積み立てするなら？

質問

いっぺんにまとまったお金はないのですが、月々5万円程度の積み立てをしたいと思っています。どの金融機関が有利なのでしょうか。また、ある程度積み立てたとき、今度はその金額を全額預けるなら、どの金融機関のその商品がよいのでしょうか。金融機関は銀行、信用金庫、ネット銀行、郵便局、保険、何でもかまいません。詳しい方のアドバイスをいただきたいです。よろしくお願いいたします。

回答No.2

calla

こんにちは、irori999さん。
『金融機関の有利さ』とありますが、現在iroriさんが
（１）他に貯金を持っているのか
（２）将来設計をどう描いているのか
によって、お勧めする内容が違ってくるのではないでしょうか？

例えば（１）ですが、irori999さんがこれからする積立の他に貯金が無いとします。
金利は高いけれど、何年間も絶対に下ろせない銀行に預けたとして、急な出費があった時どうしますか？
お金はあるのに、手許にお金は無い――そんな事態も可能性としてあります。
どの位のリスクを承諾するのか。
これも条件として明示が必要と思われます。

それから上の質問だけでは、irori999さんのライフサイクルが判りかねます。せめて何歳代なのかと既婚（予定含む）・未婚、首都圏か地方か等を書いて頂けたら、他の方からもライフサイクルや将来ありえるパターンに沿った回答が戻って来るのではないでしょうか？

ひとまず未婚、貯金無、20代、リスクはゼロ（安全第一）で想定してみました。
貯金を始めたものの手許に全くお金が無いのは不安なので、一定の金額が溜まるまではメインバンク（あるいは郵便局）の担保定額貯金（通帳の後ろの部分に記帳する貯金です）で貯めます。
個人的にはATMの開いている時間が長い（そして無料）郵便局がお勧めです。
金利は低いですが、いざという時にすぐ解約出来る、もしくは入金にいけない時にそこから貸付をして貰える（貸付の金利は低いので、満期の際の元本割れはよほどの事が無い限り無いと思います）。

そこで一定額貯め、今後使う予定が無い場合は、貯めたお金の一部を金利の良いネット銀行辺りへ定期で入れます（残す分はいざという時用に手許に置いておくお金です。前述の担保定額に入れっぱなしでもOK）。
イーバンクなら100万以上で金利の優遇があったと思います。
ただ、手続きの方法やサービス（手数料が何回まで無料等）内容によって好みが分かれると思います。
ひとまず100万貯めてみて、それから新たに金融機関を探された方が良いのではないでしょうか？

月々5万ですと、100万貯めるのに約2年掛かる計算です。
2年後は今と情況が変わっていて、もっと良い商品が出ている可能性もありますし、結婚や転職で貯蓄ではないものにお金を回す必要が出てきているかも知れません。
なので、無闇にはお勧め出来ません。

もし現状でどこが良いのかをお知りになりたいと言う場合は、こちらの過去のQ＆Aに『100万円を預けるならどこにする？』といった質問が沢山ありますので、そちらを参考にされてはいかがでしょうか？

つらつらと書きましたが、「貯金は他にある！」とか「もう結婚して子供もいます！」などの補足によってこちらの回答も変わってくると思いますので、その場合は補足をご記入下さい。
及ばずながら回答させて頂きます。
場合によっては、私なんかよりももっと専門の方からも、より詳しい回答が来るかと思います。

回答No.1

kensaku

あなたが会社勤めならば、「財形貯蓄」がいいでしょう。住宅財形、年金財形、一般財形などの種類があり、住宅財形なら溜まったお金を住宅建築などのために使うならば、利息に税金がかからないなどの優遇策があります。
ただし、積み立ての上限は５００万円です。目的がはっきりしない場合は一般財形にすればいいでしょう。

財形は、銀行、生命保険会社、損害保険会社などが扱っています。保険会社の財形は、一部が保険になりますので、積み立てる額は３年くらいマイナスですが、その分、万一の場合に保険金がおります。

５００万円溜まるまでにはかなりの時間がかかりますので、溜まったものをどこに預けるかは、そのときに考えるといいです。数年先がどうなっているかは、不明ですから。

お礼

早々の回答ありがとうございます。残念ながら、財形がありません。(派遣社員なもので・・・)
ほかに何かありましたら、また教えてください。
よろしくお願いします。