年収410万前後の1900万住宅ローン

質問

頭金なしです。
他にローンはありませんが
一歳の子供がいます。　IHクッキングです。
購入予定の家は中古『築20年』のものです。
車を一台所有してます。

手取り19万『旦那小遣い、月10000円貯金別途用意してあるのでこの二つは抜きです』
正直本当にやっていけるのか不安で仕方ありません。
35年　頭金なしのローンを組み
月60000円ボーナス払いなし
または月41000円ボーナス10万払い
どちらかで行こうと思いますが。
職業は主人市役所勤め。私専業主婦です。

同じような家計でされているかた、またはアドバイスなど教えていただけたら有難いです。
家計計算は
携帯電話『月15000円』
ガソリン代『月10000円』
食費『月30000万』
インターネット代『月6000円』
これらはずっとあると思います。
あとかかるとしたら医療費『歯医者代など月多めの10000円』

どうかよろしくお願い致します。

回答No.10

koala-neko

ローンの経験はありませんが、質問を読んで気になったので気になった部分だけコメントを。
ローンという固定の支払いがあるのと同じように、他の固定支払いについて見直しをしたらいいと思いました。
携帯についてはＯＣＮモバイルで３Ｍ使用+10分間かけ放題、翌月までデータは持ち越し可、2000円以下だったような
そしてＯＣＮ光は2年割を使うと1カ月4200円ぐらいだったような
これで、少なくとも2台もちでも4000円+4200円で、現在より13000円減らせます
あとは、自衛手段として、歯医者にかからなくてもいいように歯磨きをしっかりするなど健康的な生活を送ることや、奥さんが内職や働きに出ることを考えれば収入が増えますのでちょっとは心の余裕になるのではないでしょうか？
もし田舎暮らしでぜったいに車が必要な環境ではないのなら、車の維持費は馬鹿になりませんから、いっそのこと売ってしまうと、年40万ぐらいは浮くんじゃないですかね？

回答No.9

zabusakura

あっ光熱費は？賃貸よりも増える可能性が有りますし、電化製品の買い替えが
必要になることも有るかもしれません。
火災保険は？あと生命保険や学資保険は？
勿論、必ず必要というわけだは無いですが・・・

お礼

光熱費ですね。三万として。
保険関係はすべてひかれてます。

回答No.8

zabusakura

車の税金、車検、保険は？雑貨などは食費に入ってるんでしょうか？
住宅を買えば取得税、固定資産税も有りますし、お子さんも大きくなられたら
習い事（学習塾など）や、お子さんも、お小遣いも必要になって来ますし
交際費は？

お礼

妻がパートフルタイムで入ってどうにかするしかないですよね。

回答No.7

doraneko66

ま、中古ならいいんじゃ無いですかね。
土地柄がどんなところなのか気になりますけどね。
水周り土壌、地価の変動などなど

買うならボーナス払いなしの６万が良いと思います。

ま、子供が小学校卒業するまで買わない方が
良いとかも聞きますけどね。
子供による汚れやら破損やらいじめやら、転校、転職、離婚やら色々なリスクがあります。

それと市役所勤めなら、公営住宅とか市営住宅とか何やらで安くて広いところに住めるような気もしますけどね。

ボーナスを固定収入に入れるのは、危険な気がします。
まとまったお金というのは、ボーナス以外ではなかなか手に入らないものです。このご時世、公務員でも社会情勢にも左右されかねません。

家の修繕費、投資とか学費のために贅沢せずに
全部とは言いませんが、それなりに貯めて
おく方が良いと思います。
常にすぐおろせるローン半年分払えるくらいの貯蓄も
用意しておくべきでしょう。

子供に関しての費用とかもそれなりに必要になってくると思いますので、あなたも働く方が良いと思います。

お礼

すでに赤ちゃんがバスを汚してます。
買うタイミングもありますが夫婦そろって年齢に余裕がなく…

銀行に相談したところ頭金２００万いれれば
月４８０００円になることを知りました。
貯金残高は３５０万なのでこれを払えば残り１５０万です。
ここから引っ越し費用、必要な家具代を払います。
独身時ためたお金も回せばあと１８０万ありますが…
これは正直とっておいたほうが無難な気もします。

ボーナス払いは確かに修繕費や他のにまわしたいです。
ボーナスの一部を家賃に。他は家や子供に回したいとも思ってます。
いい歳で貯金してこなかった自分がとてもあほだと気づきました。

回答No.6

e1077

少し無謀かな？と思いました。家そのものはメンテナンスすれば大丈夫でしょう。我が家もその位の中古を買いました。金額は違いますけど。土地の値段が将来も下がらないと下調べしたので、家屋の価値がなくなったら固定資産税が下がるのでその分を修繕費に回すだけです。
お子さんが小学校にあがってから働くか、いまから預けてしっかり稼ぐかです。410万の年収ではそもそもローンが通りましたか？お勤め先がしっかりしているので通るかな？
食費を稼ぐという状況になりそうですね。
私がこの状況でやるなら、ボーナス支払い無しで借りるでしょう。ボーナスは全額預金します。繰上げ返済は焦らないのがいいですよ。
もしくは、もう少しリサーチして、頭金を貯めてから、幼稚園や小学校などの通学路やその学校の質(と言うと語弊がありますけど)も考慮する必要があると思うのですが？
全てにおいて満足し、子育てしやすい環境の良い家なら、即買いです。

お礼

やはり無謀ですよね。
今頭金を２００万ほどいれて家賃を月４８０００円にしようと考えてます。
貯金残高はかなりきつく１５０万。
そこから引っ越し代などこれからかかる雑費をひくつもりです。
ホームインスペクターでさらに１０万。

私も働こうと思ってます。
土地の価格は低いですが、一軒家はもはや土地の価格がどうこうするレベルほどお金がなく
全体で買えるところを買うしかない状況です。

回答No.5

Ice-Trucker

東京港区に住んでいる者です。４０代で結婚しています。
富裕層です。年収は４０００万円（０が３つ）ありますが、
今でも賃貸に住んでいます。
私なら、こう考えます。

１）家を買う場合には賃貸よりもメリットがあるか

家というのは、現在の日本では、東京の一等地以外では
値段が年数が経つ度にどんどん下がるでしょう。
特に、人口が減っていくような地域に住んでいるのであれば、
不動産価格は大幅に下落していきます。
したがって、今後２０年でもし賃貸だった場合に
支払う金額の合計と、今後２０年間で持ち家だった場合に
支払うローンと不動産税それから家の修繕費などを
すべて計算して、その比較をした方がいいでしょう。
２０年後は今買った家がどのくらいの価値になるのかを
見極めるべきです。

あなたの住んでいる地域の人口増加、減少などの情報は１つの
目安になると思います。地域名、人口、増加、減少　２０４０
とかキーワードを入れてググれば情報が得られるでしょう。

２）持ち家は「資産」ではない。
「資産」とは、持っているだけ「お金」を生み出すもの。
例えばあなたが家を買ってそれを人に貸し出して家賃収入があれば、
その家は資産になります。
しかし、その家にあなたが住んでいる場合は、家賃収入がないので
お金を産まないので資産ではありません。
加えて、ローンで購入する場合には、家は単なる借金
でしかなりません。ローンは単なる借金です。
また、上記のとおり、不動産価値は日本の多くの場所で
年数が経てばたつほど下落します。
このへんはご認識はされていますか？

３）絶対的な広さがほしいか
もし、絶対的な広さがほしいとなると、
もし今賃貸のマンションやアパートにお住まいなら
一戸建てに済むのがベストです。
これは、例えばお子さんが数人いらっしゃる場合には
特に強い理由になりますね。

４）家というものが好きかどうか？
もし「家」というものが好きだというのであれば、
趣味の範囲になってきているのであれば、
購入されるのもいいと思います。
これは、好き嫌いの問題なので、どこに
お金をかけるかってことなので。。。
車なのか、旅行なのか、家なのか、釣りなのか、
などなど。

５）そもそも年収が心配なら転職すれば？
市役所にお勤めということですが、
ご質問は年収がもっとあれば家の購入を
ためらわないということですよね？
ならば、他のより年収の高い仕事を探すのも１つの手ですよ。
あるいは、副業するとか（公務員はムリですか？）。

ちなみに私達も引退する６０歳で家かマンションを
現金一括、あるいは５０％以上頭金を払って残りはローンで
購入すると思います。
理由は、６０歳以上だと賃貸で貸してくれる
マンションが激減するからです。

お礼

とても参考になるお話感謝します。
家に価値はない。確かにそうですね。
しかも古くなっていくので最もです。
転職どころか早めに退職したいなどとも言ってました。
広いところに住んでみたいというのは正直有ります。

最期の６０歳以上にマンションを貸してくれるところが少ないというのも。
全く知りませんでした。
参考にさせていただきます。

回答No.4

9133313

年俸1000万円のころ、500万円位の車は、２台現金払いですみましたが・・・
4000万位の住宅を買おうと思いましたが無理でした。
うつ病を抱えていましたが、いつまで今の年俸が続くのか保障が無かったのであきらめました。

お礼

いつもお金には心配がつきものですね。
お心察知します

回答No.3

zabusakura

お子さんが小さいこと（まだまだ、これから、お金が掛かるでしょう）
築２０年だと、すぐにメンテナンス必要な場所が無いかは
勿論、確認しましたよね？
年齢が上がって来ると医療費は上がるかもしれないし、入院とかの
時は大丈夫ですよね？
住宅を購入すると取得税が、かかりますし固定資産税も有りますし
税金も上がるんじゃないでしょうか。
そういう計算は、されてますよね？

お礼

家はほぼ売主側の不動産がリフォーム済みで住める状態です。
購入時はこちらでホームインスペクターも入れる予定で納得の上契約したいです。
メンテナンス費用はボーナス時に20万貯めていきたいと思ってます。
医療費は子供のは学資保険で、自分たちは全労災です。
固定資産税の支払いをいれてもギリギリか…貯金切り崩すかもしれません。

本当は今のところが安くて『実費23000円』いいのですが
カビだらけで家じゅう黒いので大変なことになってます。
賃貸も考えましたが部屋が大きくなるとその分高くなり、また湿気も多いので。
果たしてやってけるかどうかもわからないものを買って一生を終わりたくない気持ちです

回答No.2

terepoisi

お子さんがまだ1歳ですから、教育費と老後資金は当面置いておくことができますね。それでも今からきちんと織り込んでおくことです。
住宅ローンを完済できる時期が重要になります。
義務教育期間中が貯め時と言われていますからこの時期にしっかり繰り上げ返済資金を貯めるとちょうどローン減税とW効果が見込めます。
お子さんが大学進学する前か定年前に終わるめどがつくならいいですが、住宅ローンと重なる時期があれば家計負担が増します。足らなければ教育ローン（奨学金も本人名義のローンです)あるいは貴女が働いて収入を増やすのも一案です。

また家が築20年だと屋根・水回りの修繕取り換え（通常15年で修繕)が済んでない場合はリフォーム費用も見積もっておかねばなりません。百万単位ということもありますからローンを払いながら修繕費を貯める余裕があるかどうかです。用意がなければリフォームローンか、我慢するということになります。

35年後の家は築55年です。適切な手入れを怠れば居住に支障が出るでしょう。
逆にしっかり手入れをしながら将来のライフスタイルに沿うよう手を入れていけば住み替えるかどうかも含めて選択肢が広がると思います。
我が家も中古で築50年を超えましたが、20年かけて少しずつ手を入れ、子供は小学生から社会人になり、家はバリアフリー他リフォームでかなり快適になりました。家の外観はそのままですがトイレをハイエンドクラスに替えました！

ローンは今後の計画を立てやすい均等払いをおすすめします。
ご判断の参考になれば幸いです。

お礼

私は３０年にしたかったのですが、主人は無理なく３５年にしようといいます。
繰り上げ返済をして早く返そうというのです。
私はバイト歴しかないですが必要時はフルタイムで入ろうと思ってます。
ただできるなら今子供が三歳までは一緒にいたいなという正直な気持ちがあり、でも住み始めて三食いきなり質素になるのもどうなのかなと…
じゃあ買うなっていう事になるのかもしれませんが、およその光熱費もわからなぬまま契約に踏み込めなくなってます。
計画的にボーナスを修繕費、子供のこれからのお金にあてたいです。
業者が売主なので外壁、トイレ　洗面台、暖房ボイラー交換などは終わってるようです。

回答No.1

agehage

年齢はおいくつでしょうか？
また、今の家賃はいくらでしょう？
今の家賃が6万円以上なら月々の支払いは下がると思います

20代30代なら普通に考えれば大丈夫でしょう
家賃がローンに代わるだけですからね
不安でしたらお子様を保育園に入れて相談者さんもお仕事をされれば大丈夫でしょう

お礼

34歳と３６歳です。
今の家賃は実費２３０００円です。

私も保育園または幼稚園になるころ働こうと思いますが
その前に破産しないか心配で。
貯金は全額で３２０万ほどです。