住宅

質問

9月末にある工務店で住宅ローンの事前審査をやり『可』の返事をもらいました。(いくらまで融資が可能か知りたかったため)
そこの工務店の営業の方とプランが合わなく、保留状態のような形でこちら側はネットコンペでプランを作っていただき、昨日より検討中です。

本日、事前審査をした工務店の方から『銀行の方から電話があり、本審査はいつ頃ですか？金利が変動しているのでもう少し長引く様なら審査のやり直しがあり、すんなり通らないかもしれない』ことを言われました。

銀行、工務店の方のノルマもあっての話しなのかもしれませんが、実際はどうなんでしょうか？
銀行の方が異動になった時のことも疑問です。

今年中にはどこかと契約をしたいと思っているのですが……

私は自営業者だから審査が通りづらいというのがあり、少し悩んでいます。
資産は離れた地(大阪)に一軒家と上物を建てる土地を所有しています。どちらも抵当権はありません。

よろしくお願いいたします。

回答No.2

gamigami

事前審査にも有効期限はあります。
大体４～９ヶ月と銀行によって変わりますが、
自営業者の人の場合、メドとしては「確定申告」で所得が変わってくるときです。
これは事前審査から本審査へ変わるときに申告をしたりする時期と重なってくると書類提出に追加される場合があります。
これで「落とされる」場合もあります。
これは自営業に限りらず、給与所得者でも「今年の源泉徴収票」で確認する場合があり、年度末の融資が受けられない場合があります。
ちなみに不動産を他にお持ちの場合、「権利関係の確認」はしますが、それで融資を有利にすることはしないようです。
返済能力が弱い人に資産がある場合、その資産を処分してくれといわんばかりのことを言ってくれたりします。
(これは申込人には言わないのですが、担当には愚痴ってくれます)

お礼

回答ありがとうございました。
住宅ローンは色々なことがあるのですね。大阪の一軒家は代物弁済で手に入れ、人に貸しているから処分と言われても……
今から考えても仕方が無いと分かっていても、ふっと考えてしまうんですよ。
今回のことは営業トークなのかなと思ってい部分もありましたが、これで少しスッキリしました。少しじゃダメだろうけど(笑)

回答No.1

walkingdic

>銀行、工務店の方のノルマもあっての話しなのかもしれませんが、実際はどうなんでしょうか？
通常事前審査からあまり長いこと時間がたつと本審査での結果が異なる可能性があるのは確かです。
銀行では「審査金利」というものを内部で持っています。これは住宅ローン金利そのものではなく、それよりは高い金利になっています。そしてこれは定期的に市中金利に合わせて変わりますので、金利が上昇したらこの金利も上昇します。で審査金利で年間返済金額を算出して年間返済比率を見ますので、そういうことはあることです。

ただ今借りる金額に余裕があるのであればそんなに心配は要らないでしょう。
ギリギリの融資枠まで借りようとしている、年間返済比率が既にかなり高いということですと影響は出るものと思います。

>銀行の方が異動になった時のことも疑問です。
どういう意味でしょうか。融資の審査は銀行の審査部門であり窓口の人が審査するわけではありません。
そうしないと窓口の人は借りる人がいれば営業成績は上がるわけで、融資審査の厳格性を保てないからです。

お礼

回答ありがとうございます。
>銀行の方が異動になった時のことも疑問です。
分かりにくい書き方をして申し訳ありません。これは工務店の営業の方が『窓口の方が変わると可が不可になるケースもある』と言われたことに対してです。
私もwalkingdicさんが言われる通りに審査部門があると思っていましたが、営業の方から何だかんだと言われると、契約をして欲しいからなのかなと思いつつも、自分の頭の中は審査、審査がぐるぐる回ってしまいました