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住宅ローンを、親からの借金で返済したい
現在、住宅ローンを返済しています。残りは30年で2000万円弱です。 先日、両親から、銀行に預けていても金利が付かないので、私たちに資金を回すからそれでローンを繰り上げ返済して、毎月親の方に返してはどうか？と言われました。 銀行に高い利息を払い続けるのも馬鹿らしいので、それは大変ありがたい話なのですが、いくつか不明な点があります。 1)この場合、贈与ではなくて毎月返済するという事になるのですが、親子間でも契約書等は必要になるのでしょうか？ 2)金利等もちゃんと計算して毎月の返済額を決めないと、贈与と見なされてしまうのでしょうか？ 3)返済方法は、振込等記録が残るものでないといけないのでしょうか？ 4)親への借金は住宅ローン控除の対象になるのでしょうか？ 5)その他、親からの借金をする場合に気をつけなくてはいけない事があれば教えてください。 どなたか詳しい方、アドバイスをお願い致します。
- oosamukosamu
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- その他(暮らしのマネー)
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質問者が選んだベストアンサー
>1)この場合、贈与ではなくて毎月返済するという事になるのですが、親子間でも契約書等は必要になるのでしょうか？ 実のところ絶対必要ではありませんが、まあ書いておいた方がよいと思いますよ。 >2)金利等もちゃんと計算して毎月の返済額を決めないと、贈与と見なされてしまうのでしょうか？ きちんと毎月返済していないようだと、贈与にみなされます。 金利収入は親の収入になるので親はその収入を確定申告する必要があります。なので０％にしてしまう技もあります。税務署の公式見解としては著しく低い金利は贈与になるというのですが、まあ通常はそれほど心配は要りません。ただ親が億万長者だと税務署は厳しいでしょう。 >3)返済方法は、振込等記録が残るものでないといけないのでしょうか？ 残った方がよいです。一番良いのは親の口座でキャッシュカードを２枚作って預金するのが一番簡単です。 費用もかかりませんし。郵便局であれば全国どこでもあるから簡単でしょう。 >4)親への借金は住宅ローン控除の対象になるのでしょうか？ なりません。 >5)その他、親からの借金をする場合に気をつけなくてはいけない事があれば教えてください。 親が資産家であればあくまで借りているだけで返済するということをきちんと示す証拠をそろえるべきです。 資産家でなければそんなに気をつける必要はないでしょう。
その他の回答 (4)
ちょっと裏技的なことをお教えしますね。 贈与とか借り入れとかいろいろ方法はありますが、 「一時的なたてかえは課税対象ではない」ということを、 税務署の人から聞きました。 つまり、例えば親御さんに200万円出してもらって繰上げ返済をします。 その同じ年内に、200万返せば、それは一時たてかえということで、税金も利息もつけなくていいのです。 別に申告する事項でもありませんから問題はありません。 要するに今現在200万持っている親御さんから借りて先払いをして時間的な利益を得るということです。 私自身、ローンを組む時に親から300万借りましてローン借入額を抑えることができ、確定申告までに返しました。 参考になさってください。
お礼
ご回答ありがとうございました。お礼が遅くなって申し訳ありません。一時立て替えという制度は参考になりました。ただ、確定申告までに返せるほどの収入がないので（汗）…。もう少し金銭的な余裕があったら良かったのですが。
- mahopie
- ベストアンサー率64% (563/872)
(1) 契約書の存在は必須では有りませんが、無いと税務署の贈与との指摘に対する反証が出来ないことになりそうです。 (2) 金利は必須条件では有りませんが、毎月なり・年何回なりの返済条件が必須ですし、それを決める意味でも(1)の契約書が必要です。 (3) 親子間の当人同士ではどんな形でも結構ですが、税務署からの贈与の指摘に対する反証と言う意味で記録に残した方が良いと考えます。 (4) 年末調整時に金融機関の残高証明の添付が必要ですので、以降の控除申請ができませんので、控除のメリット（△１％なり０．５％）と併せて金利設定・親子双方のメリット判断が必要でしょう。 (5) まず、今後親に資金が必要になる事態が起こらないことが確実かどうか。（例えば病気入院や介護型老人ホームへの入居等）その時に再度質問者が銀行からローンでという形は恐らく取りにくい筈です。 次に借入残高がある内に親の相続があった際に他の相続人との相続問題のキッカケになる可能性が考えられる。 今後金利が上昇した場合に親の思惑と子の家計状況で利害が相反する可能性もある。 貸付といいながら実際は親がその金額を上手い形で贈与したいと考えている、という可能性もありそうで、数年後にはなし崩しになるような気もしますが、形式面で他（税務署）から何か突っ込まれる要素は極力排除すべきだろうと考えます。
お礼
ご回答ありがとうございます。お礼が遅くなって申し訳ありません。(5)の部分については全く考えていませんでした…その辺りも含めてもう一度キチンと話し合いした方が良さそうです。
- HAL007
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住宅取得に係わる贈与税の軽減処置があります。 ほの方法を使えませんか？ 親との間の返済額は贈与税の非課税限度内で返して 行けば両者の税金は発生しないと考えます。 この場合、住宅ローン減税は使えません。 親子間で金銭消費貸借の契約を交せばローン減税を 使うことが出来るのではと思いますが、今度は両親の 方で受取利息に付いて申告し税金を払う必要があると 考えます。
お礼
お礼が遅れて済みません。ご回答ありがとうございます。贈与という形は考えていませんでした。金額が大きいので、贈与という形にすると、軽減されるとは言え税金もかなりかかってしまうようなので、それならば少しずつ返す方が良いのかと…。
- akio_myau
- ベストアンサー率34% (515/1480)
必ず借用書は作る。返済方法も決めておく。返済の証拠を残す。（銀行振り込みがいいかも) 住宅ローン減税の対象にはならないと思います。
お礼
お礼が遅れて済みません。ご回答ありがとうございます。やはりきちんと形に残した方が良さそうですね。リンクも参考になりました。ありがとうございます。
お礼
ご回答ありがとうございます。お礼が遅くなって申し訳ありません。具体的なアドバイスで参考になりました。万が一調べられた時の為に、念のため形だけでも整えておこうと思います。