医療保険の仕組みについて

質問

本来はアクチュアリーの方にお聞きすることと思いますが、
ご回答頂ければ幸いです。

医療保険のことについてお聞きしたいことがございます。

保険に加入する際、保険会社からは健康状態の確認や健康診断書の
提出を要求されます。
ですが、毎年ではなく、加入する際のみ確認し、それ以降肥満や要検査の
状態になったとしても申告する必要はないことになっています。
肥満になれば、糖尿病になり易くなったり、成人病の原因になることは
随分と知られています。
会社員であれば、毎年健康診断を行ってもらえるため、健康診断書を提出する
ことは問題はありません。

現在ですと、健康を維持している人と健康状態が悪化している人が
同額の医療保険料を払っています。

そこでお聞きしたいのですが、保険料の計算には被保険者の毎年の健康状態
を考えることはないのでしょうか。

よろしくお願いいたします。

回答No.2

rokutaro36 · ベストアンサー

終身の医療保険に３０歳の健康な男性が契約をしたとします。
保険会社は、どうして、契約後の、その男性の健康状態に
関心がないのか？　情報を集めようとしないのか？
というご質問だと思います。

それは、「３０歳の健康な男性の全員」が死ぬまでの間に、
何日入院するか、何日通院するか、何回手術をするか
ということを計算するからです。
もちろん、３０歳の健康な男性の全員が契約してくれるはずが
ありませんが、多数の契約を取れれば、男性全員の計算結果と
契約者の計算結果がイコールになります。
ですから、個々の契約者のその後の健康状態というのは、
すでに「全体として」計算上は織り込まれているのです。
だから、個別の問題には、関心がないのです。

回答No.4

850058

NO３　訂正です
現在生保会社全体では、収入保険料に対しての経費
(事業費)の割合は、１４%程度だそうです
*生保協会調査によります
http://www.dir.co.jp/research/report/capital-mkt/20140227_008274.pdf

回答No.3

850058

毎年の健康状態を確認するとして
書類を利用するとして、問題は多数あります
(1)かんぽ生命の保有件数は、３．２００万件あります。　　
　往復の封書切手代金　８２円×２×３．２００万件
　なんと、毎年　５２億４８００万円かかります
　生保の管理費用(事務所費用・職員報酬・その他運営費)は
　保険料収入の１０%程度に過ぎません。
　どこからねん出するのでしょうか?
(2)対費用効果は別として、毎年の健康状態の告知は被保険者の
　申告です、非常に自己勝手な内容で不正確です。
　生保会社は、契約者間の平等をモットーとしています
　告知が正確かどうかを１件・１件確認しないといけません
　１件あたり何万円もかかります、対費用効果としても問題です。
他の回答者が答えているように、加入時の被保険者のなかで
加入後何年以内に入院、死亡し、満期を迎えるかは、厚労省などや
生保会社の過去何十年のデーターで、ほぼ正確に予測できます。
一人ひとりの事情は変わりますが、何万人、何十万人が集まれば
ほぼ、一定の数字を示します。(大数の法則)。生保の基本です。