今後のとるべき道について

質問

はじめまして。
今後、どのような方法をとったら良いのか迷っています。
現状は次の通りです。

(1)月収は４０万円。ボーナスは年間８０万円。
妻のパートは月収１０万円。
夫婦で合計年収（手取り）６８０万円。

(2)消費者金融より借金総額６００万円。５件。月額返済２０万円ほど。

(3)マイホーム、資産は無し。

(4)取立てを受けたことはありません。

なお、(3)の資産については、唯一のものといえば自社の株を１０株ほどもっており、近々（夏ごろ？）公開すれば全部で２００～３００万ほどになる可能性もあります。（株ですので、場合によっては二束三文の可能性もあります。現在は１株２０万円ほどです。）

子供は中学生がふたりおります。現時点での生活はかなり苦しいのが現状です。

今後、どのような考え方で進めていったらいいのか、頭のなかが混乱しています。
マイホームなどという虫のいい話はとても無理なのでしょうね。

消費者金融より借りたことは深く後悔しております。

お手数をお掛けしますが、ご回答、何卒よろしくお願いいたします。

回答No.2

noname#11476 · ベストアンサー

月５０万の収入で返済が２０万ですね。
家計にまわせるのは３０万／月で更にボーナスが８０万／年ですか。

仮に借りている債務の金利が全部２９．２％として、６００万、総返済期間５４ヶ月（４．５年）とすれば月２０万の返済になりますね。（本当はこの情報が返済計画立案に重要なのですが、ご質問に書かれていないから仮定で進めます）

家賃が幾らなのかわからないので毎月必要な費用がわかりませんが、仮に首都圏であり月１０万であるとすれば、生活費を１５万として月２５万に落とすことは可能でしょう。（もしできていなければ家計の見直しが必要です）

すると毎月５万、年間で６０万返済原資が調達できます。
次にボーナスですが、色々かかる費用がどうしても出ると思いますので３０万はそれに当てれば月５０万は返済に回せます。合計で年１１０万ですね。

現状の月２０万返済であれば４．５年もかかり、総返済額は１０００万、利息だけで４００万にもなりますので繰上返済して短縮します。
まず毎月２０万の返済に更に５万加えて２５万の返済とすると、返済年数は３年まで短縮されます。
更に毎年ボーナスで５０万返済すれば、２．５年で返済が完了します。
この時の総返済額は７６３万ですから利息返済は１６３万ほどまで圧縮できました。

このプランであれば期間が短いのでなんとかなるでしょう。その上もし債務完済後もこのペースを守ることが出来れば、３年で１０００万たまりますので、今から６年後に３０００～４０００万程度のマイホーム購入を検討しても良いでしょう。ただお子様が大学進学となるともう少し遅れる可能性はありますが、まあそれはそのときにご判断下さい。

ご質問では現状でも苦しいと書かれていますが、それは根本的に生活の仕方を変えなければだめです。
かなりお金の使い方に問題があると思われます。緊急事態であるという認識が不足していませんか？

お礼

ご回答ありがとうございます。

毎月返済していても、そのほとんどが利息のようで、途方にくれていたところです。

回答を読んで、目の前がずいぶん明るくなりました。

また、返済に５万加えることによって、利息および返済期間がこれほどまでに違ってくるとは思いもよりませんでした。

根本的に生活に対する認識を改めることをお約束します。

マイホームについてのご提言もありがとうございます。

ただ、ひとつ…

じつは、５件のうちの３件は、返済が一時滞ってしまったこともあってか、すでに借入はできなくなっております。

つまり「ブラック」にのっているのではないかと思われます。

mickjey2さんのご指導どおり、２．５年で完済し、６年後にマイホームを購入しようとしたとき、はたして住宅ローンは可能なのでしょうか。

何度も申し訳ありませんが、宜しくご回答お願いいたします。

回答No.5

hanagumori

「消費者金融より借金総額６００万円。５件。月額返済２０万円」はかなり深刻な多重債務の状態です。
早急に債務整理を考える必要があります。
「特定調停」をお勧めします。

お礼

ありがとうございます。
特定調停、ですね。
さっそくホームページで調べて、ある司法書士へ相談のメールを送ってみました。

いちばん恐れているのは、会社に知られることです。
義弟のやっている会社なのですが、事情があり、もし知られたら、たぶん在職のままではすまなくなると思います。

ご回答、どうもありがとうございました。
今後とも宜しくお願いいたします。

回答No.4

yoniyoni

>返済が一時滞ってしまったこともあってか、すでに借入はできなくなっております

事故歴が　あれば　完済後　５～７年は　ローンが組めません。

でも　７年貯金できるわけですから、ローンを組むとき、
借入金が少なくすみます。その方が　あとあと楽ですよ。

がんばってください

お礼

どうもありがとうございます。
しばらくローンが組めないのは自業自得。しかたがないことですね。
おっしゃるように、あとになれば借入金が少なくてすむということに救いを見出すことにします。
今後とも宜しくお願いいたします。

回答No.3

noname#11476

>返済が一時滞ってしまったこともあってか、すでに借入はできなくなっております。
そうですか。それであれば事故歴がついている可能性が高いですね。

>６年後にマイホームを購入しようとしたとき、はたして住宅ローンは可能なのでしょうか。
６年後に複数の個人信用情報機関に対して本人開示を求めて事故歴が残っているか確認してください。

６年後だと残っていない可能性もあります。残っていても更に２～３年すれば消えているはずです。
ですから少し取得が遅れる程度でしょう。

がんばってください。
成功するかどうかはひとえに普段の生活にかかっています。生活水準を落とすのは非常にきついことです。
でもそれが出来れば将来は非常に明るくなります。
刃を食いしばって人生の成功者になってください。

お礼

ありがとうございました。
感謝してもしきれないほど、将来への希望がみえてきました。
ほんとうに、どうもありがとうございました。

回答No.1

m770

年収６８０万なら家族４人で普通以上の暮らしがやっていける収入だけどなぁ。ひょっとして旦那に内緒で借りまくってる？
　サラ金に６００万で２０万ほどの借金なら、このまま借金を増やさなくても完済に４年弱（金利20％として）かかります。
　下にサラ金の相談機関一覧があります。一家離散や旦那が退職など大変なことにならないうちに早めに相談に行きましょう。
http://www.yebh3.net/image/soudankikan/
　現状は年収６８０万だが、借金返済へ２４０万。それを考えると、実質年収約４００万であることを認識して、生活レベルを考えること。夫や子どもたちの協力も必要だよ。家族で十分話し合って下さい。

参考URL：

http://www.yebh3.net/image/soudankikan/

お礼

ご回答ありがとうございました。
また相談機関のご紹介には感謝いたします。
生活レベルを考えて方針を立てていこうかと思います。