住宅ローン 金銭消費貸借契約に行きます。

質問

ハウスメーカーで一戸建てを購入。
提携ローンの事前審査が通り、すでに古家解体→建築が始まっています。

これから金銭消費貸借契約を行うのですが、すでに建築が始まっていても融資NGが出る事はあるのですか？

年収650万　
勤続14年　
借入れ　3700万（3800万まで事前にOKが出ているとのこと）

クレジットカードのキャッシングが30万ほど残っているのが心配です。
詳しい方、回答をよろしくお願いいたします。

回答No.3

noname#35582

ハウスメーカーとの提携ローンならば、融資自体は多分ＯＫなんだとは思いますが…。
> 営業さんにも「今更貸さないって事はないですよ」と言われていますが
ハウスメーカーは、お金さえもらえればいいので金融機関には無理矢理融資を実行するように働きかけることもあります（提携ローンならば特に）。
ですから、融資自体は多分大丈夫なんだとは思います。

「提携ローンの事前審査が通り、すでに古家解体→建築が始まっています。これから金銭消費貸借契約を行うのですが、すでに建築が始まっていても融資NGが出る事はあるのですか？」
一般的なお話ならば、こんな事例はたくさんあります。
金銭消費貸借契約を締結してしまうまでは、融資ＮＧになることは「ある」と申し上げておきます。
実際問題、昨年私が購入したマンションでも、仮審査ＯＫであったため売買契約を締結された方が数名、本審査でアウトになったそうです。
提携ローンの利用者だったのですが、担保価値の算出しなおしをした結果という方と、返済能力の再審査でアウトになられた方がいたそうです（私が金融機関勤務ということを知っていた担当者が、他金融機関の融資情報を教えてくれたんです）。

はじめまして。
金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンも担当したことがある者です。

ところで、「月末にローン実行されるようなのです」とのことですが、建物はそれまでに100％完成なんですよね？
必ず、契約どおりに住宅が完成したという確認をしてから（確認書類への押印もあります）、最終資金実行、ハウスメーカーへの振込み－としなければいけません。
経験から申し上げますと、建物が100％完成していない段階なのに資金だけ先に欲しがるハウスメーカーに、途中で倒産されたり姿をくらまされたりして、建築途中の中途半端な状態の家と借金の返済義務だけを残された建築主さんの事例って、結構あるものですから。
完成もしていないうちから資金を先に欲しがる業者は、ちょっと信用ができません（資金繰りが上手くいっていない可能性もありますので）。
建物の仮登記は建設の途中段階でもできます（柱が立って屋根が乗っていればＯＫ）から、金融機関ではその時点でも抵当権を設定できるので、資金実行をすることはあります。
そして、建設途中の中途半端な住宅と返済義務だけが建築主さんに残る－というパターンも見てきました。
「あとは窓だけ」という状態で放り出されたお宅もありましたね。
窓が入っていなければ、当然住めません。
既に資金を手にした業者は行方不明。
家の全ての窓を入れるのには、別に業者に依頼し、材料（窓枠やガラス）も手配してもらわなければいけません。
別に資金が必要となります。
誰も保証はしてくれませんので、お気をつけください。

ところで、＃２さんへのお礼の「今日契約に行きました。」で記入した書類は何でしたか？
「借入申込書」ならば本審査はこれからですし、「金銭消費貸借契約証書」ならば本審査もＯＫだったということです。
> 借入金などの記入もありませんでした。
というのは、既借り入れに関することでしょうか？
今回の借入金についての記入をしなかった訳ではありませんよね？
「いくらを」「年利どれだけで」「何年間で」「どうやって」返済する契約をされたのかは、把握されていますよね？
すみません。一瞬＃２さまへのお礼文の書き方から不安に駆られたものですから。

ところで、さらに驚かせるようで大変申し訳ありませんが、年収650万円で3700万円の借り入れは、現時点で最低の金利を出せる３年固定（最優遇金利適用後0.80％）の35年返済ですらかなり厳しいものです。
ハウスメーカーは、家を建てて引き渡しさえすれば、その後建築主が返済に困ろうが知ったことではありません。
融資の契約は、借入者と金融機関の問題です。
私の勤務先でも某建設業者の提携ローンを扱っていますが、その案件で分譲マンションがありまして、返済能力の点でギリギリの方への提携ローンを業者が無理に通したことがありました。
結果は、マンションを手放しても債務がかなり残ってしまった－という不幸な結果になりました。
住宅ローンを抱えられた上で、これまでの生活レベルを維持されようとすると、どこかで無理が生じることが多いです。
老婆心ながら、ご家族全員に、日々、節約や倹約を意識してもらうよう働きかけられることをアドバイスさせていただきます。

金融機関の人間として（かつて住宅ローンを扱っていた立場からも）、少々気になる点がありましたので、ご質問とはかけ離れたお話もさせていただきました。
ご容赦の程。

お礼

詳細な回答ありがとうございます！
実はローン契約をするのが主人で、妻である私が質問させて頂いていました。
私も勉強不足なのですが。主人はさらに…なので不安が多かったのです。

契約で記入した書類は「金銭消費貸借契約証書」でした。
その面は安心したのですが、ローン実行は建築中間期です…つぶれるような会社ではないと思うのですが、確認が必要ですね。

返済については、ご指摘の通り節約が必要です…
契約したのは10年固定、10年以降の切り替え時に店頭金利より1％優遇のある割り高のプランで、2.8％（保障料0.2％含む）なのですが、無事返済していけるよう頑張ろうと思っています。

的確なご指摘とアドバイス、感謝いたします！

回答No.2

kensaku

仮審査が通っていれば、問題ないと思います。

できればキャッシング部分も返済してしまったほうがいいです。

はやいとこ、契約しちゃってください。

お礼

今日契約に行きました。
銀行から何も聞かれず、借入金などの記入もありませんでした。
月末にローン実行されるようなのですが、これからが本審査？
営業さんにも「今更貸さないって事はないですよ」と言われていますが、何も聞かれないからこそ不安です。
ご指摘の通り、キャッシングを返済した方が良いですね。
ありがとうございます。

回答No.1

biwako1215

事前審査が通っているのだから、融資ＯＫでしょうね。
クレジットのキャッシング３０万は、可愛い借金ですね。そんな借金、借金のうちに入らないですよ。
その程度の額、大概の人は借りていますよ。

お礼

回答ありがとうございます。
とても不安だったのですが、気持ちが軽くなりました。