貯蓄の方法

質問

こんにちは。短期間ですがよろしくお願いします！今、貯蓄の方法に戸惑っています。昔なら特別何も考えずに銀行に定期とか定額で預けるしかなかったですが今、いろんなやり方っというか方法があって。あまり儲けようとかは思ってはいませんが普通預金に入れてるだけだと勿体ないですよね。なのでこれだったら気軽でいいよ！っていう貯蓄があったら教えてください。私は50歳女。子ども3人社会人。旦那とは別居中です。私の頭の中では以下のやり方のどれかにしようとの考えですがさて…いかがでしょうか？よろしくお願いいたします。
①つみたてNISA(20年出せない) 。2万くらいを予定中。ただこれに関しては70歳になるのでその間に何かあったらと考えるとどうかと思っています。
②15年後には下ろすことが出来る終身保険
11000円弱の保険。これを終身だと思わず貯金と思ってかけておく。ただ、15年ちょいと過ぎて下ろすと元はとれますが終身保険として残された子どもたちにとっておいた方がよいのでは？とも思っています。
③ネット銀行の定期とかに預ける。利子がそこら辺の銀行よりも高いから。無難にネット銀行がいいのかも？って思うよにもなってきてます。
④①と②の併用
⑤②と③の併用

さて、いかがでしょうか？皆様のご意見をお待ちしております。バカにする回答は待っておりませんのでそのような方はお控えくださいませ。どうぞよろしくお願いいたします。

回答No.3

terepoisi

まずご自身の老後資金対策には掛け金、引出両方で非課税のiDeCoがおすすめです。いずれ対象年齢が75歳まで引き上げられるかもしれないので利用価値は高いと思います。途中解約ができないのを逆にメリットととらえ、無理のない金額で続けるといいでしょう。

あと増やす手段としては投資でしょうけど、全金融資産を注ぎこむのではなく、緊急資金と投資に回す余裕資金のバランスが大事です。
いざという時緊急資金として使えるのは特定の条件でしか給付されない保険ではなくすぐに解約できる預貯金のほうが無難だと思います。
将来・老後に備える資金の基本はやたらと増やすより安全性が絶対条件なのは言うまでもありません。

つみたてNISAと一般NISAは限度額や銘柄の制限があり私はちょっと使いにくい制度だと思っています。それならiDeCoや投資口座で配当や株主優待狙いでの投資のほうがいいかもしれません。

これから加入できる年金保険や貯蓄性の高い保険の利回りは現行かなり低いです。高額な保険でも特約分はすべて掛け捨てです。また公的保険でカバーできる範囲まで個人保険で備える必要性が本当にあるのかをよく検討なさってください。

メインバンクの選び方は人それぞれです（私は取引ステータス優待特典や投資会社との連携がある地銀です）利回り優先かその他の付帯サービスで選ぶのかご自身のライフスタイルにより便利な金融機関を選ばれてください。

お礼

今晩は。お世話になります。回答をくださいまして本当にありがとうございます。分かりやすい言葉で表現してくださり本当に助かります。ただ、私自身が投資等の勉強不足もあったりするのでもう一度、じっくり読み返して行動に移したいと思いました。この度はお忙しい中、本当にありがとうございました。感謝します。

回答No.2

eroero4649

税金などで受けられるメリットは50歳からだと小さいですが、iDeCoがあります。iDeCoでインデックスアメリカ株にするのが一番確実な投資じゃないかなと思います。
アメリカ株式市場は恐慌やリーマンショックなどとんでもない大暴落を何度も経験しましたが、結局何年後かには必ず最高値を更新しています。
一方の日本の株式市場は未だにバブル時代の最高値を更新できずにいるのですから、アメリカのほうが確実ですね。

昔はアメリカの株を買うのは大変でしたが、今はほぼどこの証券会社でも簡単にインデックス投資ができるようになりました。

質問者さんより、社会人になっているお子さんたちはiDeCoを「必ず」やったほうがいいです。毎月5000円でもいいからiDeCoでNYダウかS＆P500に連動したインデックス投資をしたほうがいいです。
お子さんたちの世代は今後どんどん年金は減らされて現状の年金制度が割にあうかどうか非常に不透明です。国がiDeCoという制度を作ったということは、逆にいうと「もう年金について国をアテにしないでくれ」という意味でもあります。
またお子さんたちの世代にとってはNYダウやS＆P500が上がったとか下がったということに関心を持つことはより重要になります。経済はどんどんグローバル化するからです。アメリカのリーマンショックが日本経済にも深刻な打撃を与えるようなことがこれからの時代はどんどん起きます。海外のそういった数字に関心を持つ一番の方法は何かを買っていることです。自分がそこに投資しているから、上がったか下がったかは「自分のこと」になります。

iDeCoはSBI銀行とSBI証券、あるいは楽天銀行と楽天証券などネット銀行とネット証券会社を連動させるのが一番手数料が安く、それなりに種類も選べて、かつ売買が自分のタイミングでできます。一般の銀行や信用金庫が出す商品はネット証券会社の商品に比べると手数料がバカ高くて割に合いません。注文はスマホで行えますし、アプリで現在の資産状況もリアルタイムで確認できます。

ちなみに私はSBI銀行とゆうちょ以外の銀行の口座を全て解約しました。これからの時代はネット銀行とゆうちょに口座があれば他は要らないですね。PayPayなども使っているので、現金は月に5万円も使わないです。

あとこれをいっても絶対に聞き入れてくれないでしょうが、すぐに動かす必要がないお金があるならビットコインが「確実」だと思います。
ビットコインはブーム直前の2017年1月のときに1BTC約11万円でした。その後ブームになって12月に1BTC220万円になりました。そしてご存知のように大暴落になって一時期は40万円まで落ちましたが、今年1月にまたブームが来て1BTCは約700万円まで上昇。その後急落して現在1BTCが約380万円です。
つまりブームの前に買っていたら、どこの時点でも勝っていました。今がすごーく低迷しているので、今ほどのお買い時はなかなかないと思いますけどね。3年動かすことを我慢できるならね。

リーマンショックとスマホ（とAI）の普及で、金融の世界は大きく変わったと思います。そしてこれからも更に大きく変わってゆくと思います。そこらへんが世界から周回遅れになっている日本は時間差でどんどん影響が出てくるでしょう。
つまり今までの金融や貯金の常識は通用しなくなってくると思います。ましてや去年から今年にかけて、新型コロナウイルスというものの登場によって世界中の銀行と政府がお金を刷りまくりました。これは未来の金融と経済の教科書に確実に載る歴史に残る出来事です。これがそのうちに私たちに大きな影響を与えることになると思いますよ。

お礼

今晩は。物凄く詳細な回答を本当にありがとうございます。一回ではなんだか理解しがたい感じです。投資とかの勉強不足がたたっています。もう一度、じっくりと読み返し子どもたちにもアドバイスしようと思いました。今回の回答は渡しにとってとても大切なものになりそうです。本当にありがとうございました！

回答No.1

okvaio

長期運用の場合、「なにかあれば・・・」と考えると何も
できません。
NISAも原則、下ろすことはできませんが、絶対では無いと思います。
この辺を金融機関に確認し、運用を開始すると良いかと思います。
尚、ネット銀行の利息は、余り差がないと思います。
従って、選択するのであれば、①となります。

お礼

回答、ありがとうございます。①なんですねぇ。やはり①ですかぁ。参考にさせていただきますね。お忙しい中、ありがとうございました！