ローンを組むことができるでしょうか？

質問

はじめまして
2005年4月に夫（32歳）が会社を設立して3月の決算でようやく1年になります。
知人に「銀行だと3年は会社が黒字状態じゃないと会社経営者は難しい。それでも大丈夫かわからない」といわれ、マンションはほぼ5年後くらいまで諦めていたのですが、この間新築マンションのモデルルームを遊びに行きました。
そこでは、「住宅金融公庫では2割頭金を入れることができたら会社が何年設立でもローンを組むことができますよ」といわれました。

住宅金融公庫ならローンを組むことが可能でしょうか？
購入しようと思っている物件は中古マンションで1900万円くらいです。
頭金は500万円（もうちょいがんばれそうですが諸経費等に残す予定）
夫は給料として収入を得ています。年収は約480万円です。
事情により平成16年度の所得証明を出すことができません。
今年1年は黒字報告になります。

不動産さんの人はそれならいけそうな話をしていたのですが、ローンを組むことが難しいでしょうか（新築マンション売買の方なのでこれ以上話が聞けず・・）

回答No.5

m_inoue · ベストアンサー

＃２です

所得証明書は１／１に住民登録している市町村で必ず発行してくれます
所得が無くても発行してくれます

それが出せない？

見せたくないと言うことでしょうか？

金融公庫の必要書類には「前年に所得あり（所得証明が必要）」となっていますね

平成１７年の所得証明が間に合えば１６年のものは必要ないでしょうね

金融公庫融資条件
http://money.biglobe.ne.jp/shohin/ro_juu_01.html

所得証明は、
給与天引きの方は５月中に発行
普通徴収（各自が納付書等で納めること）の方は６月中に発行してくれます

役員ですと確定申告ですから恐らく６月中に発行でしょうね

新築で、これから建築するマンションなら間に合いそうですね

ただ、まだ経営が軌道に乗っていない段階でのマンション購入は時期尚早かと思います

縁起でも有りませんが、自社ビルを建てた会社は倒産しやすいです
うちの取引先でも複数の経験があります

どうしても非常時の資金繰りが悪くなります
場合によっては黒字倒産になったりします

慎重に検討してください。

お礼

平成17年度だけでもいけるのですね。
なるほどありがとうございます。
会社自体にしたのは去年なのですが、その事業自体は3年前から行っており、ある程度乗ったので会社設立、黒字の今に至るというところです。
新築マンションではなく中古マンション購入の予定です（もちろん会社のではなく自宅として）
そこが3月末で人が出るらしく9月から明け渡すことができるということだったのでローンを組んで購入できるのかな？と思った次第です。
ただ金融公庫は前年度だけでよさそうなので来年まで待つことも視野に入れようかなと思っています。

自社ビルは建てることはなさそうです。
今のところ知り合いから借りているところで値段も安くしてもらっているし、特に不満もないので^^;

ありがとうございました！

回答No.4

kensaku

会社経営者は、会社のお金が足りないと、緊急に補填したりすることは、よくあります。つまり、個人と法人を一体としてみられるのです。そのため、銀行ですと過去３年間黒字であること、累積の損失が無いこと、などサラリーマンとは違った厳しい基準で審査されます。（もしもの場合、貸した担当者と支店長の責任になるからでしょうね）

また、最近は保証人をとる代わりに「保証会社」に保証させることが一般的ですが、保証会社が審査してＯＫを出さないと、絶対に貸してくれません。

その点、金融公庫だと、そこまでうるさいことは言わない、とよく聞きます。

なお、手続きの段階で所得証明が必要なこともあります。これは所得税や住民税の納税証明書や課税証明書でＯＫだと思います。市役所や税務署で発行してもらうことになります。

いずれにせよ、ローンがＯＫにならないことには買わない、という条件でご契約なさればいいと思います。

お礼

詳しいお話ありがとうございます。

＞なお、手続きの段階で所得証明が必要なこともあります。これは所得税や住民税の納税証明書や課税証明書でＯＫだと思います。市役所や税務署で発行してもらうことになります。

なるほど、まずこれを発行してもらいますね。

＞いずれにせよ、ローンがＯＫにならないことには買わない、という条件でご契約なさればいいと思います。
そうですよね。
ありがとうございました。

回答No.3

tom0014

経理のことがわからないのか、あえて書かれているか
わかりませんが、

>夫は給料として収入を得ています。

通常経営者は役員報酬という名目になるはずです。
そこらへんが所得証明を出せない要因なのでしょうか？

所得証明が提出できなければ借入は無理です。

お礼

私は経理のことがわかりません（汗
役員報酬となると所得証明は出せないのでしょうか？
夫は所得証明出せるとその不動産の方とお話していたのですが・・役員報酬なのだからまた話が違うのでしょうか・・
すみません、勉強不足ですね。

回答No.2

m_inoue

経験者です

住宅金融公庫は知りませんが都市銀行と地方銀行２行と取引しています

会社を設立した後は「過去３年間の決算書がないと新規融資は難しい」と口を揃えて言われました
「黒字・赤字」は別問題だそうです

「継続は力なり」．．．有る程度の実績がないと融資の最低基準が満たされない（土俵にすら上げて貰えない）そうです

大家業を青色申告で営んでいますが会社にするのは当分止めようと思っています
（借りられるだけ借りて落ち着いてから法人化のつもりです）

マンションの販売担当者が言い切るのなら可能なんでしょうね

事業用物件の融資と経営者の自宅の融資では基準が違うのかも知れません

私の場合の３年は賃貸用物件の購入資金の話しでした。

お礼

レスありがとうございました。

そうなんです。銀行で借りるとなると3年間の決算書は必ず必要になるんです（3年間でもやっと土俵にあがったくらいなので難しいといわれていましたが。業種などにもよるようですが）
それでとりあえず3年間は無理か・・と諦めていたのですが、マンション販売の方が住宅金融公庫なら会社設立年度は関係なく見てくれるということだったのでもしかしてそうなのかな？と思った次第です。

多分事業用物件と自宅物件では見る場所が違うかもしれませんね。
参考になるお話ありがとうございました

回答No.1

walkingdic

>住宅金融公庫ならローンを組むことが可能でしょうか？
住宅金融公庫は自営業などの方に優しいというのは事実です。ですから可能性はあるでしょう。

>夫は給料として収入を得ています。年収は約480万円です。
平成１７年度は会社としても黒字でかつ給与としてその程度あったということですよね。
まあ順調と見られるでしょうね。

>事情により平成16年度の所得証明を出すことができません。
この意味がわかりません。必要とされるかどうかはともかくとして出せないというのはおかしな話です。
役所で発行してもらうだけなのですから。公庫に求められて拒否するようだと当然不信感をもつでしょう。

お礼

レスありがとうございました。
可能性はある、これは嬉しいところです。
やはり会社が黒字というのも見られるんですね。なるほど・・。

やっぱり16年度の所得証明も必要なのですねぇ。うーん・・。