生命保険の見直しについて（長文です）

質問

５年前に言われるがまま、保険に入りましたが、ずっとこの内容でいいのが疑問に思いながらお金を払い続けています。ずっと連絡もなかった生保レディ（？？）から「内容がよくなったから、変更しないか」と連絡がきました。金額も高いと思っていたし、内容的にもちょっと疑問だったので「解約したい」と申し出ました。その時、「今解約すると損するよ」とか「減額してあげるから」と言われました。どういう意味なんでしょうか？簡単に減額できるものなのでしょうか？
ちなみに２７歳、独身、女子。今現在の月の保険料が13,650円。保険名称は「５年ごと利差配当付ステップ払終身特別保障更新型」というものです。中身的には…
死亡・高度障害時3,744万円
災害で死亡・高度障害時4,244万円
所定の特定疾病に該当したとき、重度慢性疾患に該当されたとき　それぞれ500万円
病気・災害で入院（継続5日以上5日目から）日額1万円
などなどです。
私的にはまだ独身でもあるし、入院したときの内容が充実していればいいかなと思っています。結婚したら、また考えようかなと。でも「解約したら損する」が気になって。
どなたか、よいアドバイスをお願いいたします。

回答No.1

dod1972 · ベストアンサー

おそらく、１０年か１５年に１回、更新があり保険料が上がるタイプで、終身とは書かれているもの、死亡保障の終身部分は微々たるもので、ほぼ１万円以上、掛け捨ての部分でしょう。

なお、死亡保障３７００万を残す目的があるのならいいですが、独身の方でしたら、普通はそんなに残す必要ありません。死後の整理資金や葬式代で、保障は３００万くらい、多くて１千万で充分です。

あなた様の保険　３７００万　－　独身女性の方が一般的に適している保障額　５００万　とすると、　差し引き、３２００万円分の保険料は、その生保会社へのプレゼントですわ！（あなた様が亡くなれば、残された方は多くのお金が手に入りますが、あなた様が亡くなる確率は、極めて低いでしょう。）

保険会社にプレゼントするより、ご両親にプレゼントした方が、よっぽどいいと思いますが・・・・

・多くの事書いて、混乱したらいけないのでズバっと書きますが、

・解約する損より、かけ続ける損の方が、遙かに大きいでしょう。現在の保険は、即刻解約です。ムダな保険料を払い続けてきたのですから、何も躊躇することはありません。
・入院１日目から　１２０日間　日額１万　＋　がん保険　＋　死亡保障　終身　２００万くらい　これくらい入っておけば充分かと思います。　これでも、おそらく支払いは月１万円行かないでしょう。

お礼

dod1972さんの言った保障内容で私も充分と感じてます。
これで月１万いかないのであれば、残りは結婚資金にでも回しましょうか（笑）
アドバイスありがとうございました。

回答No.7

angiotensin

主契約の終身保険は保険料は一生変わらない（はず）で、一生死亡保障が残るので、それだけは残して特約のみ解約してもいいかもしれません。終身だけでは残せないと言われたら全部、解約がいいと思います。死亡保障が多すぎますからね。

回答No.6

doctor_money

商品名から推測するに、契約者の為の保険では無く募集人の為の保険でしょう。

ステップ払いというのは、歩き関係かごとに保ｓけんりょうも段階的に高くなる上、更新型というのは特約部分が１０年ごとに高くなる、という内容です。
保険証券をご確認ください。主契約の終身保険はおそらく200万円程度で、主契約の保険料も微々たるものでしょう、ほとんどが掛け捨てです。

解約すると損、だとか、減額出来る、というのは契約者を逃がさないための脅し（ブラフ）です。
このままその契約を続けたり、募集人の言うなりに変更などすれば、それこそその生保レディの思うつぼです。

しっかりとした設計の出来る生保代理店か、ファイナンシャルプランナーにご相談ください。

お礼

アドバイスありがとうございます。
生保レディの思うつぼにならないよう、立ち向かっていきたいと思います！

回答No.5

chunn

たぶん5年前に内容の見直しをされていますね。（死亡保障が3744万円と、端数が出ているため）
5年毎利差配当…５年ごとに配当を出せるなら出しますよ。出せなかったらごめんね、というものです。配当といっても引き出せませんが…。毎年配当型より配当が少ない分、月々の保険料は安いです。今はほとんどがこのタイプです。
ステップ払い…更新時期（10年更新とか15年更新とか証券の上の方に書いてあります）に保険料が高くなりますが、その上がり方がステップ払いの付いてないものより高いです。（その代わり更新までの保険料が安くなってます）たぶんステップ払いを付けなかったら、保険料が14,000台になっていたと思います。13,000台と14,000台じゃ見た目が違いますからね。営業職員のテクニックです。
終身保険については証券の上の方に記載があると思いますのでよく見てくださいね。
独身なので、正直保障としては多いと思います。終身と定期で1000万くらいで良いかも・・・。
入院は、女性特約を付けられる事をお勧めします。入院も今は1日目から出るものがありますのでそちらが押すすめです。
加入しなおすと確かに年齢が上がっている分、同じ内容のものに加入しても高くなりますので、減額がおススメです。ただしその場合は入院の見直しをしてから、減額してくださいね。そうしないと一定期間入院の見直しができなくなりますよ。
私は元生保営業です。11年勤めましたが、在職中は他社加入の方からこういうそうだんを良く受けていました。いい内容の保険になると良いですね。

お礼

分かりやすい説明で、とっても助かりました。
ありがとうございました。

回答No.4

ogawamasami

確かに生命保険の途中解約は損な部分があるのも事実です。
しかし不必要だと思う保険を続けているのはもっと損な気分になりますよね。
保障の内容が今ひとつよく分かりませんが、この保険の主契約は死亡・高度傷害保険でしょうか？
そしてその保険金額が3744万円なのですかね？
もし主契約でこの保障が終身保険なら、この終身保険だけを残すという手はありませんか？
5年継続していたなら、主契約まで解約するのはちょっと勿体無いと思ってしまいます。

生保レディが「より良い保障を」と連絡が来たのなら、きっと入院1日目から給付がある保障内容にしませんか？という事だろうと思います。

そうしたお話を受ける前に是非とも「転換」について勉強しておいて下さい。
参考ＵＲＬを残しておきます。

補足

「より良い保障（詳しいことは聞かないでしまいましたが）」がついて、現在の月額プラス1,000円くらいだそうです。
となると、またお高くなっちゃうな…と思ってしまいます。
勉強して、生保レディに立ち向かいたいと思います。
ありがとうございました！

回答No.3

Dooon

「解約したら損する」・・・自分の契約者が減るのですから、ほとんどの人が言うでしょうね。

「減額してあげるから」・・・今の保険を解約し、その解約返戻金を次の保険にあてるだけ。減額なんてしていないです。

内容にも疑問を持っておられるようですし、解約した方がよいでしょうね。
それに、女性でこれだけの死亡保障は高すぎます。
結婚後でも同様です。500万円もあれば充分でしょう。

お礼

「減額してあげるから」なんて、そんないい話ありませんよね。
私も死亡保障は高すぎると思っていました。
内容については検討したいと思います。
アドバイスありがとうございました。

回答No.2

noname#13482

医療保障の面を充実させたいのであれば、単独で医療保険を契約するのもひとつの方法です。

＞「解約したら損する」が気になって。
これは古いタイプの生保販売員がよく使う言葉です。実際に計算もしないで「バカの一つ覚え」のように発する言葉です。
確かに金銭的に計算した場合、損失の出る場合もあるでしょう。しかし保険を考えるとき、金銭的な損得をポイントにすると、本質を見失ってしまいます。
一番考えなければならないのは「その保険商品が納得できるものか」という点です。納得できるものであれば多少金銭的に損をしても大丈夫です。逆に納得のできないものにお金を払い続けるというのも、大きな損失ですよね。

簡単に書くと、質問者さんは「多少高くてもいい（納得のできる）商品にお金を払う派」ｏｒ「不満だらけの商品でも安いほうを選ぶ派」のどちらですか、ということです。
使い古された表現ですが、生命保険（死亡保障）は住宅の次に高い買い物といわれています。私だったら（限度はありますが）割高でも納得できる方を選びます。

お礼

私も納得できる方を選びます。
でも、今のはあまりにも…。
納得できる保障内容を検討したいと思います。
アドバイスありがとうございました。