奨学金、貯金、NISAについて

質問

閲覧ありがとうございます。
お金、貯金、奨学金、少額投資非課税制度について悩んでいます。
アドバイスを頂けたらと思います。

私は2015年4月入学、2019年3月卒業予定の大学3年で、実
家から私立大学に通っています。
学費は日本奨学生支援機構から貸与している奨学金で全て払っています。第一種(54000円)と第二種(50000円)を併用し、入学時特別増額貸与額(100000円)も借りました。
第一種は無利子ですが第二種と入学時特別増額貸与は利子付きです。(今現在は利率固定方式を選択中)
また、すべて機関保証であるため実際に口座に振り込まれているのは保証料が差し引かれた金額です。
(保証料月額→第一種2269円、第二種2132円、入学時→1026円)
誓約書での割賦方法は、第一種と第二種は180回で月賦返還、入学時のは36回の月賦返還に印を付けました。
4年間で500万以上の借金を背負い、卒業してから返還していくつもりです。

普段の生活では、扶養内で収まるよう月85000円をめどにアルバイトをしています。
そこから月1万弱の携帯代、月1万ちょっとの交通費、脱毛サロンの月11000円を自分で払っており、残った分を遊び代としています。
毎月遊び代は55000円ほどですが、私は同世代の子たちに比べあまり出かけず買い物もしないので、ほとんど使わず翌月の給料日を迎えます。
下ろしてあまり使わず財布に残るので、銀行でお金を下ろすのは2,3ヶ月に一回のペースです。
なので少しずつ口座(普通預金)のお金が増えていっています。
奨学金を減額し、自分の給料から学費にあてることも可能ですが、例えば急に大きな出費がでることもあると思い、奨学金はこのままの額で借り学費を納めていくつもりです。

私は家が裕福でないため苦労が多かったですが(高校時代のバイト代を受験費用、入学費用にあてました)周りの子より金銭感覚はしっかりしているほうだと思います。
毎月余ってたまっていくので、定期預金をしようと考え今日郵便局へ行きました。(開設している口座は三菱東京UFJ銀行とゆうちょ銀行です)
貯金窓口で定期預金、定額貯金の話を聞きましたが、今はどれも低金利ということでNISAを紹介されました。それから仕切りのある窓口?へ移り資産運用コンサルタントの方から2018年1月4日から始まるNISAについてパンフレットを広げながら説明してもらいました。学生であること、まとまった資金があるわけではないことからつみたてNISAを勧められました。
担当してくれた方は私と同じ年の子供がいるそうで、少し世間話もし、しっかりしているねと感心していました。私は21歳なんですが、相談にきた顧客の中で一番若いと言っていました。(NISA制度が20歳以上対象なので納得できますが)
もちろんその場で契約をしたわけではありません。向こうもビジネスなのはわかりますし、資料をよく読み決めますと言いました。

さっきも書いたとおり、毎月お金が余るので、毎月1000円以上1000円単位が可能なこのつみたてNISAでお金を積み立てていくことは可能です。
毎年40万円までだそうなので最大で月33000万、合計396000円は可能だと思います。
小遣いを学費にあてないのと同様、急な大きい出費が出て困るなら1万や2万に設定すればいいですし。

今は前向きに考えていますが、私には奨学金という借金があります。
就活もまだ始まっていない、卒業後の進路も決まっていない今、このつみたてNISAを始めて、

NISAで長期的な投資をしながら(最大20年間)、働き出してから奨学金を返済していけるのか？

と思いました。

私は人生経験が浅く、漠然と"貯金したい(増えたらいいな)"くらいの感覚で今日郵便局へ行きました。

可能ならつみたてNISAを1月からスタートさせ、卒業したら奨学金の返済もスタートするので、同時にやっていけたらと思っています。
(入学時特別増額金の10万は卒業までに余裕で貯めることができますが)

奨学金を返済中、返済済み、NISAやお金に詳しい方の意見が聞きたいです。
長々となってしまいましたが回答お待ちしております。

※知恵袋でも同じ質問をしております。

資産運用
奨学金
貯蓄
投資
奨学金

回答No.4

DCI4

定期預金をしようと考え今日郵便局へ行きました。(開設している口座は三菱東京UFJ銀行とゆうちょ銀行です)
貯金窓口で定期預金、定額貯金の話を聞きましたが、今はどれも低金利ということでNISAを紹介されました。それから仕切りのある窓口?へ移り資産運用コンサルタントの方から2018年1月4日から始まるNISAについてパンフレットを広げながら説明してもらいました。学生であること、まとまった資金があるわけではないことからつみたてNISAを勧められました。

★回答
以上の部分のみ回答

※奨学金は時代で変わる　今の制度は知らん　答えナシ
私がもらった時代は過去のこと・・・・　おとくだった記憶のみ

では昨今の個人投資家の投資状況　環境　社会状況
税制をざっくり説明してやると・・・・あんたが儲かるように！！

●銀行はまぬけの　投資信託で　必死
銀行は　一口座で1000万ぐらい以上あると　金融商品販売でうるさい！！
こいつらの実態とはこれだ
銀行コンサルや　ＦＰは　無能
もうけられないから　他人の世話して　手数料で金稼いでる！！

三井住友銀行が「あなたの資産運用承ります」って書いてましたが、資産運用が下手くそで金融庁の長官からダメ出しを食らってる三井住友銀行に誰が資産運用を頼むんですか？
三井住友銀行が資産運用が得意って聞いたことがないんですけど。
回答サンプル
https://okwave.jp/qa/q9358624.html
これ↑よく見る

●非課税ＮＩＳＡでぼろもうけ

やり方　＆　税金対策

NISA口座について
https://okwave.jp/qa/q9364430.html

外国株取得して源泉徴収なしの特定口座の開設のメリット、デメリット面を教えてください。
よろしくお願いします
https://okwave.jp/qa/q9377026.html

https://okwave.jp/qa/q9377426.html
定期預金がもうすぐ満期になります。４００万ほどなのですが、２年程度は使う予定はありません。安全に増やしたく思います。
また定期預金でも仕方ないとは思いますが、他にオススメの方法があれば教えてください。定期預金でも有利な金融機関があればそちらも教えてください。
https://okwave.jp/qa/q9377426.html

投資法の一例参考
https://okwave.jp/qa/q9362229/a26101152.html

★学習の仕方
証券総合口座を　複数　開く
ネット証券なら無料
ＮＩＳＡ売買手数料　マネックスとか全部無料
ＭＲＦは銀行みたいに使える　クレジット引き落としとかも
金の銀行間移動も無料
セミナー　勉強も全部　無料　大学で講義してる奴も出てくる
マネックスとか経営者もじかに　ネットで疑問に答えてくれる

以上を参考に
自分の生活　ライフスタイルにあった投資法を自分で確立する⇔ここが重要

・・・・あんたがもうかるための　　参考回答おしまい・・・・・・・
まじめに　普通に10～35パー年利で回る・・・・もう何年もそうですからね！！

お礼

たくさん教えてくださりありがとうございます。
私にはまだ早そうなので、社会人としてはたらくまではしっかり学び、働き出して余裕がでたら始めてみようと思います。

回答No.3

p-p

すいません
追記です

毎月1万円積み立てて3年で36万円
20％増えても7.2万円です。

今、扶養の範囲で働いてるとのことですが
扶養で得られるメリットとして
被扶養者（ふつうはお父さん）が38万円が所得から控除されます。
税金や社会保障費の計算から除外されますから
所得税、住民税その他から年収400～600万程度だと
38万Ｘ20％＝7.6万円くらいの月あたり約6000円の恩恵です
年収が少ないともっと少なくなります。

それならば扶養を外して、もっと働いて夏休みや冬休むにまとめて15万とか稼ぐ方が得られるお金は大きいと思います。

もちろん学業に支障がない範囲というのは当然ですが・・
単純に夏冬春に各5万円増収があるなら15万Ｘ3年＝45万の増収です。

投資をするよりも効果が大きいと思います。

補足

私は父母とではなくら祖父母と生活しています(＞＜)
どちらも正規雇用ではなくパート扱いです。
うちは非課税世帯だと言っています。
103万以上稼ぐことは、正直可能です。(就活が終わってからでも十分余裕です)
授業はゼミだけになりますし国家試験を受けるわけでもないので。

ただ今、私は年金を学生特例で免除されている状態であるので、103万超えたら適用できなくなると聞いたことがあります。

私は乗せられやすいところがあるのは自覚しているので、昨日すぐ契約はせず一旦よく考えてみようと、帰ってからいろいろ調べたり、ここで相談させていただきましたが
やはり、昨日の銀行員さんも仕事をしているだけですもんね。手数料の話は詳しくはされませんでした。
定期預金について調べているときもネット銀行がいいという記事を見たことがあります。
ただ私にはネット銀行＝危ないのでは？とのイメージがあるので(あくまでも知識のない私の中のイメージです)

始めるなら投資について知識を十分得た上でしなければいけないですよね、昨日今日とで実感しました。
ググってみます、ありがとうございます。

返済始まっても、利子だけでもけっこうな額ですし、繰り上げ返済できるならしたいです(*_*)
今のままだと卒業の数ヶ月前に第二種をストップもできそうですが。
今はまだ始めず投資の知識をため、働くようになってそのときの様子を見て、余裕があれば始めようと思います。

ありがとうございます。

回答No.2

p-p

投資を考えるときに一番やってはいけないことが
銀行や郵便局の窓口で紹介されて投資を始めることです

投資はもうかっても損しても手数料は一定額取られます。
銀行としてはおいしい商品なわけです。
これはおすすめですと、銀行が儲かる商品を進めてきます。

初心者が投資を始めるのに最初は投資信託から始めることが多いです。

まあ積み立てNISAは政府が作った制度だけあって
銀行が儲かるような高い手数料のものは少ないですが・・

まず「ほったらかし　投資」などでググって投資を学んでか
らにしてください。

投資をするなら
楽天証券やSBI証券のようなネット証券会社を利用するのが鉄則です。
三菱東京UFJ銀行でするにしてもネットを利用した方がいいでしょう

どこの初心者本でも書かれてますが
リスクを抑えるなら、投資信託でノーロードの商品を選択し、ネットを利用することがどこでも書かれてます。

※投資信託は、購入時、売却時、運用の最中に手数料がかかりますが
購入時の手数料が無料のものをノーロードと言います。

卒業時に仕事が落ち着いてから
有利子でなおかつ借り入れ金額が大きいものから
繰り上げ返済をするのが良いかと思います。

もしくは大学4年の途中までにめどが立てば有利子の方を止めてもよいと思います。

回答No.1

fjdksla

答えは簡単です。
資産運用して奨学金の金利より高い金利で運用できるなら、運用した方が良いに決まっています。
毎月5万円の利子付きを借りているわけですから・・・
バイト代の余り5万円を運用に回して・・・
「奨学金の5万円の利子」より「運用利益」の方が大きければ運用した方が良いです。
むしろ10万円借りて・・運用を10万円にした方が利益は2倍になります。
奨学金の5万円の利子が毎月5千円だとして・・・
バイトの余り5万円の運用で7千円の利益なら・・・
奨学金を10万円にして・・・5万円を運用に回し、
運用を10万円にすれば、利益は14000円になります。
5万円を借りた場合は利益が2千円ですが、
10万円を借りた場合は利益が4千円になります。
50万円借りれば利益は2万円ですね。

ただ、運用益が金利を下回るなら・・・
5万円の奨学金を無くした方が良いです。

お礼

回答ありがとうございます。
やはりリスクは付きものですね。
経済の学部でなければビジネスの学部でもないので、金利動向などわからず、、
大人しく奨学金返済を優先したほうがよさそうですね。