないと言い張るのです。全部私が悪いのだと、もちろん私も一緒に使っていたのは確かですがサラリーマンで毎月クレジットカードの返済が２５万円前後あるのは私のせいではありません。
　どう話したら、変わってもらえるのでしょうか？
　何かいい方法はないでしょうか？今まで何度も話はしてきましたが全く変わっていません。
　主人の両親にも話してみましたが、お手上げだそうです。
　関係ない愚痴になってしまいごめんなさい。

回答No.3

noname#24842

単純にローンを組むこと自体は可能だと思いますよ。
いくらを予定しているかは分かりませんが・・・

普通は、税込み年収の４倍までが無理のない安定した生活を送れる額と言いますが、年収１０００万円を超える方なら、５倍でも余裕。と言いたいところですが・・・

ご自身でも自覚しておられるとおり、年収１２００万円にして貯金が少ない＝今まで浪費してきた。
この生活を改善しなければ、年収１２００万円にもかかわらず、４倍程度のローンを組んだとしても破産の道に足を踏み入れそうですね。

回答No.2

hsci0830

大手銀行でも、諸費用ローン（金利は基準金利）までありますので、頭金０でも住宅ローン１００％＋諸費用ローンで住宅を購入する事は可能です。

ましてや、年収が１２００万円であれば、カード等の延滞履歴やブラック情報がなければ、２３区内でもじゅうぶんに可能だと思います。

問題は年収の割に貯金がない事ですね・・・。
ローンには利子もかかりますので、少しでも早く繰上償還していきたい所ですので、家計の見直しは必須ですよ。

回答No.1

7th_heaven

こんにちは。
年収1,200万円ということは月収100万円ですよね?
今年中に契約するのか、探し始めるのか分かりませんが、年内で普通の暮らしなら200万円ぐらいは貯められませんか?

もしこれができないのなら、暮らしぶりを見つめ直した方がいいのでは・・・?

ちなみに貯金０でも、年収1,200万ならローンはできますけど・・・。
過去に事故情報がなければ。