一時払い生命保険と定期預金、遺産相続を考える

2019/10/26 13:26

このQ&Aのポイント

遺産相続を考える際、一時払い生命保険に加入することを検討するのは有効な選択肢です。しかし、返戻率が100％を下回る場合は定期預金の方が保護される額が大きいため、比較検討が必要です。
一時払い生命保険の利点は、相続税の生命保険の控除を受けることができる点です。一時払いで加入することで、相続税の節税対策として有効です。
一方、定期預金は1,000万円までは預金保険で保護されるため、リスクの面では安心です。一時払い生命保険と比較して、保護される額が大きいと言えます。どちらを選択するかは、返戻率と相続税控除のメリットを総合的に考える必要があります。

hetarousan
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生命保険
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kitiroemon
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2019/10/26 15:34 回答No.2

生命保険の解約返戻金をあてにされているなら、契約から数年間は確実に元本割れになります。その先も利息を考えるなら定期預金のほうがまだしもましかもしれません。ご質問文からは、遺産相続が目的のようですので、亡くなってからの保険金については元本割れすることは、まずないと言っていいと思います。ただし、外貨建ての場合は為替レートが関係しますので、必ずしもそうではない場合もあります。外貨建てでも死亡時の保険金は日本円で保証されているケースもありますので、説明書によく目をとおしておかれるのがいいです。なお、生命保険金の場合、相続人1人あたり500万円までの保険金は、相続税の対象から外される有利な点がありますので、定期預金などとは別に契約されておくのがいいです。 https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/sozoku/4114.htm

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