終身保険の減額と医療・がん保険について
終身保険の減額をすることにしました。
現在子なしですが、子ども2人授かる想定でFPに下記のように組んでもらっていました。
【現在】…すべてソニー生命
夫 32才 会社員
年収550万
ボーナス抜き350万
(1)生前給付保険（終身型）
保険料 43,000円/月
保障金額 2000万円
保険期間 終身
払込期間 65才まで
(2)家族収入保険
保険料 6,000円/月
年金月額保障 13万円
保険期間 70才まで
払込期間 70才まで
(3)医療保険
未加入
妻 29才 パート
(3)生前給付保険（終身型）
保険料 7,000円/月
保障金額 400万円
払込期間 65才まで
(4)総合医療保険（60日型）（終身）
保険料 2,000円/月
入院給付金日額 5,000円
手術給付金額 40倍、20倍、10倍
死亡給付金額 5万円
払込期間 65才まで
夫婦 合計 58,000円/月
しかし、
貯金を充実させて、マンションのローン返済を優先したいと思うようになりました。
保険に最近加入したばかりなので、FPにも伝えづらいですが、
ボーナス払いに頼らなければ支払えない状況に不安を感じているためです。
そのため、
夫婦 合計保険料 25,000円/月
以内にはまとめるため保険の見直しを考えています。
※子どもが生まれたら、定期保険に加入予定。
定期保険料込みで最高でも上記金額におさめたいです。
そこで、
下記のように変更しようか悩んでいます。
夫
(1)生前給付保険（終身）
・2000万→200万 に変更
保険料 5,000（？）円/月
払込期間 65才まで
(2)家族収入保険
・変更なし
保険料 6,000円/月
(がん特約をつける？)
払込期間 70才まで
(3)医療保険(終身)
下記、医療保険とがん保険へ加入する。
・ひまわり生命 健康のお守り 基本プラン（60日）
保険料 2,600円/月
疾病入院給付金日額 5,000円（1日から）
手術給付金 40、20、10万円
手術見舞金 5万円
七大病給付 120日まで延長
払込期間 60才
保険期間 終身
・富士生命 がんベストゴールド ベースプラン加入
保険料 3,900円/月
がん診断給付金200万
がん初回診断一時金特約100万
がん先進医療給付金
払込期間 終身
保険期間 終身
妻
(4)生前給付保険（終身）
・400万→200万へ変更・・・もしくは解約
保険料 4,000（？）円/月
払込期間 65才まで
(5)医療保険
解約後、下記医療保険とがん保険に加入する。
・ひまわり生命 健康のお守り 基本プラン（60日）
保険料 2,500円/月
疾病入院給付金日額 5,000円（1日から）
手術給付金 40、20、10万円
手術見舞金 5万円
七大病給付 120日まで延長
払込期間 60才
保険期間 終身
・富士生命 がんベストゴールド ベースプラン加入
保険料 2,800円/月
がん診断給付金200万
がん初回診断一時金特約100万
がん先進医療給付金
払込期間 終身
保険期間 終身
●夫婦の生前給付保険を減額か解約すると、今まで払い込んだ20万は無駄になります。
（3年後に減額する場合は、払い済み保険に無駄なく切り替えれるようです。）
3年間、無理しながら高い保険料を払い続けてから減額するか、
勉強代として捉えてすぐ減額処理するかも悩んでいます。
●医療保険とがん保険も、ソニー生命にした方が良いのか悩みましたが、
ひまわり生命と富士生命の保険が魅力に思えたので検討することにしたのですが・・・。
●上記の保険プランでは、25,000円におさまりそうにありません。（合計26,800円）
削れるところはどこだと思いますか？
ご意見をお聞かせいただければ大変ありがたいです。
どうぞよろしくお願いいたします。
お礼
ご自身の体験などとても参考になりました。ありがとうございました。 解約返戻金についてからとりあえず検討したいと思います。