住宅ローン審査上、返済期間の長短どちらが有利か？

質問

住宅ローン審査について教えてください。

現在41歳、新築or中古マンションの購入を検討しています。住宅ローンを組む上で、年齢が年齢のため、住宅ローンの返済期間の申請が長いほうが審査上有利なのか、または短いことはそのままリスクだと捉えられてしまいロスするのか？教えて頂きたいと思います。

■購入時期：1〜2年以内（私の年齢41〜42歳）
■購入物件価格帯：3,000〜4,000万円程度
■想定頭金：500〜700万円

【質問】上記条件と想定した場合、返済期間は20年程度（60歳までに完済）とした方が良いのか、逆に現実的に30年（70歳までに完済）とした方が、住宅ローン審査上 良いのか？

一概に言える話では無いと思いますが、ご教授頂けますと幸いです。
どうぞよろしくお願い致します。

回答No.4

xf86conf

oosawa_i さんが言っている通り、悩むこと自体、意味がないですね。
私も45歳でローン組みましたが、35年ですよ。団信も入っているから、私が死んだら免責になるし、家族も安心しています。

お礼

ご回答ありがとうございます。やはりoosawa_i様と同様で、金融機関・不動産会社と率直に話をするということですね。団信のお話もその通りだと思います。将来にわたって家族にもリスクとならないような計画を立てたいと思います。

回答No.3

oosawa_i

こんばんは。

返済期間を２０年か３０年かどちらにするかで悩んでいるようですが、あまり意味がない悩みのような気がします。
私が借りた時は、物件を決めて、金融機関に相談に行って、金融機関から「じゃあ、頭金は〇円で、金利は〇％で、返済は〇年で申し込んでください。それで審査します。」って感じでした。
退職金を含めて、明らかに返せる額でしたので。

ちなみに中古も考えているなら、その年齢でその頭金なら、もっと安くてもいいのではないでしょうか。
年収がわかりませんけど。
１０年後にどうなっているかなんて、まったくわかりませんよ。

お礼

ご回答ありがとうございました。確かにこちらが提示するよりも、金融機関・不動産会社のご担当と年収等も合わせて相談することで、金融機関・当方にとって最適なプランを選択することができ、それが審査においても最も良いというお考えはその通りだと思いました。やはり無理のない計画を立てた上で、相談するようにしたいと思います。

回答No.2

chachaboxx

まずは、無理のない返済計画で相談して、審査クリアが難しいと言われたら、修正すれば宜しいかと。

基本的には、固定金利と変動金利に半々などで振り分けて、固定の返済期間を長くとっておいて、転居後に貯金に余裕(1～200万円)ができたら、その時点の市場金利によって、固定か変動か、両方均等を決定し繰上返済すれば、経済的にきつくならずに済むと思います。

もっと言うなら、返済にまわす余裕ができたのなら、そのお金は全く別の用途に利用するのが、流行りのようです。
(車やキャッシングの金利よりはるかに安い金利で借りているお金なので)

金利負担を少なくするために融資期間を短くするのは正攻法ですが、予期せぬ出費などで万が一にも別途融資が発生すると、身も蓋もないということです。

長い方が利息(予定)もつくので銀行は喜ぶかもですね。

お礼

> 無理のない返済計画で相談して、審査クリアが難しいと言われたら、修正すれば宜しい

仰る通りだと思いました。将来にわたって無理のない計画を立て、提示することが一番であると改めて認識しました。固定や変動の件なども踏まえて金融機関に相談してみようと思います。

ご回答ありがとうございました。

回答No.1

siraberunomendo

長い方が有利。

銀行はしょせん金貸しなので、長く借りて利息を払ってくれる客の方が良い。

それに加え、期間が短いと一回あたりの支払額が上がる分、審査も厳しくなるし。

お礼

長く借りる方が利息の支払いが増えるので金融機関にとっては好都合というお話と、短いほど審査上は厳しくなる、というお話、どちらもその通りだと思いました。早速のご回答、ありがとうございました。