ローンの借り換えについて

質問

住宅ローンの借り換えを考えていますが、近々転職の予定があります。借り換えは無理でしょうか？
ご意見お願いします。

回答No.3

noname#35582 · ベストアンサー

はい。住宅ローンの借り換えに伴う諸費用は、100万円近くになることはよくあります。
保証会社を利用している場合には、保証料は戻ってこない場合もありますし、戻ってきても諸費用が差し引かれていたり。
抵当権の設定変更に関する費用が一番大きいですね。
再度、金銭消費貸借契約を結びますから印紙代もかかるし…。

借換え後の金利を長期固定（10年以上）にされるならば、今のタイミングかと思います。
もし仮に、借換えも３年固定を選択されるのであれば、おそらくはあまり意味のあるものにはならないかもしれませんね。
金融機関は、短期固定・金利見直し型ならば「金利が低いので。」と勧めてくるのではありませんか？
長期固定と比較すると１％以上の金利差がある場合もありますから。
ただ、現在の金融政策がいつまで維持されるかが不透明なので、短期固定・金利見直し型ですと、次もしくはその次の見直しの時に、低金利時代は終わりを告げている可能性があるんですよね。
ですから、目先の金利の低さに惑わされず、充分に検討をなさってください。

お礼

毎回ご丁寧なお返事をありがとうございます。
先々金利上昇の不安もありますが、、事前審査を申し込みます。用紙ももらいました。審査が通らなければ諦めもつきますが。
またわからないことが出てきましたらいろいろ教えてください。

回答No.2

noname#35582

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローン等も担当していた者です。

個人融資に勤続年数は影響します。
勤続３年未満ですと、融資不可になることが多いです。
ですから、借り換えをされるのならば転職前に行なわれるべきですね。
予定はあくまでも予定ですから、転職前にその「予定」を伝える義務はありません。

また、住宅ローンの借り換えについては、諸費用を鑑みて、残債が１千万円以上、金利差が２％はないとお得にはなりませんので、ご注意ください。

ただ、お借り入れ後でも、債権者に対して通知すべきことを通知しないのは、債務者の義務違反になりますので、仮に「勤務先の変更」が通知すべきことになっていたら、必ず通知してください。
「借りた者勝ち」にはなりせんよ。
「債務者の（悪質な）義務違反」と判断された場合には、一括返済を求められることもありますから（判断するのは金融機関側です）。
転職によって収入が減り、返済が困難になる可能性がある－にもかかわらず転職の事実を隠していたりした場合は、「悪質」と判断されかねませんので、ご注意ください。
「勤務先の変更」が通知すべきことになっていなければ、この心配もありませんけれどね。

お礼

お返事ありがとうございます。
３年固定がそろそろ終わりのタイミングで借り換えのお話をいただいたので、迷いつつも一応申し込みをする予定でいます。金利差は2％まではいきませんし、諸費用も７０万程度かかるようです。微妙な感じですが転職をしてしまうと勤続年数でしばらくは借りられないですし。　借り換えしないほうが良いかもしれませんが・・どう思われますか？
「勤務先の変更」については肝に銘じます。

回答No.1

meitoku

だいぶ前に借り換えをしました。
相談会等に行き、試算をしてもらえば良いかと思います。手続きに掛かる費用をどうするかです。
金利にさほど差が無い場合、手数料の事を考えると借り換えしないほうが良い場合も有るかと思います。
手数料を現金で用意する、借り換えごの金額にＯＮする。
でも、どうしても現金が必要な費用もあると思います。
転職予定は伏せて、ローンに回せる金額を言いましょう。

お礼

アドバイスありがとうございます。
諸費用がかかるようですが、ローンの年数が少し減るのでお得かなと思っています。
転職の件はやはり伏せておいたほうがいいですね。
銀行の人にばれるとまずいですよね。ローン審査で影響が出たりする事はあるのでしょうか？その点が気になって。借りてしまえばＯＫですかね？